Управління міжбанківськими кредитами

Передумовами ефективного управління міжбанківськими кредитами є:

- необхідний рівень іміджу банку на ринку;

- постійний аналіз і врахування кон'юнктури ринку з метою забезпечення найвигідніших для банку умов залучення коштів;

- використання математичних моделей під час планування строків виплати кредитів, що дасть змогу зіставити перспективну динаміку витрат на їх обслуговування, доходи від розміщення отриманих коштів.

Управління залученням ресурсів за рахунок отримання міжбанківських кредитів містить такі етапи:

1 Визначення мети використання міжбанківського кредиту:

- якщо міжбанківський кредит використовується як постійне джерело ресурсів, необхідно скласти спеціальні графіки залучення та обслуговування;

- якщо міжбанківський кредит використовується нерегулярно, лише з метою підтримання нормативів ліквідності, необхідне постійне розширення переліку «дружніх» банків з метою формування пулу, члени якого домовляються про надання один одному кредитів на пільгових умовах.

2 Оцінка власної кредитоспроможності банку з метою визначення можливості досягнення цілей залучення ресурсів за рахунок міжбанківських кредитів.

3 Визначення обсягу коштів, що залучаються за рахунок отримання кредитів інших банків.

Під час визначення обсягу міжбанківських кредитів, які пла­нує отримати банк, потрібно виходити з розрахованої потреби банку в недепозитних ресурсах та можливості їх формування з альтернативних джерел.

4 Вибір ефективних форм міжбанківських кредитів, що залучаються банком.

Цей вибір визначається такими умовами:

• цілями використання кредиту;
• періодом планового використання міжбанківських кредитів;
• визначеністю строків початку та закінчення використання отриманих міжбанківських кредитів;
• можливістю забезпечення кредиту, що залучається банком.

5 Вивчення та оцінка умов міжбанківських кредитів:

• максимальний строк кредиту;
• валюта кредиту;
• рівень та вид процентної ставки;
• умови виплати процентів;
• умови виплати основної суми боргу;
• форми забезпечення кредиту.

б Оцінка вартості міжбанківських кредитів.

Така оцінка здійснюється на основі умов кредитних догово­рів та передбачає такі елементи розрахунку, як процентна став­ка, ставка податку на прибуток, рівень витрат з укладення угод тощо:

В_МБК= ПВ_МБК*(1-ПП)/(СБ(1-В)), (5.13)

де В_МБК - вартість міжбанківського кредиту;

ПВ_МБК - процентні виплати за кредитом;

В - витрати на укладання кредитних угод відносно суми угоди, од.;

СБ - сума міжбанківського кредиту;

ПП - ставка податку на прибуток, од.

За результатами оцінки вартості міжбанківського кредиту ви­значається порівняльна ефективність залучення ресурсів з цього джерела порівняно з іншими альтернативними джерелами їх залучення.

7 Укладення кредитних угод.

8 Забезпечення умов ефективного використання міжбанківських кредитів.

Якщо міжбанківський кредит залучається для проведення активних операцій, рівень кредитної ставки за ним має бути меншим, ніж рівень рентабельності операцій, для здійснення яких він залучається.

9 Організація контролю за поточним обслуговуванням та погашенням отриманих кредитів.

Поточне обслуговування міжбанківських кредитів полягає у своєчасній сплаті процентів за ним відповідно до умов укладених договорів. Ці платежі включаються до платіжного календаря банку та контролюються у процесі моніторингу його поточної фінансової діяльності.