Регулирование банкротства финансовых организаций. Особенности банкротства финансовых организаций.

Под финансовыми организациями понимают: 1) кредитные организации; 2) страховые организации; 3) профессиональных участников рынка ценных бумаг. Кредитные организации – это основа банковской системы страны. Существует весьма распространенное мнение, что от функционирования банковской системы зависит успешная экономическая политики государства. В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 19.07.2009) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 18.09.1998), под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее - банкротство). Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 16 дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. К мерам предупреждению банкротства кредитных организаций относятся: 1) финансовое оздоровление кредитной организации (под финансовым оздоровлением кредитной организации понимается осуществление во внесудебном особых, предусмотренных законом мер); 2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией (далее - временная администрация), за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций; 3) реорганизация кредитной организации. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве кредитных организаций: по результатам рассмотрения заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражным судом может быть принято одно из следующих решений: 1) о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства; 2) об отказе в признании кредитной организации банкротом. Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Процедуры, применяемые в деле о банкротстве кредитных организаций: 1) о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства; 2) об отказе в признании кредитной организации банкротом. Конкурсный управляющий в течение десяти дней с даты вынесения определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства должен представить указанное определение в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц. Рассмотрение дела о банкротстве страховой организации: Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием. Специфика правового регулирования банкротства страховых организаций состоит в необходимости охраны интересов страховщиков, так как имущество такого юридического лица составляется из страховых премий и обязанностей страховщика по осуществлению страховых выплат. Страховые организации - юридические лица, обладающие специальной правоспособностью, создаваемые в форме обществ. Их деятельность регламентируется прежде всего Законом от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Особое лицо в деле о банкротстве: при рассмотрении дела о банкротстве страховой организации лицом, участвующим в арбитражном процессе по делу о банкротстве, признается федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять надзор за страховой деятельностью. Инициатива подача заявления: заявление о признании страховой организации банкротом может быть подано в арбитражный суд должником, конкурсным кредитором, уполномоченным органом. Уведомления о проведении банкротства: в случае введения в отношении должника - страховой организации процедур, применяемых в деле о банкротстве, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, должник или конкурсный управляющий обязан уведомить в течение десяти дней с даты введения наблюдения или конкурсного производства федеральный орган исполнительной власти в сфере контроля (надзора) за страховой деятельностью о введении в отношении должника соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Продажа имущественного комплекса страховой организации: может быть осуществлена в ходе внешнего управления как единого имущественного комплекса. Условия продажи: при проведении конкурсного производства имущественный комплекс страховой организации может быть продан только с согласия покупателя принять на себя договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом. Покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация, имеющая лицензию федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью на осуществление соответствующего вида страхования и обладающая активами, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования. Право требования страхователей в случае банкротства страховых организаций: в случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил на дату принятия указанного решения, прекращаются. Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, прекратившимся, имеют право требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, если иное не предусмотрено федеральным законом. Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства, имеют право требовать осуществления страховой выплаты. Специфика удовлетворения требований кредиторов третьей очереди: требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке: в первую очередь - требования застрахованных, выгодоприобретателей по договорам обязательного личного страхования; во вторую очередь - требования выгодоприобретателей, страхователей по иным договорам обязательного страхования; в третью очередь - требования застрахованных, выгодоприобретателей, страхователей по договорам личного страхования; в четвертую очередь - требования иных кредиторов. Требования залоговых кредиторов удовлетворяются в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Банкротство профессиональных участников рынка ценных бумаг: виды профессиональный участников рынка ценных бумаг. Согласно ст. 2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» к профессиональным участникам рынка ценных бумаг относятся следующие юридические лица: 1) Брокер – это профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность. 2) Дилер – это профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий дилерскую деятельность. 3) Управляющий – это профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по управлению ценными бумагами. 4) Депозитарий – это профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность. 5) Держатели реестра (регистраторы) – это лица, осуществляющие деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг. Реестр владельцев ценных бумаг (далее - реестр) - это часть системы ведения реестра, представляющая собой список зарегистрированных владельцев с указанием количества, номинальной стоимости и категории принадлежащих им именных ценных бумаг, составленный по состоянию на любую установленную дату и позволяющий идентифицировать этих владельцев, количество и категорию принадлежащих им ценных бумаг. Под системой ведения реестра владельцев ценных бумаг понимается совокупность данных, зафиксированных на бумажном носителе и/или с использованием электронной базы данных, обеспечивающая идентификацию зарегистрированных в системе ведения реестра владельцев ценных бумаг номинальных держателей и владельцев ценных бумаг и учет их прав в отношении ценных бумаг, зарегистрированных на их имя, позволяющая получать и направлять информацию указанным лицам и составлять реестр владельцев ценных бумаг. Юридическое лицо, осуществляющее деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, не вправе осуществлять сделки с ценными бумагами зарегистрированного в системе ведения реестра владельцев ценных бумаг эмитента. Система ведения реестра владельцев ценных бумаг должна обеспечивать сбор и хранение в течение установленных законодательством Российской Федерации сроков информации о всех фактах и документах, влекущих необходимость внесения изменений в систему ведения реестра владельцев ценных бумаг, и о всех действиях держателя реестра по внесению этих изменений. 6) Организатором торговли на рынке ценных бумаг – это профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг. Деятельностью по организации торговли на рынке ценных бумаг признается предоставление услуг, непосредственно способствующих заключению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами между участниками рынка ценных бумаг. Правила совмещение профессиональных видов деятельности на рынке ценных бумаг: осуществление деятельности по ведению реестра не допускает ее совмещения с другими видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Иные ограничения на совмещение видов деятельности и операций с ценными бумагами устанавливаются федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг. Особенности банкротства профессиональный участников рынка ценных бумаг: Профессиональные участники рынка ценных бумаг так же, как и кредитные и страховые должники, отнесены Законом о банкротстве к особым субъектам именуемым финансовые организаций. Пунктом 2 ст. 187 Закона о банкротстве установлено общее требование к арбитражному управляющему должника - ПУРЦБ иметь аттестат, выданный федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг. Дополнительные участники дела: арбитражный суд вправе привлечь к участию в деле федеральный орган исполнительной власти по регулированию рынка ценных бумаг и соответствующую саморегулируемую организацию на рынке ценных бумаг. Еще одной специфической чертой наблюдения в отношении профессионального участника рынка ценных бумаг является обязанность временного управляющего в течение 10-и дней с даты введения наблюдения уведомить об этом ФСФР России, саморегулируемую организацию, членом которой является профессинальный участник рынка ценных бумаг, а также его клиентов. В уведомлении, направляемом клиентам профессионального участника рынка ценных бумаг, предлагается дать распоряжение о действиях, которые необходимо совершить с ценными бумагами, принадлежащими этим клиентам. Эта обязанность установлена п. 4 ст. 187 Закона о банкротстве. Интерес представляет сравнительный анализ этого пункта и рассматриваемого выше п. 3 ст. 183 Закона о банкротстве. Указание в качестве обязанного лица временного управляющего, а не должника, как отмечалось выше, является вполне разумным. В связи со сказанным обращает на себя отсутствие единообразия в правовой регламентации сходных ситуаций, в ряде случаев характерное для Закона о банкротстве: в целом речь идет об общем недостатке юридической техники Закона о банкротстве, который должен быть исправлен. Особенности внешнего управления: входе внешнего управления арбитражный управляющий с согласия и от имени клиентов должника вправе передать ценные бумаги, находящиеся в управлении, во владении профессионального участника рынка ценных бумаг, на хранении и (или) учете у него, другой организации, имеющей соответствующую лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Особенности конкурсного производства: 1) ценные бумаги и иное имущество клиентов, в том числе денежные средства, принадлежащие им и находящиеся на специальном брокерском счете профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность, не включаются в конкурсную массу (также не подлежат включению в конкурсную массу денежные средства и ценные бумаги, входящие в состав специальных фондов, предназначенных для снижения рисков неисполнения сделок с ценными бумагами и сформированных организаторами торгов или клиринговыми организациями); 2) профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий хранение и (или) учет прав на ценные бумаги, принадлежащих его клиентам, обязан передать эти ценные бумаги другому указанному клиентом профессиональному участнику рынка ценных бумаг; 3) профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий ведение реестра владельцев именных ценных бумаг, реестра владельцев паев паевого инвестиционного фонда, реестра участников негосударственного пенсионного фонда или реестра требований кредиторов обязан в течение месяца с даты введения конкурсного производства передать информацию и документы, входящие в состав таких реестров, другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг, указанному клиентом или арбитражным управляющим. Возврат ценные бумаги клиентов: смомента введения внешнего управления или конкурсного производства ценные бумаги клиентов, находящиеся в управлении, во владении профессионального участника рынка ценных бумаг или учитываемые профессиональным участником рынка ценных бумаг, подлежат возврату клиентам, если иное не предусмотрено соглашением собственника указанного имущества с должником или арбитражным управляющим. В случае, если требования клиентов в отношении возврата принадлежащих им ценных бумаг одного вида (одного эмитента, одной категории, одного типа, одной серии) превышают количество указанных ценных бумаг, находящихся в распоряжении профессионального участника рынка ценных бумаг, возврат таких ценных бумаг осуществляется пропорционально требованиям клиентов. Размер принадлежащих каждому клиенту и подлежащих возврату денежных средств, находящихся на специальном брокерском счете, устанавливается на основе бухгалтерского учета профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего брокерскую деятельность.

Банкротство стратегических организаций. Общие положения банкротства стратегических организаций. Меры по предупреждению их банкротства.

Под стратегическими предприятиями и организациями понимаются: 1) федеральные государственные унитарные предприятия и открытые акционерные общества, акции которых находятся в федеральной собственности и которые осуществляют производство продукции (работ, услуг), имеющей стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства, защиты нравственности, здоровья, прав и законных интересов граждан Российской Федерации; 2) организации оборонно-промышленного комплекса - производственные, научно-производственные, научно-исследовательские, проектно-конструкторские, испытательные и другие организации, осуществляющие работы по обеспечению выполнения государственного оборонного заказа. Ликвидационные мероприятия в отношении стратегических должников в качестве основной направленности имеют также задачу, связанную с сохранением имущественного комплекса, предназначенного для осуществления основной деятельности. Специфика критериев банкротства стратегических предприятий и организаций: 1) считаются неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанности не исполнены в течение 6 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены; 2) для возбуждения производства по делу о банкротстве стратегических предприятия или организации принимаются во внимание требования, составляющие в совокупности не менее чем 500.000 рублей. Публичная значимость функционирования денного вида субъектов определяет комплекс особых меры по предупреждению банкротства стратегических предприятий и организаций, разрабатываемых Правительством РФ: 1) организует проведение учета и анализа финансового состояния стратегических предприятий и организаций и их платежеспособности; 2) проводит реорганизацию стратегических предприятий и организаций; 3) осуществляет погашение образовавшейся в результате несвоевременной оплаты государственного оборонного заказа задолженности федерального бюджета перед стратегическими предприятиями и организациями, являющимися исполнителями работ по государственному оборонному заказу; 5) обеспечивает проведение реструктуризации задолженности (основного долга и процентов, пеней и штрафов) стратегических предприятий и организаций, являющихся исполнителями работ по государственному оборонному заказу, перед федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; 6) содействует достижению соглашения стратегических предприятий и организаций с кредиторами о реструктуризации их кредиторской задолженности, в том числе путем предоставления государственных гарантий; 7) проводит досудебную санацию стратегических предприятий и организаций; 8) осуществляет иные направленные на предупреждение банкротства стратегических предприятий и организаций меры.