Факторы, влияющие на величину тарифной ставки

На величину тарифной ставки влияют:

· степень и вероятность риска. Защищенность объекта страхования. Мероприятия, направленные на предотвращения или минимизацию риска;

· количество заключенных договоров. Чем больше заключено договоров, тем вероятнее снижение риска (статистика трактует количество рисков на искомую величину и вероятность риска по единичным договорам увеличивается), например на 1000 единиц автотранспортных средств 50 ДТП;

· величина страховой суммы (при страховании от несчастного случая, чем выше страховая сумма, тем выше тариф и, наоборот, при высокой совокупной страховой сумме число объектов значительно, удаленность одного от другого достаточная, вероятность риска низкая, тариф сравнительно низкий);

· уровень изношенности оборудования (чем больше изношено оборудование, а при страховании узлы и детали заменяются новыми, тем тариф выше, так как страховая сумма ниже, чем нового оборудования и резерв может быть недоначислен);

· район расположения объекта (в районах, подверженных природным катаклизмам: ураганам, тайфунам, землетрясениям, оползням, вероятность риска выше, соответственно тариф выше);

· применяемая техника и технология (в зависимости от сложности используемой техники и применяемой технологии, повышенной подверженности их рисковым обстоятельствам со значительным ущербом, тем выше тариф);

· развитость инфраструктуры (в зависимости от видов страхования развитость инфраструктуры ведет либо к увеличению, либо к снижению тарифа);

· профессиональный уровень (чем ниже профессиональный уровень, тем ниже тарифная ставка);

· субъективные факторы при страховании ответственности.

На структуру и размер тарифной ставки влияют следующие факторы: экономические (платежеспособность населения либо понижение тарифной ставки), организационно-технические (проведение превентивных мероприятий, более широкий охват страхового поля и т.п. влияют на снижение тарифа); социальные (чем выше жизненный уровень, тем больше охват страхователей, тем ниже можно применять тарифы); психологические (от того, кому, кто и как предлагает страховой продукт, зависит его объем реализации, что в конечном итоге может влиять на величину тарифа).

При страховании необходимо проводить экспертизу страхуемого объекта. По добровольному страхованиюразных объектов дифференциация тарифных ставок построена по территориям, видам страхования, однородным объектам страхования, категориям страхования и степени риска по каждому из видов страхования.

При страховании рисков, имеющих индивидуальный характер, при расчете тарифа используются: тарифные ставки подобных или близких по характеру объектов, материалы экспертизы объекта, а также учитывается вероятность ущерба по страхуемым объектам. При страховании жизни проводятся медицинские освидетельствования застрахованных.