Лекция 5. (Продолжение)

· права страхователя и страховщика в отношении выработки договора страхования, обязанности сторон по предоставлению информации до и после наступления страхового события,

Договор страхования заключается в письменной форме. Несо­блюдение письменной формы влечет недействительность договора, за исключением договора обязательного государственного страхова­ния.

Договор может быть заключен:

Объективные обстоятель­ства - договорные обязательства не могут быть исполнены из-за отсутствия объекта страхования.

Субъективные обстоятельства: страхователь выражают свою волю о расторжении договора (п.2 ст. 958)

Договор страхования может быть прекращен досрочно по требова­нию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон.

Лекция 7. Внешнеторговый контракт.

В условиях рыночных отношений внешнеторговые сделки осуществляются в договорной форме. Договоры оформляются в виде внешнеторгового контракта. В большинстве случаев договор страхования является неотъемлемой частью торговой сделки. Вопрос о том, кто и за чей счет производит страхование, решается при заключении этих сделок.

Внешнеторговый контракт – это договор в письменной форме, фиксирующий коммерческие отношения между сторонами, являющимися субъектами различного гражданства. В контракте устанавливаются определенные права и обязанности партнеров (договорные условия, порядок их исполнения, ответственность).

Структура внешнеторгового контракта

Контракт по внешнеторговым сделкам купли-продажи содержит обычно несколько разделов:

§ сведения о сторонах, заключивших контракт (точное наименование и реквизиты сторон);

§ предмет договора;

§ цена и общая сумма;

§ сроки поставки, условия платежа, гарантии продавца;

§ упаковка и маркировка;

§ штрафные санкции;

§ страхование;

§ согласованное определение обстоятельств непреодолимой силы (форм-мажор), арбитраж и др.

Риски при транспортировке товаров в экспортно-импортных сделках

При перемещении товара от производителя (экспортера) к потребителю (импортеру) с использованием транспортных услуг он может быть подвержен риску полной или частичной утраты или порчи (повреждения), что принесет отправителю-экспортеру материальный ущерб. В международных повреждениях или утраты при транспортировке.

Практика внешнеэкономической деятельности по экспорту-импорту товаров и услуг опирается на систему договоров страхования, которые предоставляют определенные гарантии экспортерам и импортерам при возникновении различных непредвиденных обстоятельств.

Основные условия страхования устанавливаются в контракте, в нем фиксируются:

ü обязанности продавца и покупателя по страхованию груза;

ü длительность и объем страховой гарантии;

ü условия страхования.

Инкотермс

Инкотермс – международные правила по толкованиюнаиболее широко используемых торговых терминов в области внешней торговли.

Международные торговые термины представляют собой стандартные условия договора международной купли-продажи, которые определены заранее в международно-признанном документе различной интерпретации таких терминов в различных странах.

Базисные условия поставок

Комплекс основных положений контракта, обязанностей импортеров и экспортеров, вытекающих из Инкотерм, получил название базисных условий контракта, или базисных условий поставки.

Возможные риски при осуществлении внешнеторговых сделок отражены в базисных условиях поставки товаров Инкотермс 2010.

Чтобы исключить возможные споры и претензии, правила Инкотермс 2010 фиксируют и регламентируют момент передачи права собственности на товар, переход риска от продавца к покупателю (и, соотвественно, ответственность за испортившийся в пути товар, неправильное оформление документов на груз и т.д).

15.12. 2017 Лекция 7. Страхование транспортного обеспечения м\н перевозки

Процесс перемещения товаров, сырья, материалов, людей служит необходимым условием функционирования для всех видов ВЭД. Использование транспорта необходимо:

§ В м\н торговле товарами,

§ В производственно-сбытовой кооперации,

§ При строительстве объектов за рубежом и в России с помощью иностранных партнеров,

§ В деятельности предприятий с зарубежными инвестициями,

§ При организации туризма,

§ При организации м\н выставок и ярмарок.

Под м\н перевозками следует понимать перевозка грузов, пассажиров между несколькими странами, особенность которых заключается в обязательном пересечении границы как минимум двух смежных стран.

Виды транспортного страхования

§ Основные риски связаны с транспортировкой товаров, поэтому большое значение имеет транспортное страхование грузов (карго)/

§ Одним из видов транспортного страхования является страхование фрахта - страхование платы за перевозку груза;

§ Страхование средств транспорта (КАСКО);

§ Страхование контейнеров;

§ Страхование ответственности участников ВЭД: перевозчиков, экспедиторов, таможенных перевозчиков, таможенных представителей (брокеров), владельцев складов временного хранения и таможенных складов.

Страхование грузов

Страхование грузов – древнейший вид страхования, зародившийся в XIV в. в Италии вместе с морским страхованием.

Одним из важнейших видов страхования, регулируемых м\н правилами, поскольку перевозки часто осуществляются из страны-экспортера в страну-импортера, пересекая границу как минимум двух смежных стран.

В России страхование грузов производится с середины XIXв. для товаров, перевозимых по волжско-каспийским путям, а также поставляемых на экспорт.

До 1917 года отечественное страховое законодательство было основано на положениях германского и французского права. Начиная с 1920 года страхование грузов производится по правилам Ингосстраха - составлены с учётом международных правил страхования грузов и ориентированы на внешне торговые операции.

Документы, регулирующие международные правила страхования грузов

§ Закон о морском страховании, изданный в Англии в 1906г.,

§ Брюссельская конвенция о коносаменте 1924г.,

§ Гамбургские правила: Конвенция ООН о морской перевозке грузов (Гамбург, 1978г.);

§ Варшавская конвенция об унификации правил, касающихся международных воздушных перевозок;

§ Конвенция о договоре международной дорожной перевозки грузов (Женева, 1956г.);

§ Соглашения, касающиеся международного грузового сообщения по железным дорогам, 1966 и др.

Общепризнанным мировым центром по разработкам правил морского страхования и перевозок до сих пор является Лондонский интитут страхования.

Что такое "груз"?

ГРУЗ– объект перевозки, принятый перевозчиком в установленном порядке, за своевременность доставки которого он несет ответственность в соответствии с транспортным законодательством РФ.

Пример ФЗ "О федеральном ж/д транспорте" от 20 июля 1995г.: объект ж/д перевозки (изделия, предметы, полезные ископаемые, материалы и др.), принятый ж/д дорогой в установленном порядке к перевозке, за своевременность доставки и сохранность которого железная дорога несет предусмотренную уставом железных дорог РФ отвественность".

Лицензируемые виды страхования гражданской ответственности (п. 1 ст. 32.9 Закона)

v страхование гражданской отвественности владельцев автотранспортных средств;

v страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

v страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

v страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

v страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

v страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

v страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

v страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

v страхование предпринимательских рисков;

страхование финансовых рисков.

Страхование грузов как вид имущественного страхования

Страхование грузов -вид имущественного страхования, в котором объектом страхования являются имущественные (в том числе финансовые) интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом с момента его отгрузки до момента выгрузки, предусматривающие обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного повреждением или уничтожением (пропажей) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа его транспортировки.

Особенности страхования грузов:

В отличие от страхования других видов имущества:

1. Страховая сумма может превышать стоимость груза на месте его приобретения, так как его цена в пункте доставки больше цены в пункте отправления ( +10% от первоначальной стоимости груза при таксированном полисе).

2. Технология и состав страховой защиты должны учитывать технологию процесса доставки грузов:

a. Переход груза из под контроля собственника под контроль перевозчика,

b. Перевозчиков и видов транспорта может быть несколько; необходимо, чтобы на всех стадиях была страховая защита,

c. Перевозка может осуществляться по территории различных стран - необходимо учитывать особенности международного права.

3. Грузоперевозки носят периодический характер на долговременной основе, что требует упрощения процедуры страхования;

4. Необходимо учитывать специфику грузоперевозок. (нар.рис)

Классификация грузов: по способам перевозки и перегрузки

- Генеральные,

- Массовые,

- Особорежимные грузы.

Генеральные грузы

Категорию генеральных составляют различные штучные грузы, упакованные в стандартную тару (ящики, мешки, тюки, бочки и др) или без нее, которые в качестве тарных и штучных грузов

· можно пересчитать в отдельности и

· принимаемые к перевозке по счету грузовых мест, в т.ч.

- по размерам: обычные, длинномерные (длиной свыше 3м) и негабаритные;

- по массе: легковые и тяжеловесные (массой свыше 5т )

В частности, готовая продукция; машины и оборудование; электротехнические товары, автомашины; продовольствие.

Массовые грузы

Массовые грузы представляют собой определенную структурную массу, перевозимую в больших количествах без упаковки, в том числе:

- наливные (нефть, нефтепродукты, сжижженые газы, животные жиры, растительные масла и др.);

- навалочные (руда, рудные концентраты, удобрения и др.);

- лесные (круглый лес, пиломатериалы, технологическая щепа).

В категории навалочных грузов выделяют собственно навалочные и насыпныегрузы.

Навалочные -преимущественно грузы минерального происхождения, перевозимые без тары - навалом - и принимаемые по весу. К основным из них следует отнести:

- руды и концентраты руд ( железная руда и рудный концентрат, марганцевые руды, серный колчедан, апатитовый концентрат, магнезит, бокситы, глинозем);

- угли (бурый, каменный, антрацит);

- химические грузы (карбамид, сульфат аммония, хлористый калий, суперфосфат, фосфорная мука, сера, фосфориты);

- минерально- строительные материалы.

Насыпные -грузы, перевозимые без тары, в основном пищевые, такие как зерновые грузы (пшеница, рожь, ячмень, овес, кукуруза в зерне и др.), сахар- сырец, патока, щрот, тапиока и т.п.

Особенностью их является гигроскопичность и сыпучесть.

Насыпные грузы отличаются от навалочных большей сыпучестью и однообразием отдельных частиц груза.

Особорежимные грузы

Категорию особорежимных грузов составляют:

· опасные грузы (вещества и предметы, которые вследствие их специфических свойств при хранении, перевозке, перегрузке могут служить причиной повреждения транспортного средства, складов, перегрузочных устройств, а также увечий, отравления, ожогов, облучения или заболевания людей);

· скоропортящиеся грузы (пищевые продукты, при хранении и транспортировке которых необходимо соблюдать определенный температурно-влажностный и вентиляционный режимы);

· живой груз (скот и птица) и сырые животноводческие продукты (шерсть, шкуры и т.п.), перевозка которых допускается только после веринарно-сантирного освидетельтсвования.

Специальные виды грузов, имеющие значительные особенности страхования

· ценные грузы - драгоценные металоы, банковские банкноты, монеты (так называемые грузы "species" - "специи",

· выставочные грузы - делятся на собственно экспонаты и культурные ценности как грузы, перевозимые для последующего экспонирования.

Способ транспортировки

· Наземный

· Воздушный

· Водный

· Морской

· Смешанные перевозки

· МПО

Характер транспортировки по отношению к территории страны

· Экспорт

· Импорт

· Транзит

· Внутренняя

Груз, которому причинен ущерб – аварийный. Для каждого из грузов существует определенный риск, который делает их грузами повышенной убыточности, вызывающим определенные убытки.

Страховые риски при транспортировке грузов

К страховым случаям в правилах страхования любого имущества, в том числе и грузов относятся: порча, утрата, гибель

Ответственность страховщика наступает при двух условиях:

1. Эти случаи записаны в правилах страхования;

2. Они являются следствием только страховых причин, которые записаны в договоре страхования.

Основные принципы формирования рисков, реализация которых обеспечивается страховой защитой:

1. Метод исключения, т.е. по этому принципу страхуется груз от вех рисков, за исключением некоторых;
2. Метод включения, т.е. груз считается застрахованным только от тех рисков, которые перечислены.

Оговорки Института Лондонских страховщиков по страхованию груза

ABC оговорки – три варианта страхования, которые отличаются разной степенью ответственности страховщика за возможные риски.

Оговорка А: условие " С ответственностью за все риски"

Условие " С ответственностью за все риски" является наиболее широким, Но отнюдь не покрывает " Все риски". Из этих условий исключаются риски.

v повреждения и гибели груза от всякого рода военных действий, орудий войны, пиратских действий, конфискации, ареста или уничтожения по требованию властей (эти риски могут быть застрахованы за дополнительную плату);

v радиации, умысла и грубой неосторожности страхователя или его представителей, нарушения установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов, несоответствия упаковки;

v влияние трюмного воздуха или особых свойств груза;

v огня или взрыва, если без ведома страховщика на судно одновременно были погружены вещества, опасные в отношении взрыва и самовозгорания;

v недостачи груза при целости наружной упаковки (недовложения);

v повреждения груза грызунами, червями, насекомыми;

замедления в доставке груза и падения цен.

Оговорка B: условие " С ответственностью за частную аварию"

Условие страхования "С ответственностью за частную аварию" имеет твердый перечень рисков, по которым страховщик несет ответственность. Из ответственности по этому условию точно так же исключаются риски, которые не покрываются условием "Все риски".

К страхуемым рискам относятся следующие 5 групп:

Ø огонь, молния, буря, вихрь и другие бедствия, крушение или столкновение судов, самолетов и других перевозочных средств между собой или удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадка судна на мель, провал мотов, взрыв, повреждение судна льдом, подмочка забортной водой;

Ø пропажа судна или самолета без вести;

Ø несчастные случаи при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива;

Ø общая авария;

Ø все необходимые и целесообразные произведенные расходы по спасению груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

Оговорка С: условие страхования "Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения"

Условие страхования "Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения", по перечню страховых случаев, при которых подлежат оплате убытки, и по совокупности исключений из страхового покрытия, в целом совпадает с оговоркой B (с условиями "С ответственностью за частную аварию").

Разница: по условию С страховщик в обычных условиях несет ответственность только за случаи полной гибели всего или части груза, а за повреждение груза отвечает лишь в случае какого-либо происшествия (в целом именуемых крушением) с транспортным средством (судном).

Авария в страховании грузов

Под аварией обычно принято понимать любые поломки, которые могут произойти:

· с оборудованием и сооружениями на суше;

· с транспортными средствами на море: поломки, взрывы, пожары, столкновения судов, посадка на мель и т.п.

В морском праве: под аварией понимается не само происшествие, а убытки и расходы, причиненные этим происшествием морскому предприятию.

Эти убытки делятся на:

· убытки общей аварии, которые распределяются между всеми участниками морского предприятия, и

· убытки частной аварии, которые падают на владельца поврежденного имущества.

При всех условиях страховщик возмещает:

· убытки и расходы по общей аварии;

· необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению груза и по уменьшению убытка.

Общая авария

Общая авария – убытки из за намеренно и разумно произведенных чрезвычайных расходов или пожертвований ради общей безопасности, в целях сохранения от общей опасности имущества, участвующего в общем морском предприятии – судна, фрахта и перевозимого судном груза.

Чтобы убыток был признан общей аварией, необходимы четыре условия:

Ø преднамеренность,

Ø разумность,

Ø чрезвычайность,

Ø цель действий - спасение груза, судна и фрахта от общей опасности.

Если не окажется хотя бы одного из этих условий, убыток будет

признан частной аварией.

Убытки, относимые к общей аварии

§ вызванные выбрасыванием груза за борт судна, а также убытки, причиненные судну или грузу вследствие пожертвования ради общей безопасности, в частности вследствие проникновения воды в трюм через открытые для выбрасывания груза люки или другие сделанные для этого отверстия;

§ убытки, причиненные судну или грузу в связи с тушением пожара на судне, в том числе убытки от проведенного в этих целях выбрасывания судна на берег или затопления горящего судна, НО к ним не будут отнесены убытки от сгоревших грузов, которые являются частной аварией их владельца;

§ убытки, причиненные судну или грузу намеренной посадкой судна на мель, независимо от того, могло ли судно быть вынесено на мель само;

§ убытки, причиненные судну повреждением двигателей, других машин или котлов судна при снятии судна с мели;

§ чрезвычайные расходы на облегчение находящегося на мели судна посредством перегрузки груза, топлива или предметов снабжения из судна на лихтеры, на найм лихтеров и на обратную их погрузку на судно, а также другие понесенные вследствие этого убытки;

§ расходы и убытки, связанные с вынужденным заходом судна в порт или иное место убежища либо возвращение судна в порт или иное место погрузки груза вследствие несчастного случая или другого чрезвычайного обстоятельства, вызвавшего необходимость такого захода или возвращения ради общей безопасности. (п. 1, ст. 286 КТМ РФ).

Частная авария

Убытки, не попадающие под признаки общей аварии, признаются частной аварией.

Такие убытки не подлежат распределению между судном, грузом и фрахтом, и их несет тот, кто их потерпел, или тот кто несет ответственность за их причинение. (п. 1 ст. 297 КТМ РФ).

Частная авария

Не признаются общей аварией, даже при наличии признаков, указанных в п.1, ст. 284 КТМ РФ:

1) стоимость выброшенного за борт груза, перевозившегося на судне с нарушением правил и обычаев торгового мореплавания;

2) убытки, причиненные в связи с тушением пожара на судне вследствие воздействия дыма или нагревания;

3) убытки, причиненные обрубанием обломков или частей судна, ранее снесенных или фактически утраченных вследствие морской опасности;

4) убытки, причиненные форсированием работы двигателей либо иной работой двигателей, других машин или котлов судна, находившегося на плаву;

5) любые убытки или потери, понесенные судном или грузом вследствие увеличения продолжительности рейса (убытки от простоя, изменения цен и другие).

Страхование фрахта

Страхование фрахта - страхование платы за перевозку груза.

Страховой интерес во фрахте имеет не только судовладелец, но и грузовладелец, в зависимости от того, на чьем риске находится фрахт. Это, зависит от условий оплаты фрахта, предусмотренных договором перевозки, и закона. От того, кто имеет интерес в страховании фрахта, зависит и порядок его страхования.

Грузовладелец заинтересован в страховании фрахта, если по условиям договора перевозки фрахт подлежит оплате в любом случае, в том числе в случае гибели судна. В этом случае доходы от фрахта не зависят от сохранности доставки товаров в порт назначения и стоимость фрахта декларируется как часть стоимости груза и считается застрахованной в рамках страхования груза.

Страхование фрахта производится в интересах и грузовладельца, и перевозчика, если фрахт оплачивается при доставке груза в порт назначения.

В зависимости от условий оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать владелец груза, перевозчик (судовладелец) либо тот и другой вместе. Страхование фрахта обычно включается в договор либо страхования судна, либо страхования груза. Обычно фрахт оплачивается по завершении перевозки.

Страхование средств транспорта (каско)

Страхование каско - страхование только самих средств транспорта (в комплектации завода-изготовителя) и не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

Страхование средств транспорта, судов, самолетов, автомашин и т.п. - проводится на случай наступления страховых событий (рисков), предусматривающих по выбору страхователя полное или частичное покрытие ущерба, причиненного повреждением, уничтожением или утратой транспортного средства.

Независимо от выбранного варианта страхования не возмещаются убытки, произошедшие в результате:

ü военных действий,

ü введения военного положения,

ü гражданских волнений,

ü радиоактивного заражения.

Страхование контейнеров

Объект страхования- сами контейнеры как емкости для помещенных в них грузов.

Виды страхования контейнеров:

ü Страхование от всех рисков.

Страховщик принимает на себя ответственность в пределах обусловленных лимитов за риски их полной гибели и повреждения в течение периода страхования, включая перевозку контейнеров на палубе.

Страховщик не несет ответственности:

· за естественный износ или постепенное ухудшение качества контейнеров;

· за их гибель, повреждения и возможные расходы, вызванные задержкой рейса или естественными свойствами объекта страхования;

· в тех же случаях, что и при страховании грузов.

ü Страхование от полной гибели.

Возмещаются убытки гибели контейнеров, падающая на контейнеры доля по общей аварии (расходы по спасению контейнеров и предотвращению или уменьшению убытков), подлежащих оплате по условиям страхования).

Затраты на ремонт контейнеров (кроме случаев общей аварии) по данному условию страхования возмещению не подлежат.

ü Страхование риска гражданской ответственности владельцев или арендаторов контейнеров.

Возмещаются убытки за вред, который может быть причинён личности или имуществу третьих лиц в связи с использованием контейнеров.