История возникновения страхования внешнеэкономической деятельности

Наиболее древним из всех видов страховой деятельности является морское страхования. И это естественно, поскольку в древности наиболее широкая и оживленная торговля происходила по морским путям и потому в большей мере была подвержена стихии и тем бедствиям, которые та могла принести. Рождение страхования теряется в глубокой древности. Полагают, что страхование от морских опасностей было известно городам Леванта уже в 900-700-х годах нашей эры. В средние века в Ломбардии и Франции морское страхование существовало уже как развитий институт. Один из законов города Пизы, изданный в 1378 г., ссылается на практику морских портов Флоренции и Генуи. Самый старый известный нам страховой полис был выдан в Генуе 23 октября 1347 г. Этот полис был оформлен в форме заемного письма на сумму 107 фунтов серебра, которую получатель займа обязался возвратить, если корабль «Санта Клара» не прибудет в течение 6 месяцев из Генуи на Майорку. Из текста заемного письма видно, что получатель займа, то есть страховщик, принял на себя определенный риск: «Я лично беру на себя риск и ответственность за вышеуказанную сумму денег, пока названное судно не прибудет на Майорку». (55)

С перенесением в начале XVII столетия центра международной торговли из Средиземноморья в Англию и Голландию морское страхование получило там широкое развитие. Из оригинала одного из сохранившихся до наших времен страховых полисов, датированного 20 января 1660 г., видно, что страхованием в те времена покрывались не только грузы, перевозимые из одного порта в другой, но и сами суда, на которых они следовали. В частности, в указанном полисе несколько лондонских купцов приняли на себя в сумме 900 фунтов стерлингов риск гибели судна и перевозимого им различного товара в количестве 250 т от Лиссабона до Венеции по ставке 0,4 % страховой премии. Страхованием в отношении судна покрывался риск с момента прибытия судна в Лиссабон, во время стоянки в этом порту, погрузки на него груза, плавания судна до Венеции и стоянки его на якоре в течение 24 ч, а в отношении грузов – до тех пор, пока они не будут выгружены на берег в Венеции. (55)

Полис предусматривал различные морские и неморские опасности: нападение пиратов, войны, арест и конфискацию какими-либо кораблями, принцами или народами, к какой бы национальности те ни принадлежали, злоумышленные действия капитана и команды, а также все другие потери, убытки и несчастья, которые могли произойти с грузом или их частью.

В составленном в Руане и опубликованном в 1761 г. сборнике установлений, относящихся к мореплаванию и морской торговле, приведен текст французского страхового полиса 1630 г.

Первая весьма удачная попытка систематизировать разрозненные страховые законы была сделана в 1681 г. во Франции в известном морском ордонансе Людовика XIV. Она знаменательна тем, что на основе ее развивалось в дальнейшем морское страховое право главнейших европейских государств. При Наполеоне I часть ордонансов, касавшихся страхового дела, вошла в известный Торговый кодекс 1807 г., принятый рядом европейских государств как образец страхового права.

В 1847 г. были разработаны Гамбургские условия морского страхования, пересмотренные затем в 1867 г.

Особый интерес представляет история морского страхования в Англии, где большую роль в его развитии сыграла своеобразная организация, известная под названием «Английский Ллойд».

История возникновения «Ллойда» очень характерна. После перемещения центра морской торговли из Италии в Лондон ломбардские купцы перенесли в северную столицу и привычный для них ритуал заключать морские и торговые сделки в уличных кафе. Одно из таких кафе близ Тауэры в Лондоне, посещаемое преимущественно моряками, принадлежало некоему Эдуарду Ллойду. Пользуясь сведениями, полученными от посетителей, Ллойд в 1696 г. начал выпускать три раза в неделю специальный листок под названием «Новости Ллойда», в котором помещал сведения о приходе и уходе морских судов, цены на колониальные товары, котировку страховых ставок и другую полезную для моряков и страховщиков информацию. Издание под названием «Lloyd’s List» с 1734 г. выходит по сей день ежедневно. (101)

Со временем завсегдатаи кафе объединились в своеобразную организацию и стали совместно участвовать в покрытии морских рисков, подписывая под полисом ту сумму, в размере которой каждый из них нес ответственность. После смерти Ллойда организацию возглавил Юлиус Ангерштейн, ставший, по существу, истинным создателем теперешнего «Ллойда» и известный под именем «отца Ллойда».

В 1871 г. специальным актом парламента «Ллойд»был преобразован. В него вошли как страховщики, так называемые подписчики (андеррайтеры0 «Ллойда», так и нестраховщики – брокеры. С этого времени «Ллойд» стал выступать в качестве страховой корпорации. Через 40 лет в 1911 г. парламент разрешил «Ллойду», помимо морского страхования, заниматься всеми другими видами страхования. Корпорация функционирует так и в наши дни. (55)

До недавнего времени в корпорации «Ллойд» насчитывалось более 32 тыс. индивидуальных страховщиков, среди которых десятую часть составили иностранцы. Все они объединены в 430 синдикатов, во главе каждого их которых стоял андеррайтер, подписывающий (берущий0 риск от имени синдиката. В дальнейшем риск распределялся между членами синдиката.

Членом синдиката «Ллойд» мог стать лишь тот, кто обладал определенным собственным состоянием (имуществом), оцениваемым до последнего временив сумме не менее 100 тыс. английских фунтов (иностранных членов – не менее 135 тыс. фунтов), которое могло быть обращено в оплату возможного убытка по принятому риску. Более того, член синдиката, принимая на себя риск, должен был внести ? принятой ответственности в банк в качестве депозита.

С 1987 по 1993 гг. «Ллойд» и весь лондонский рынок переживали тяжелые убытки, которые привели к кардинальным изменениям в капитале и организационной системе «Ллойда». Сотни индивидуальных страховщиков, не выдержав убытков, покинули корпорацию. В 1994 г. принципы «Ллойд» были существенно пересмотрены: теперь его членами могли стать (и стали) компании «с ограниченной ответственностью» - так называемые корпоративные члены.

По данным на конец 1994 г. «Ллойд» насчитывал 17624 индивидуальных и 95 корпоративных членов, объединенных в 179 синдикатов. В настоящее время синдикат объединяется на один страховой год, затем полностью разъединяется и объединяется во вновь создаваемый синдикат. Страховой год в синдикате равен трем календарным года. При разъединении прибыли и убытки полностью распределяются между членами синдиката, понятие несправедливой прибыли отсутствует. Заявленные, но не оплаченные до конца срока действия синдиката убытки переходят к синдикату – преемнику через систему перестрахования.

Страховые возмещения «Ллойд» выплачивает из специального фонда, формируемого из страховой и перестраховочной премии и полученного на них инвестиционного дохода. Кроме того, фонд может пополняться за счет целевых взносов членов «Ллойда». В 1993 г. размер фонда составил 19,7 млрд. фунтов стерлингов. В случае недостаточности средств в фонде «Ллойд» может обратиться в резервный фонд, образуемый за счет обязательных депозитов, вносимых членами синдикатов с собираемых ими страховых премий. Внешние члены (лично не участвующие в операциях «Ллойда») должны теперь иметь состояние не менее 250 тыс. фунтов. В 1994 г. минимальный депозит был равен 50 % собираемой брутто-премии, но не менее 1,5 млн. фунтов. А в целом депозиты и резервы составили в 1993 г. 4,7 млрд. фунтов. (109)

В системе «Ллойда» существуют и иные активы – центральный фонд, собственные средства, «стоп-лосс» фонд и другие, которые, не будучи формально гарантированными фондами, по сути являются таковыми и гарантируют клиентов от несостоятельности членов «Ллойда».

Следует отметить, что корпорация «Ллойд» через своих агентов и сюрвейеров, работающих во всех значительных портах мира, оказывает страховщикам, страхователям и всем заинтересованным в морском предприятии услуги информационного, консультативного и практического характера, ведет регрессивные дела против лиц, виновных в повреждениях груза или судна во время перевозок. Сертификат агента «Ллойда», выданный в любом уголке света, повсеместно принимается как солидный и квалифицированно составленный документ.