Контокоррентный кредит.

Из зарубежного опыта применение в банковской практике контокоррентного счета свидетельствует о том, что:

1. контокоррентный счет банк открывает таким клиентам, которые имеют регулярную потребность в банковском кредите и с которыми банк имеет длительные и прочные отношения;

2. контокоррентные отношения являются сугубо добровольными, т.е не могут быть навязаны какой-либо стороной или по какому-либо распоряжению.

3. контокоррентный кредит по своей природе является бланковым кредитом, предназначающийся для покрытия отрицательного сальдо по счету.

Контокоррентный счет открывается клиентам с исключительной репутацией. Другие же клиенты должны предоставить в качестве обеспечения лимитной величины дебетовое сальдо счета, гарантии третьего лица, договор - залога и т.д.

4. Контокоррентный кредит предоставляется в основном для финансирования текущего производства и обращения.

5. в силу обеспечения клиентам возможности по оперативному получению средств контокоррентного кредита является одним из дорогих кредитов, т.к за обслуживание контокоррентного счета, банк взимает с клиента еще и оборотную комиссию.

6. использование контокоррентного счета не исключает возможности оформления других кредитов.

7. контокоррентные отношения оформляется особым договором с рядом оговорок в пользу банка, т.к при такой форме кредита банк является наиболее рискующей стороной.

Вексельный кредит.

Вексельный кредит – это кредит под обеспечение векселями. Он делится на 2 вида:

ü Учет векселей

ü Ссуды под залог векселей.

Учет векселей - это покупка их банком, в результате чего они полностью переходят в его распоряжение, а вместе с ними и право требование платежа от векселедержателей, т.к векселедержатель предъявивший банку вексель к учету, получает немедленно по ним платеж, т.е до истечения срока платежа по векселю, то для него фактически это означает получение кредита от банка. В связи с этим учет векселей банками - это один из способов предоставление ссуд. За эту операцию банк взимает учетный процент (дисконт), величина которого определяется банком центральным. Учетный процент удерживается из суммы векселя сразу же в момент его учета. К учету принимается те векселя, основой которых являются товарные и коммерческие сделки. Продажа векселей банку сопровождается индоссаментом владельца векселя, и таким образом предъявленный к учету вексель должен иметь не мене двух подписей, т.е векселедателя и векселедержателя.

Ссуды под залог векселей отличается от учета векселей:

1. Собственность на вексель банку не переуступается. Вексель закладывается векселедержателем на определенный срок с последующим выкупом после погашения.

2. кредит выдается не в пределах суммы векселя, а на 60-90% их номинальной стоимости (10-40% является резервными, банк ограждается себя от потерь в случае не выкупа векселя его предъявителем).

К принимаемым залог – векселям банки предъявляют требования юридического и экономического характера. С юридической стороны проверяется правильность заполнения всех реквизитов, а так же полномочия лиц, поставивших подписи и подлинность последних. Цель проверки экономической надежности векселя является установлением полной уверенности его оплаты всеми индоссаментами.