ТЕМА: Организация кредитования.

1. Субъекты кредитных отношений.

2. Классификация банковских кредитов.

3. Принципы банковского кредитования.

4. Методы кредитования и формы ссудных счетов.

5. Кредитоспособность ссудо заёмщика и методы её определения.

6. Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд.

1. Субъекты кредитных отношений.

Кредитные сделки, субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредитор и заёмщик. Кредиторами являются физ. и юр. лица, предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заёмщика на определённый срок. Заёмщик – это сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование и обязанная возвратить в определённый срок.

Что касается банковского кредита, то субъекты кредитных сделок здесь будут обязательно выступать в двух лицах, как кредитор т заёмщик. Это связано с тем, что в основном банки работают на привлечённых ресурсах и поэтому по отношению к владельцам средств размещённых на счетах в банке, будут выпускать в качестве заёмщиков.

Перераспределения эти сосредоточенные в себе ресурсы банки будут выступать как кредиторы.

Гос-во как субъект кредитных отношений до 1989г. выступало только при гос. форме кредита, когда его кредитором являлось население.

С 1989г. гос-во в первые официально становится заёмщиком гос. банка СССР для покрытия бюджетного дефицита и соответственно становится субъектом кредитных отношений при банк-форме кредита.

В настоящее время центр. банки стран СНГ могут предоставлять органам власти краткосрочные кредиты на следующие цели:

1. Для покрытия кассового разрыва при исполнении бюджета на срок окончания бюджетного периода;

2. Покрытие бюджетного дефицита;

3. под ценные бумаги, выпущенные для финансирования целевых программ.

2. Классификация банковских кредитов.

Ком. банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по следующим признакам:

1. По основным группам заёмщиков:

Хозяйству, населению, гос. органам власти

2. По назначению:

Потребительский, Промышленный, Торговый, с/х, инвестиционный, бюджетный

3. В зависимости от сферы функционирования:

Ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве ОФ; Кредиты участвующие в организации оборотных фондов:(а). Кредиты, направляемые в сферу производства; б). Кредиты, обслуживающие сферу обращения);

4. По срокам пользования:

До востребования, Срочные: ((а). Краткосрочные (до 1 года), б). Среднесрочные (от1 до 3 лет), в). Долгосрочные (свыше 3 лет).

5. По размерам:

Крупные, Средние, мелкие (в зависимости от региона и вида валюты).

6. По обеспечению:

Необеспеченные (бланковые), Обеспеченные: по характеру обеспеченности подразделяются: (а). Залоговые; б). Гарантированные; в). Застрахованные;)

7. По способу выдачи:

Компенсационные – означают, что кредит направляется на расчётный счёт заёмщика для возмещения ему его собственных средств, вложенных в ТМЦ или затраты;

Платёжные ссуды – в этом случае ссуда направляется непосредственно на оплату расчётно-денежных документов, предъявляемых заёмщику к оплате по кредитным мероприятиям.

8. По способу погашения:

Погашаемые в рассрочку, т.е. частями; Ссуды, погашаемые единовременно, т.е. в полной сумме на определённую дату.