Тема 13 СТРАХОВАНИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ РИСКОВ

Вопросы: 1. Особенности страхования финансово-кредитной сферы.

Виды рисков

2.Страхование кредитных и финансовых рисков

3. Прочие виды страхования

Вопрос 1. Особенности страхования финансово-кредитной сферы. Виды рисков

Страхование выступает как способ ограждения и средство защиты от неблагоприятных изменений экономической конъюнктуры. Особенностью финансовых рисков является ущерб или недополучение прибыли в финансово-кредитной системе, которая является наиболее рискованной сферой страхования. Ощущается недостаточность страхового законодательства, а также отсутствие типовой актуарной концепции и незначительность финансовых ресурсов белорусских страховщиков.

Виды рисков: банковские риски; валютный; кредитный; финансовый; инвестиционный; процентный и др.

Вопрос 2. Страхование кредитных и финансовых рисков

Кредитный риск оценивается по пяти критериям—репутация, возможности, капитал, условия, залог. В мировой практике управления кредитными рисками страхование игнорируется, для смягчения риска применяют главным образом мониторинг, т.е. анализ финансового состояния заемщика. Решение вопроса о выдаче кредита основывается на оценке кредитоспособности клиента и риск банка, как правило, не перекладывается на страховщика.

На белорусском страховом рынке кредитное страхование присутствовало до середины 90-х годов прошлого века.

Вопрос 3. Прочие виды страхования.

Проводится страхование сопутствующее финансово-кредитным рискам. Сюда относят: страхование жизни заемщиков и служащих банков; страхование имущества банков (сейфов, банкоматов и др.); страхование коммерческой тайны банка (т.е. потеря информации) и др.

Тема 14. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ

Вопросы: 1. Основные понятия и классификация перестрахования

2. Перестрахование как метод укрепления финансовой

устойчивости страховых организаций.

Вопрос 1. Основные понятия и классификация страхования

В перестраховании используются специфические термины:

- Цедент – страховщик, осуществляющий вторичное размещение риска, т.е. передающий риск в перестрахование.

- Цессионарий—страховщик, принимающий риск в перестрахование.

- Цессия—передача страхового риска в перестрахование (уступка риска).

- Ретроцессия—дальнейшая передача ранее принятых в перестрахование рисков.

- Таньема—форма вознаграждения цедента со стороны перестраховщика за передачу в перестрахование доброкачественного страхового риска.

По форме взаимно взятых обязательств перестрахование классифицируется:

1. факультативное—это индивидуальная сделка, которая рассматривается по каждому риску отдельно;

2. облигаторное—обязывает цедента передать определенные доли во всех рисках, принятых на страхование, а перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков.

Перестрахование—это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля и обеспечения финансовой устойчивости.

В основе перестрахования договор, согласно которому одна сторона—цедент, передает страховой риск другой стороне (т.е. перестраховщику), который в свою очередь принимает на себя обязательство возместить цеденту соответствующую часть выплаченного им страхового возмещения. Риск, принятый перестраховщиков от цедента, довольно часто подвергается последующей передаче следующему страховому обществу.

Отличительные черты договора перестрахования:

1. принцип возмездности, т.е. перестраховщик обязан выплатить цеденту возмещение пропорционально доле участия и только в том случае, если цедент выплатил причитающееся возмещение страхователю;

2. цедент обязан предоставить перестраховщику полную и достоверную информацию о передаваемом риске. В тоже время страховщик не обязан информировать страхователя о намерении передать в перестрахование взятые риски.