Меры обеспечения стабильности банковской системы

В наиболее общем смысле, меры обеспечения стабильности банковской системы включают:

1) организацию и выдачу лицензии на проведение банковской деятельности Банком России

2) валютное регулирование

3) анализ и прогнозирование экономики РФ

4) проведение аудита

5) банковское резервирование и страхование средств

6) гарантия вкладов

Статьей 24 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено меры по обеспечение финансовой надежности кредитной организации:

1. В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в т.ч. под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается ЦБ РФ. Минимальные размеры резервов устанавливаются ЦБ РФ. Размеры отчислений в резервы из прибыли до налогообложения устанавливаются ФЗ о налогах.

2. Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком России.

3. Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с ФЗ "О ЦБ РФ". Численные значения обязательных нормативов устанавливаются ЦБ РФ в соответствии с указанным законом.

4. Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

Также в статье 25 предусмотрено создание норматива обязательных резервов в ЦБ РФ. Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в т.ч. по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных резервов определяется Банком России в соответствии с ФЗ "О ЦБ РФ (Банке России)". Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета и осуществления операций по нему устанавливается Банком России.

Кроме того, 27 октября 2008 года Президентом России Д.А.Медведевым был подписан ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», предусматривающих соблюдение мер, которые обеспечат поддержание стабильности банковской системы РФ.

В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков при наличии признаков неустойчивого финансового положения банков, выявлении ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов банков, ЦБ РФ и государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" вправе осуществлять меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем:

1) оказания финансовой помощи лицам, приобретающим в соответствии с согласованным планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей;

2) оказания финансовой помощи банкам, приобретающим в соответствии с согласованным планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка имущество и обязательства банка или их часть;

3) приобретения в соответствии с согласованным планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка акций банка в размере, позволяющем определять, решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей;

4) оказания финансовой помощи банку при условии приобретения Агентством и/или инвесторами в соответствии с согласованным планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка акций банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей;

5) организации торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России;

6) исполнения в соответствии с согласованным планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка функций временной администрации на основании решения Банка России.

В целях реализации настоящего ФЗ Агентство открывает корреспондентский счет в Банке России.

Банк России вправе принять решение о проведении оценки финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства этого банка.

Оценка финансового положения банка проводится совместно с представителями Банка России и Агентства в соответствии с нормативным актом Банка России.

Предусмотренные ФЗ меры по предупреждению банкротства банка с участием Агентства осуществляются на основании плана, который должен быть направлен Агентством в Банке России в течение 10 дней со дня принятия Агентством предложения Банка России об участии в предупреждении банкротства банка.

В период со дня согласования плана участия Агентства в предупреждении банкротства банка и до дня окончания срока его реализации Агентство ежемесячно представляет в Банк России отчет о ходе выполнения мероприятий, предусмотренных указанным планом.

Банк России после направления в Агентство предложения об участии в предупреждении банкротства банка вправе принять решение об уменьшении размера уставного капитала банка до величины собственных средств в случае, если к моменту принятия данного решения учредители банка не приняли решение об уменьшении размера уставного капитала банка.

При отрицательном значении величины собственных средств (капитала) банка размер его уставного капитала уменьшается до одного рубля.

Сообщение об уменьшении размера уставного капитала банка не позднее 10 рабочих дней со дня принятия решения опубликовывается в "Вестнике Банка России".

Решение Банка России об уменьшении размера уставного капитала банка до величины его собственных средств (капитала) вступает в силу со дня принятия соответствующего приказа Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня опубликования сообщения в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении банка не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Уполномоченный регистрирующий орган в течение 1 рабочего дня с момента получения необходимых сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юр. лиц сведения об уменьшении размера уставного капитала банка на основании предоставленных ему документов.

Собственные акции (доли) банка, находящиеся у него на балансе на момент принятия решения об уменьшении размера уставного капитала данного банка до одного рубля, должны быть погашены.

Мероприятия по предупреждению банкротства банков осуществляются за счет средств инвесторов, Агентства, Банка России, а также могут осуществляться за счет средств федерального бюджета, предоставленных в качестве имущественного взноса РФ в имущество Агентства.

Для осуществления мероприятий по предупреждению банкротства банка Агентство вправе обратиться в ЦБ РФ с заявлением о предоставлении кредита. Решение о предоставлении Агентству кредита принимается Советом директоров ЦБ РФ. Кредит ЦБ РФ может быть предоставлен Агентству без обеспечения на срок до 5 лет.