Фінансова безпека банківського сектору

Безпека банківського сектору є частиною фінансової безпеки країни, так як банківська система є найважливішою складовою фінансово-кредитної сфери держави. Саме стан банківського сектора і визначає рівень фінансово-кредитної безпеки, а отже, і рівень фінансової безпеки держави.

Фінансова безпека окремого банку тісно пов'язана з безпекою банківського сектору в цілому. Вони взаємно впливають одна на одну. З одного боку, проблеми, що виникли в одному банку, здатні викликати ефект доміно і привести до системної банківської кризи.

Система фінансової безпеки банку – це сукупність фінансових важелів і методів діагностики, а також нейтралізації кризових явищ для забезпечення стабільної і ефективної діяльності банківської установи. Вона повинна вирішувати такі завдання:

1) здійснення моніторингу фінансового стану банку для раннього виявлення ознак його кризового стану;

2) визначення масштабів кризового стану;

3) дослідження основних факторів, що обумовлюють кризовий стан банку;

4) розробка і реалізація заходів щодо запобігання криз;

5) контроль за виконанням заходів щодо забезпечення фінансової безпеки банку й оцінка отриманих результатів;

6) забезпечення стабільної та ефективної діяльності банку як в короткостроковому, так і довгостроковому періодах.

Отже, фінансова безпека банку є важливою складовою фінансової і національної безпеки та є таким станом банківської установи, що характеризуєтьсязбалансованістю і стійкістю до впливу зовнішніх і внутрішніх загроз, її здатністю досягати поставлених цілей і генерувати достатній обсяг фінансових ресурсівдля забезпечення стійкого розвитку.

Втрата контролю над станом зовнішнього і внутрішнього середовищ обумовлює розвиток кризових ситуацій у банку. Головною проблемою є те, що про необхідність забезпечення фінансової безпеки згадують тільки тоді, коли вже неможливо уникнути кризи. Тому необхідно інтегрувати систему фінансової безпеки безпосередньо в систему управління банком, що дасть можливість не тільки вживати заходи щодо нейтралізації кризових явищ у діяльності банку, але й здійснювати поточний моніторинг кризового середовища з метою більш швидкого реагування на загрози, що виникають. Це також дозволить впливати на ефективність діяльності банку шляхом оптиміза- ції фінансового управління.

Контрольні питання:

1. Розкрийте сутність банківського менеджменту.

2. Охарактеризуйте функції банківського менеджменту.

3. Назвіть основні особливості банківського менеджменту.

4. Що є суб’єктом та об’єктом банківського менеджменту?

5. Що є основною метою банківського менеджменту?

6. Назвіть основні принципи банківського менеджменту.

7. Охарактеризуйте завдання банківського менеджменту.

8. На які блоки ділиться банківський менеджмент?

9. Охарактеризуйте основні напрямки фінансового менеджменту в банках.

10.Що є стратегічною метою фінансового менеджменту?

11.Охарактеризуйте основні напрямки організаційного менеджменту в банках.

12.Назвіть інструменти управління фінансами банку.

13.Охарактеризуйте сутність і значення фінансового планування в банку.

14.Що є базою для фінансового планування в банку?

Тестові завдання:

1. Метою банківського менеджменту є:

а) виявити банківські ризики;

б) забезпечити прибутковість діяльності банку;

в) оцінити кредитоспроможність клієнтів;

г) правильної відповіді немає.

2. Що розуміють під функціональною ознакою організації банку:

а) створення відділів, що планують доходи і видатки;

б) взаємодію зовнішнього середовища банку з внутрішніми елементами; в) прив'язку структури банку до конкретної його діяльності;

г) усі відповіді правильні.

3. Які два типи підрозділів передбачає загальна організаційна структура банку:

а) відділи, що виконують лінійні функції, та відділи, що виконують штабні функції;

б) функціональні та пірамідальні відділи;

в) спеціалізовані центри та управлінські служби; г) правильної відповіді немає.

4. Об'єктом фінансового менеджменту є:

а) операції банку, ліквідність та ризики, фінансові результати, оподаткування;

б) активні та пасивні операції;

в) доходи, витрати та прибуток;

г) фінансові ризики.

5. Суб'єктами фінансового менеджменту є:

а) комплекс підрозділів, що забезпечують ефективне управління фінансами банку;

б) операційні каси та фінансова служба;

в) фінансовий директор;

г) акціонери банку.

6. До функцій фінансового менеджменту відносять:

а) фінансове планування, фінансовий аналіз;

б) регулювання, фінансовий контроль;

в) інформаційне забезпечення; г) усі відповіді правильні.

7. Оперативне управління прибутковості банку належить до функції фінансового менеджменту:

а) регулювання;

б) фінансового планування;

в) фінансового аналізу;

г) фінансового контролю.

8. Формування бюджету банку відносять до функції фінансового менеджменту:

а) регулювання;

б) фінансового планування;

в) фінансового аналізу;

г) фінансового контролю.

9. До інформаційної бази фінансового менеджменту відносять:

а) внутрішню і зовнішню інформацію;

б) статистичну звітність;

в) баланс банку;

г) усі відповіді правильні.

10. Хто очолює фінансову службу банку:

а) головний бухгалтер;

б) фінансовий директор;

в) Голова Правління банку;

г) акціонери банку.