Участие банков в международных расчетных отношениях

Одной из основных задач банковской системы является обеспе­чение внешнеэкономической деятельности хозяйствующих субъек­тов посредством оказания одного из видов услуг: осуществления ва­лютного регулирования (включая операции по покупке и продаже иностранной валюты), предоставления кредитов, выдачи банков­ских гарантий, проведения операций по расчетам сторон. Выполняя указанные услуги, банки, оказывают активное содействие участ­никам внешнеэкономических сделок в проведении международных расчетов.

Осуществляя различные виды услуг, банк может выступать не только в качестве стороны в сделке (например, быть участником договора банковского счета), но и в качестве административно-вла­стного органа, контролирующего определенный спектр правоотно­шений (например, осуществляющего контроль за проводимыми ва­лютными операциями). В первом случае - при участии банка в гражданском правоотношении, осложненном иностранным элемен­том, - регулирование будет осуществляться посредством норм ме­ждународного частного права. Во втором случае - при участии банка в административно-правовых отношениях - будут приме­няться соответствующие административно-правовые нормы нацио­нального законодательства.

В течение последних десятилетий система банковского надзора постепенно приобрела международно-правовой характер, что яви­лось результатом интернационализации банковского бизнеса. В 1975 г. в г. Базель был создан Комитет по вопросам банковского надзора и регулирования, получивший название «Комитет Кука» (по имени Питера Кука - директора Банка Англии). В этот Коми­тет входят руководители центральных банков десяти промышленно развитых европейских государств (Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Люксембурга, Нидерландов, Швеции, Швейца­рии, Великобритании) и США.

В 1997 г. при участии представителей органов банковского над­зора из 15 стран, включая Российскую Федерацию, были разрабо­таны и впоследствии приняты Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью, получившие название «Базельские принципы». В них, в частности, сформулированы усло­вия, необходимые для осуществления эффективного банковского надзора, указаны требования, предъявляемые к лицензированию кредитных институтов, изложены методы текущего банковского надзора, а также даны рекомендации по обеспечению интересов вкладчиков за счет создания специальных схем по страхованию де­позитов.

С точки зрения изучения МЧП особый интерес, прежде всего, представляет участие банка в гражданско-правовых отношениях. В связи с этим следует остановиться на такой сделке, как банков­ская гарантия.

Банковская гарантия представляет договор между банком (га­рантом) и принципалом (должником), закрепляющий обязательства банка выплатить определенную денежную сумму на согласо­ванных условиях по требованию кредитора (бенефициара).

По своей юридической природе банковская гарантия представ­ляет собой самостоятельную сделку (независимую от внешнеэконо­мической) и является одним из средств обеспечения исполнения обязательств. Как правило, эта сделка подчиняется закону места выплаты гарантии, хотя стороны в силу «автономии воли» могут выбрать устраивающий их правопорядок, применив любую другую коллизионную привязку.

В международной практике используются разные виды банков­ской гарантии: тендерные, условные, гарантии по требованию, га­рантии надлежащего исполнения контракта и другие.

Международной торговой палатой были систематизированы правовые обычаи, применяемые на практике, как в отношении всех видов гарантий, так и в отношении только договорных: тендерных, гарантий исполнения и гарантий возврата платежа. В 1978 г. были приняты Унифицированные правила по договорным гарантиям, а в 1992 г. - Унифицированные правила для гарантий по первому тре­бованию .

Унифицированные правила 1992 г., в отличие от Правил 1978 г., применяются ко всем видам гарантий. Правила 1978 г. ре­гулируют только договорные гарантии: в Правилах дается опреде­ление указанных видов гарантий, что снимает в дальнейшем про­блему квалификации («скрытых коллизий»). Следует также отме­тить, что Правила 1992 г. предусматривают отличное от Правил 1978 г. регулирование выплаты гарантийной суммы, которое явля­ется более эффективным, поскольку связывает производство вы­платы с первым требованием бенефициара (без предоставления специальных документов, обосновывающих претензии бенефициа­ра). Правила 1992 г. содержат специальные нормы, регулирующие реквизиты выдаваемых гарантий, положения о сроке действия га­рантий, об ответственности гаранта перед бенефициаром и содер­жании платежных требований. У международников существуют оптимистические прогнозы относительно широкого применения Правил 1992 г.

Представляя своды обычных норм, применяемых на практике, оба документа имеют большое значение с точки зрения унификации положений и облегчают сторонам работу по подробному описанию всех условий, требуемых для выдачи гарантий. Однако применение Правил 1978 г. и Правил 1992 г. обусловлено специальным указа­нием сторон на их применение, о чем имеются соответствующие ссылки в тексте документов.

И в Правилах 1978 г., и в Правилах 1992 г. содержатся специ­альные положения, регулирующие вопрос о выборе права при рас­смотрении спора, связанного с гарантией. Оба документа включают положение, по существу, формулирующее принцип «автономии во­ли» сторон в выборе применимого права. В случае если стороны этим принципом не воспользовались, и в гарантии нет указания на право, которому она подчиняется, то применимым, согласно Пра­вилам 1978 г., будет право места нахождения гаранта; а согласно Правилам 1992 г., - право государства, где расположен центр де­ловой активности гаранта.

Традиционно вопрос об участии банков в международных рас­четных отношениях раскрывается обзором валютного и банковско­го законодательства. В связи с этим следует обратить внимание на то, что в Российской Федерации практически все валютные отно­шения опосредуются нормативными актами Центрального банка РФ. Центральный банк России является органом государственного валютного регулирования и валютного контроля. В его компетен­цию входит осуществление и организация валютного контроля как непосредственно, так и через уполномоченные банки (путем выда­чи им лицензий на проведение валютных операций).

Свои функции в области валютного регулирования Централь­ный банк осуществляет в соответствии с ФЗ РФ «О валютном регу­лировании и валютном контроле» 2003 г. Нормы, содержащиеся в этом Законе (именуемые «нормами валютного законодательства»), носят в основном административно-правовой характер, и их приме­нение не зависит от воли соответствующих субъектов правоотноше­ния. Так, стороны не могут подчинить регулирование совершения валютных операций иностранному праву (в случае, например, ко­гда валютные операции осуществляются в России, действует ФЗ РФ «О валютном регулировании и валютном контроле»). Нормы, установленные валютным законодательством, являются импе­ративными и подлежат обязательному исполнению.

Рассмотрение валютного законодательства в аспекте МЧП име­ет значение с точки зрения выявления сферы действия и четкого представления о характере отношений, регулируемых МЧП. Порой это бывает сделать достаточно трудно, поскольку очень часто пра­воотношение имеет комплексное регулирование: применяются нор­мы гражданского, административного, конституционного права. В подтверждение этому можно привести следующий пример. В ФЗ РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» дается по­нятие «резидентов» и «нерезидентов». Правосубъектность указан­ных лиц в области валютных правоотношений, осуществляемых на территории России, подчиняется правилам российского законода­тельства. Вместе с тем содержание терминов «резидент» и «нерези­дент» может стать предметом рассмотрения МЧП, поскольку в за­конодательстве других государств закрепляются аналогичные понятия. В результате получается, что нормы валютного законода­тельства, являющиеся по своей природе административно-правовы­ми, оказывают при этом, как говорил Л.А. Лунц, «гражданско-пра­вовой эффект».

Таким образом, национальное регулирование валютных отно­шений имеет комплексный характер. Давая заключение по регули­рованию международных расчетов, юрист должен, прежде всего, правильно определить область императивных предписаний и сферу действия норм МЧП, которая подвластна «автономии воли» сто­рон.