Выводы по 1 вопросу. Развитие экономики было бы невозможно без существования кредита - механизма, посредством которого временно свободные денежные средства перемещаются к

Развитие экономики было бы невозможно без существования кредита - механизма, посредством которого временно свободные денежные средства перемещаются к хозяйствующим субъектам, испытывающим потребность в дополнительных денежных ресурсах. Кредит обеспечивает непрерывность процесса воспроизводства, стимулирует повышение эффективности производства, порождает кредитные деньги, превращает сбережения в капитал и т.д. Основные виды кредита: коммерческий и банковский. Коммерческий кредит – это кредит в товарной форме, т.е. поставка продукции с отсрочкой платежа. Коммерческий кредит порождает вексель и вексельное обращение. Банковский кредит предполагает предоставление банком денежных ссуд хозяйствующим субъектам на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности.

Банки: сущность, виды, банковские операции

Банки – это древнейшее экономическое изобретение. Считается, что первые бан­ки возникли еще в Древнем Востоке в VII–VI вв. до н. э., когда уровень благосо­стояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уров­ня текущего потребления.

К появлению банков привели экономические интересы предпринимателей и владельцев сбережений (рис. 1)

Рисунок 1. Экономические интересы, которые привели к появлению банков

Банк – это специализированное кредитно-финансовое учреждение, занимающееся привлечением и размещением денежных ресурсов.

Банк – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по:

1) приему депозитов;

2) предоставлению ссуд;

3) организации расчетов;

4) купле и продаже ценных бумаг и валюты.

Банковская прибыль – разность между всеми доходами и расходами банка. Источники банковской прибыли: разница между процентом, взимаемым по ссудам, и процентом, выплачиваемым по вкладам (банковская маржа); доходы от вложений в ценные бумаги; комиссионные вознаграждения и др.

Функции банков

Банки выполняют следующие основные функции:

1) мобилизация временно свободных денежных средств и сбережений и превращение их в капитал. Аккумулируя денежные средства и сбережения в виде вкладов (депозитов), банки превращают их в ссудный капитал и используют для предоставления кредита. Таким образом, с помощью банков сбережения превращаются в капитал (приносят доход);

2) перераспределение денежных средств. Непосредственное предоставление в ссуду временно свободных денежных средств их собственником заемщику в практической хозяйственной жизни затруднено. Банки, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их в долг конечным заемщикам, перераспределяют денежные средства между предприятиями, отраслями, территориями;

3) создание кредитных денег – выдавая ссуду, банки осуществляют безналичную ссудно-депозитную эмиссию. Предоставляя клиенту денежную ссуду, банк зачисляет деньги на его счет, т.е. создает депозит. Владелец депозита может получать наличные деньги или осуществлять безналичные расчеты – в любом случае происходит увеличение количества денег в обращении. Таким образом, масса денег в обращении увеличивается, когда банки выдают ссуду, и уменьшается, когда ссуда возвращается;

4) проведение денежных расчетов и кассовое обслуживание клиентов. Выступая в качестве посредников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей;

5) выпуск, покупка, продажа платежных документов и ценных бумаг. Выполняя эту функцию, банки становятся каналом, обеспечивающим направление сбережений для производственных целей.

За свою долгую историю банки прошли огромный путь развития и совер­шенствования. Итогом этого пути стало рождение множества различных форм банковских учреждений, образующих банковскую систему государства.

Банковская система – это совокупность действующих в стране банков, других кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции, функционирующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

При этом банковские системы различных стран нередко довольно су­щественно различаются по устройству.

Общим, пожалуй, является лишь деление всех банков на две категории:

1) эмиссионные;

2) коммерческие.