Законы денежного обращения

Денежное обращение – движение денег (их кругооборот), обслуживающее товарооборот, а также финансовый рынок.

Денежное обращение осуществляется в двух формах:

- наличная;

- безналичная.

Денежная масса – сумма денег, которой граждане, фирмы и государственные организации страны владеют и которую используют для расчетов и в качестве сбережений.

Денежное обращение– это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах в связи с реализацией товаров, с оплатой оказываемых услуг, с совершением различных платежей (выплата заработной платы, уплата налогов, возврат и предоставление кредита, уплата процентов и т. д.).

Скорость обращения денег – число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок

Базой для денежного обращения служит обращение товаров. В процессе обращения деньги не покидают сферу обращения, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями.

Сфера денежного обращения включает:

1 Безналично-наличное перечисление – посредством записей на счетах в банке, отражающие платежи.

2 Наличное обращение в виде денежных знаков. Участвуют в сфере денежного обращения:

- домохозяйства (физические лица);

- предприятия и организации;

- учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Деньги покидают сферу обращения в том случае, если они привлечены банковской системой на некоторый срок или вовлечены в государственный бюджет.

Особенности наличного и безналичного денежного обращения:

1 У наличных и безналичных денег разная циркуляция. Наличные деньги бывают в обороте много раз и выбывают из него, когда они физически изнашиваются. Безналичные деньги циркулируют единожды в форме списания с одного счета на другой.

2 У наличного и безналичного оборота разные контрагенты (участники). Наличный оборот всегда связан с населением, а у безналичного оборота контрагентами выступают субъекты, которые осуществляют предпринимательскую деятельность (предприятия, компании и т. д.).

3 Наличные и безналичные деньги выполняют разные функции. Наличные деньги: функция платежа, обращения, сбережения и накопления. Безналичные деньги: платежа и накопления (в виде остатка на счетах).

4 Безналичные расчеты легче контролировать.

Исходя из связи с производством ВВП выделяют два основных вида денежного обращения:

1 Когда оборот непосредственно связан с реализацией товаров и услуг; с расчетами в сфере капитального строительства; а также расчеты на фондовом рынке.

Таким образом, первый вид включает:

- денежные расчеты в торговле;

- платежи, поступающие за услуги коммерческих служб, транспорта и т. д.;

- расчеты в капитальном строительстве;

- операции на фондовом рынке.

2 Когда денежное обращение возникает в связи с осуществлением денежных расчетов нетоварного характера и включает:

- выплаты заработной платы;

- выплаты процентов, дивидендов;

- налоги, сборы, вносимые в государственный бюджет;

- оборот по банковским операциям;

- оборот по операциям страховых компаний и т. д.

Таким образом, денежное обращение хотя и связано с товарным оборотом, но значительно больше оно обслуживает связи нетоварного характера.

Оборот денег в экономической системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая схема денежного оборота представлена на рис. 4.6.

Рисунок 4.6 – Модель простейшего кругооборота денег и товаров в экономической системе

1 Поток товаров (услуг);

2 Поток денег (расходы населения на покупку товаров и услуг);

3 Поток денег (платежи за потребленные ресурсы);

4 Поток ресурсов, необходимых для производства товаров и услуг (сырье, рабочая сила и др.).

Приведенная модель показывает, что в экономической системе циркулируют два оборота.

Первый оборот представлен потоком ресурсов, необходимых для производства товаров (услуг) (движение по часовой стрелке). В схеме допускается, что ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их у хозяйствующих субъектов на готовые товары и услуги. Бартер исключает использование денег в качестве посредника при обмене.

Поэтому появляется посредник, который помогает обеим сторонам произвести торговые операции по сбыту и приобретению товаров. Таким посредником являются деньги, поток движется против часовой стрелки. Ресурсы, необходимые для производства товаров и услуг, включают в себя материальные ценности, рабочую силу, организаторские способности предпринимателя, нематериальные активы. Поток этих ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы. Эти денежные платежи выступают в виде заработной платы, процентного дохода, рентных платежей, арендного дохода и т. д. В конечном итоге два указанных потока составляют самостоятельный оборот, способный уравновесить товарную массу денежной массой.

Второй оборот представлен потоком готовых товаров и услуг, предлагаемых хозяйствующими субъектами населению. Этот поток товаров и услуг уравновешивается потоком суммарных платежей и расходов, которые осуществляет население, покупая товары и услуги.

Из этой схемы оборота видно, что количество денег в обращении должно быть связано с количеством товаров и услуг. В противном случае их неувязка может привести к обесценению денег и к инфляции.

Денежные отношения, возникающие в процессе обмена «деньги – товар», выступают как финансовые отношения. Такой кругооборот денег обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и рынок ресурсов, но и финансовый рынок рис 4.7.

Рисунок 4.7 – Модель кругооборота денег, финансовых активов капитала в экономической системе

1 Расходы потребителей;

2 Расходы, связанные с вложением капитала;

3 Налоги и сборы;

4 Финансовые активы (облигации государственных внутренних займов, казначейские векселя, золото и др.);

5 Платежи за купленные государственные финансовые активы;

6 Капитал, проходящий через финансовый рынок (покупка акций, облигаций и т. п.);

7 Доход от вложений капитала;

8 Поток ресурсов;

9 Доход от реализации ресурсов.

Приведенная модель (рис. 4.7) показывает, что капитал хозяйствующего субъекта и капитал населения направлен в конечном итоге на получение национального дохода.

Капитал населения – это деньги, оставшиеся у населения после уплаты налогов и покупки товаров и услуг и пущенные в оборот с целью извлечения прибыли. Государство регулирует денежный оборот с помощью налогов, государственных займов и др.

Доход, полученный населением от вложения капитала и от реализации ресурсов (рабочая сила, сырье и т. п.), в совокупности представляет собой национальный доход.

Национальный доход – это доход, полученный населением страны из всех источников за определенный промежуток времени, обычно за год.

Отношения, связанные с использованием капитала и получением национального дохода, представляет собой финансовые отношения.

Закон денежного обращения, особенности его действия в современных условиях.Закон денег отвечает на вопрос, какое количество денег должно находиться в обращении, чтобы деньги могли выполнять свои функции.

Закон денежного обращения – количество денег, необходимых для обращения, зависит от суммы цен товаров, подлежащих реализации, и скорости оборота денег.

Скорость обращения денег– это число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

- количество проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

- уровень цен товаров и тарифов (связь прямая);

- скорость обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цен.

Д = Т · Ц/v (4.1),

§ Д – денежная масса;

§ Т – товарная масса;

§ Ц – цена;

§ v – скорость оборота денег.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Если деньги выполняют функцию средства платежа, то общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество.

Количество денег как средство платежа определяется:

- общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

- уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, так как чем цены выше, тем больше требуется денег);

- степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

- скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

С учетом кредитных отношений

Д = А — В + С–М/Е (4.2),

§ Д – денежная масса, необходимая для обращения;

§ А – сумма цен реализованных за данный период времени товаров;

§ В – сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым наступил;

§ С – сумма платежей за ранее проданный товар (по долговым обязательствам);

§ М – сумма взаимопогашающихся платежей;

§ Е – среднее число оборотов денег как средство обращения и платежа за данный период времени (скорость).

Фишер записал эту формулу в виде уравнения обмена:

М * v = Q * P (4.3),

§ M – масса денег;

§ v – скорость обращения;

§ Q – количество товаров;

§ P – цена.

Формула показывает, что количество товаров напрямую связано с уровнем цен.

Если денежная масса большая, то цены высокие и отсюда инфляция.

Факторы, влияющие на количество денег в обращении:

1 Объем товарной массы (чем он выше, тем больше нужно денег, но понятие товара включает в себя все, что подвергается обмену, в том числе труд, земля, ценные бумаги. Отсюда следует: чтобы совершался обмен, должен быть ассортимент).

2 Уровень цен. Чем ниже цена, тем больше нужно товара и соответственно денег.

В обратном направлении (меньше денег) если действуют следующие факторы:

- степень развития кредита (чем больше товаров в кредит, тем меньше надо денег);

- развитие безналичных расчетов;

- частота выплат денег (чем чаще выплачиваются деньги, тем меньше их надо для оборота).

3 Скорость обращения денег (число оборотов денежной единицы за промежуток времени).

В развитых странах 2-3 оборота в год. В Украине в период гиперинфляции до 20 оборотов, сейчас приблизительно 7-8 оборотов в год.