Электронные деньги.

Первыми возникли кредитные карточки, которые не были ещё ни банковскими, ни пластиковыми. Их предназначение состояло в том, чтобы подтверждать кредитоспособность владельца вне его банка. Они возникли в Соединённых Штатах, где потребительский кредит частных лиц бурно развивался ещё с конца XIX века. Уже в 1914 году некоторые магазины начали выдавать своим наиболее богатым постоянным клиентам специальные карточки, чтобы "привязать" этих клиентов к себе. В 1928 году Бостонской компанией Farrington Manufacturing были выпущены первые металлические пластинки, на которых выдавливался (эмбоссировался) адрес и которые выдавались кредитоспособным клиентам. Продавец вкладывал такую пластинку в специальную машинку, называемую импринтером, и буквы, выдавленные на ней, отпечатывались на торговом чеке. В последующие годы были придуманы такие элементы финансовой кредитной схемы, как минимальное ежемесячное погашение долга, период отсрочки, то есть беспроцентного кредитования, и многие другие.

Сейчас на смену карточкам идёт технология электронных денег.

С понятием «электронные деньги» напрямую связаны два понятия, такие как: электронная система платежей и электронные платежи.

ü Электронная система плате­жей— система расчётов, заключе­ния сделок, перевода средств и ин­формации с помощью электронных средств связи.

ü Электронные платежи —безналичные расчёты между контра­гентами (в т. ч. межбанковские рас­чёты), осуществляемые при помощи электронных средств информации и связи.

Банковская (дебетовая, кредитная) карточка существенно отличается от электронных денег.

ü Карточка дебетовая —тоже, что платёжная карточка, пласти­ковая карточка;самый простой и универсальный заменитель налич­ных денег: на ней указывается имя её владельца как клиента определен­ного финансового учреждения; имеет магнитную кодировку.

ü Кредитная карточка— имен­ной денежный документ, выпускае­мый банком или другим кредитным учреждением, удостоверяющий на­личие в соответствующем учрежде­нии счёта владельца. Использование таких карточек создало предпосыл­ки для дальнейшей автоматизации банковских операций.

Понятие «электронные деньги» в середине 90-х гг. двадцатого века получило широкое распространение в Европейском сообществе и США. В современном мире под этим понятием подразумевают самые различные платёжные системы, функционирующие в индустриально развитых и развивающихся странах. Экономисты пока еще не пришли к единому мнению, распространяется ли это понятие на системы оплаты посредством банковских карт, а также системы, использующие предоплаченные карты, выпускаемые торговыми, транспортными и сервисными организациями (телефонные карты, карты оплаты метрополитенов и т.д.). Однако Банк международных расчётов в разработанных им Условиях, рекомендуемых центральным банкам для развития обращения электронных денег, уже установил, что вышеназванные предоплаченные карты не следует относить к "электронным деньгам", так как они предназначены только для проведения расчётов с предприятием, их выпустившим. Назначением же "электронных денег" являются расчёты по сделкам, к которым эмитент этого продукта не имеет прямого отношения.

Многие системы «электронных денег» основаны на применении банковских смарт-карт, которые представляют собой пластиковые карты со встроенными микросхемами.

Большинство смарт-карт позволяют их держателям расплачиваться за товары и услуги без обязательной для дебетовых банковских карт авторизации. Большое преимущество смарт-карт заключается в независимости операций с ними от средств коммуникации, а также в незначительной стоимости оборудования торгового терминала, которое нет необходимости подключать к специально выделенным каналам связи. По мнению специалистов, рынок России открыт для внедрения платёжных систем с применением смарт-карт по причине отсутствия в нашей стране развитой инфраструктуры, обеспечивающей расчёты дебетовыми банковскими картами. В зависимости от технических возможностей системы смарт-карты можно периодически пополнять в банковских офисах, банкоматах, а также при помощи телефона.

В России смарт-карты пока мало распространены, но такие крупнейшие международные межбанковские платёжные ассоциации, как VISA и MasterCard, планируют в 2005 г. в России заменить все пластиковые карты с магнитной полосой, выпущенные ранее этими ассоциациями, на соответствующие смарт-карты.

С развитием Интернета, появилось средство, с помощью которого в любой момент можно получить или передать изображение, текст или речь в любую точку планеты. При этом передать дёшево. Именно фактор цены сделал Интернет, в отличие от обычного международного телефона, повседневным средством коммуникаций для миллионов людей. В настоящее время Интернет стал использоваться и как инструмент для продаж. Появились Интернет-магазины. Пользователь Интернета получил возможность зайти через сеть в такой магазин, выбрать товар, узнать цену, оплатить его и получить.