Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитарно-кредитные операции (НДКО).

Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО) - правовой статус этих организаций определен в Положении ЦБ РФ от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" (в ред. от 16 декабря 2003 г.). НДКО вправе осуществлять отдельные банковские операции и сделки в валюте РФ и иностранной валюте, допустимые сочетания которых определены в Положении:

Банковские операции, которые имеют право выполнять НДКО:

- привлечение денежных средств юридических лиц в срочные депозиты;

- размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

- купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (данную операцию НДКО вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет);

- выдача банковских гарантий.

НДКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. (за исключением почтовых переводов)

Депозитно-кредитные НКО представляют собой самую малочисленную группу НКО, их всего 4 в банковской системе РФ. Эти НКО могут привлекать денежные средства на депозиты только от юридических лиц, размещать привлеченные деньги (выдавать кредиты физическим и юридическим лицам), заниматься куплей-продажей иностранной валюты в безналичной форме, проводя эту операцию исключительно от своего имени и за свой счет и выдавать банковские гарантии. Депозитно-кредитным НКО не разрешается открывать и вести банковские счета, осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, заниматься инкассацией, осуществлять переводы без открытия банковских счетов.

По состоянию на 27.06.2013 депозитно-кредитными операциями занимаются воронежская НДКО «Межрегиональный Центр Микрокредитования», основанная в 2008 году и предлагающая услуги кредитования для малого и среднего бизнеса; московская НКО «Депозитный Кредитный Дом», предоставляющая кредиты юридическим и физическим лицам, а также привлекающая средства юридических лиц во вклады, НКО «Зеленокумская», преобразованная в НКО из банка в 2012 году, и НКО Тор Кредит.

В свое время достаточно широкую известность получила НКО «Женская микрофинансовая сеть», которая была образована в 2005 году для поддержки женщин-предпринимателей. В 2011 году банковская лицензия «ЖМС» была аннулирована в связи с решением о самоликвидации, тем не менее, сейчас «Женская микрофинансовая сеть» функционирует уже не как кредитная, а как микрофинансовая организация. Судя по минимальному наличию Депозитно-кредитных НКО в банковском «сообществе» и снижающимся показателям уровня доходов, такой вид НКО либо вообще перестанет существовать, либо перейдет в сферу микрофинансирования.

Небанковским кредитным организациям не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.

Функции коммерческих банков:

1). аккумуляция и мотивация ден. капитала. Банк собирает и аккумулирует временно – свободные ден ср-ва своих клиентов. Используя собственную политику КБ стимулируют предприятия и физ лиц к размещению своих ср-в на срок под процент.

2) Посредничество в кредите путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.

3)Стимулирование накоплений в народном хозяйстве на основе гибкой депозитной политики коммерческого банка. Главная цель банка получение прибыли. выполняя эту ф-цию банк берет на себя риск поставщика денег,тем самым снижая риск держателей денег.

4)Посредничество в платежах между самостоятельными отдельными субъектами. банки создают необходимые экономике безналичные ср-ва и обеспечивают функционирование платежной системы страны

5)Посредничество в операциях с ценными бумагами.

6)Информативная и консультационная функции.