Формы обеспечения возврата кредита

Это конкретный источник погашения имеющегося долга, а также юридическое оформление права кредитора на его использование, организация контроля банка за достоверностью, приемлемостью данного источника.

Дополнительные источники

I. Поручительство – договор с односторонним обязательством, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить полностью или частично при необходимости задолженность заемщика. Договор поручительства заключается в письменной форме.

Ответственность поручителя:

Ø При неисполнении должником обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя;

Ø Поручитель отвечает так же, как и должник, включая уплату процентов, возмещение издержек по уплате долга и др. убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника, если не предусмотрено иное;

Ø Лица, совестно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если не предусмотрено иное.

Прекращение поручительства:

1) Оно прекращается по истечении основного обязательства;

2) В случае изменения обязательства, влекущего изменения обязательства или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего;

3) Прекращение с переводом на другое лицо долга, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

4) Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

5) Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на которое оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявил иск поручителю;

6) Когда срок исполнения обязательства не указан и не может быть определен;

7) Если кредитор не предъявляет иска в течение 2-х лет со дня заключения договора поручительства.

II. Банковская гарантия – письменное предписание банка страховой организации уплатить бенефициару денежную сумму по предоставлении им письменного требования о ее уплате.

Оформляется в письменной форме. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это.

Банковская гарантия вступает силу со дня ее выдачи и не может быть отозванной, если в гарантии не предусмотрено иное.

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных необходимых документов.

При получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать копии требования со всеми относящимися к нему документами. Гарант рассматривает требование бенефициара и прилагаемые документы, чтобы установить, соответствуют ли они условиям гарантии.

Гарант отказывается от выполнения своих обязательств:

1. если документы не соответствуют договору;

2. представлены по окончанию срока гарантии;

3. если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство полностью или частично исполнено, прекратилось по иным основаниям, либо недействительно.

Отличия поручительства от банковской гарантии:

1) Поручителем может быть любое юридическое или физическое лицо, а гарантом – только кредитное учреждение или страховые компании;

2) Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как должник. Гарант отвечает в пределах суммы, на которую выдана гарантия

11.10.08г. Лекция 8