ПРИЛОЖЕНИЯ. Нормативные значения коэффициентов платежеспособности, дифференцированные по отраслям (подотраслям) народного хозяйства
Приложение А
Нормативные значения коэффициентов платежеспособности, дифференцированные по отраслям (подотраслям) народного хозяйства
| Наименование отрасли, подотрасли | К1 текущей ликвидности | К2 Обеспеченности СОС | К3 обеспеченности финансовых обязательств |
| Промышленность в том числе: | 1,70 | 0,30 | Для всех отраслей не более 0,85 |
| 1. Топливная | 1,40 | 0,30 | |
| 2. Химическая и нефтехимическая (без химико-фармацевтической) | 1,40 | 0,20 | |
| 3. Машиностроение и металлообработка | 1,30 | 0,20 | |
| 4. Станкостроительная и инструментальная | 1,30 | 0,20 | |
| 5. Тракторное и сельскохозяйственное машиностроение | 1,60 | 0,10 | |
| 6. Средства связи | 1,00 | 0,05 | |
| 7. Строительных материалов | 1,20 | 0,15 | |
| 8. Легкая | 1,30 | 0,20 | |
| 9. Сельское хозяйство | 1,50 | 0,20 | |
| 10. Транспорт | 1,15 | 0,15 | |
| 11. Связь в том числе | 1,10 | 0,15 | |
| 12. Почтовая связь | 1,00 | 0,05 | |
| 13. Электро- и радиосвязь | 1,10 | 0,15 | |
| 14. Строительство | 1,20 | 0,15 | |
| 15. Торговля и общественное питание | 1,00 | 0,10 | |
| 16. Материально-техническое снабжение и сбыт | 1,10 | 0,15 | |
| 17. Жилищно-коммунальное хозяйство, в том числе | 1,10 | 0,10 | |
| 18. Газоснабжение | 1,01 | 0,30 |
Приложение Б
Форма отчетности 2501 «Сведения об исполнении кредитных
договоров»
Форма отчетности 2501 «Сведения об исполнении кредитных
договоров» состоит из отчетов восьми типов:
Отчет 25011 «Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице»
| 1. | Фамилия |
| 2. | Имя |
| 3. | Отчество |
| 4. | Гражданство (подданство) |
| 5. | Пол |
| 6. | Идентификационный номер |
| 7. | Число, месяц, год рождения |
| 8. | Сведения о документе, удостоверяющем личность |
| 8.1. | Наименование документа |
| 8.2. | Серия и номер |
| 8.3. | Дата выдачи |
| 9. | Место жительства |
| 9.1. | Страна |
| 9.2. | Область |
| 9.3. | Район |
| 9.4. | Населенный пункт |
| 10. | Сведения об индивидуальном предпринимателе |
| 10.1. | Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей |
| 10.2. | Учетный номер плательщика |
| 11. | Вид кредита |
| 12. | Номер кредитного договора |
| 13. | Дата заключения кредитного договора |
| 14. | Сумма кредита |
| 15. | Валюта кредита |
| 16. | Срок возврата (погашения) кредита |
| 17. | Способ обеспечения обязательств по кредитному договору |
Отчет 25012 "Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (заключение последующего кредитного договора)"
| 1. | Фамилия |
| 2. | Имя |
| 3. | Отчество |
| 4. | Гражданство (подданство) |
| 5. | Пол |
| 6. | Идентификационный номер |
| 7. | Число, месяц, год рождения |
| 8. | Сведения о документе, удостоверяющем личность |
| 8.1. | Наименование документа |
| 8.2. | Серия и номер |
| 8.3. | Дата выдачи |
| 9. | Место жительства |
| 9.1. | Страна |
| 9.2. | Область |
| 9.3. | Район |
| 9.4. | Населенный пункт |
| 10. | Сведения об индивидуальном предпринимателе |
| 10.1. | Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей |
| 10.2. | Учетный номер плательщика |
Отчет 25013 «Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (изменение информации о субъекте кредитной истории)»
Отчет 25014 «Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (изменение условий кредитного договора)»
| 1. | Идентификационный номер |
| 2. | Число, месяц, год рождения |
| 3. | Сведения о документе, удостоверяющем личность |
| 3.1. | Наименование документа |
| 3.2. | Серия и номер |
| 3.3. | Дата выдачи |
| 4. | Вид кредита |
| 5. | Номер кредитного договора |
| 6. | Дата заключения кредитного договора |
| 7. | Сумма кредита |
| 8. | Валюта кредита |
| 9. | Срок возврата (погашения) кредита |
| 10. | Способ обеспечения обязательств по кредитному договору |
| 11. | Сведения об исполнении обязательств по кредитному договору |
| 11.1. | Остаток срочной и пролонгированной задолженности |
| 11.2. | Сумма просроченных платежей - основной долг |
| 11.2.1. | Дебетовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 11.2.2. | Кредитовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 11.2.3. | Остаток просроченной задолженности |
| 11.3. | Сумма просроченных платежей - проценты |
| 11.3.1. | Дебетовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 11.3.2. | Кредитовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 11.3.3. | Остаток просроченной задолженности |
| 11.4. | Сумма просроченных платежей по плате за пользование кредитом |
| 11.4.1. | Дебетовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 11.4.2. | Кредитовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 11.4.3. | Остаток просроченной задолженности |
| 11.5. | Дата, которой соответствуют сведения |
| 12. | Дата прекращения договора |
Отчет 25015 «Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву»
| 1. | Полное наименование юридического лица |
| 2. | Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей |
| 3. | Дата создания (регистрации) иностранного юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву |
| 4. | Номер создания (регистрации) иностранного юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву |
| 5. | Учетный номер плательщика |
| 6. | Сведения о местонахождении |
| 6.1. | Страна |
| 6.2. | Область |
| 6.3. | Район |
| 6.4. | Населенный пункт |
| 7. | Сведения о реорганизации |
| 7.1. | Форма реорганизации |
| 7.2. | Дата реорганизации |
| 7.3. | Полное наименование реорганизованного юридического лица |
| 7.4. | Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей реорганизованного юридического лица |
| 7.5. | Учетный номер плательщика реорганизованного юридического лица |
| 8. | Вид кредита |
| 9. | Номер кредитного договора |
| 10. | Дата заключения кредитного договора |
| 11. | Сумма кредита |
| 12. | Валюта кредита |
| 13. | Срок возврата (погашения) кредита |
| 14. | Способ обеспечения обязательств по кредитному договору |
Отчет 25016 «Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву (заключение последующего кредитного договора)»
| 1. | Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей |
| 2. | Сведения о местонахождении |
| 2.1. | Страна |
| 3. | Дата создания (регистрации) иностранного юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву |
| 4. | Номер создания (регистрации) иностранного юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву |
| 5. | Учетный номер плательщика |
| 6. | Вид кредита |
| 7. | Номер кредитного договора |
| 8. | Дата заключения кредитного договора |
| 9. | Сумма кредита |
| 10. | Валюта кредита |
| 11. | Срок возврата (погашения) кредита |
| 12. | Способ обеспечения обязательств по кредитному договору |
Отчет 25017 «Сведения о субъекте кредитной истории –
юридическом лице, иностранной организации, не являющейся
юридическим лицом по иностранному праву (изменение информации о субъекте кредитной истории)»
| 1. | Полное наименование юридического лица |
| 2. | Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей |
| 3. | Дата создания (регистрации) иностранного юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву |
| 4. | Номер создания (регистрации) иностранного юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву |
| 5. | Учетный номер плательщика |
| 6. | Сведения о местонахождении |
| 6.1. | Страна |
| 6.2. | Область |
| 6.3. | Район |
| 6.4. | Населенный пункт |
| 7. | Сведения о реорганизации |
| 7.1. | Форма реорганизации |
| 7.2. | Дата реорганизации |
| 7.3. | Полное наименование реорганизованного юридического лица |
| 7.4. | Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей реорганизованного юридического лица |
| 7.5. | Учетный номер плательщика реорганизованного юридического лица |
Отчет 25018 «Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву (изменение условий кредитного договора)»
| 1. | Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей |
| 2. | Дата создания (регистрации) иностранного юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву |
| 3. | Номер создания (регистрации) иностранного юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву |
| 4. | Учетный номер плательщика |
| 5. | Сведения о местонахождении |
| 5.1. | Страна |
| 6. | Вид кредита |
| 7. | Номер кредитного договора |
| 8. | Дата заключения кредитного договора |
| 9. | Сумма кредита |
| 10. | Валюта кредита |
| 11. | Срок возврата (погашения) кредита |
| 12. | Способ обеспечения обязательств по кредитному договору |
| 13. | Сведения об исполнении обязательств по кредитному договору |
| 13.1. | Остаток срочной и пролонгированной задолженности |
| 13.2. | Сумма просроченных платежей - основной долг |
| 13.2.1. | Дебетовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 13.2.2. | Кредитовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 13.2.3. | Остаток просроченной задолженности |
| 13.3. | Сумма просроченных платежей - проценты |
| 13.3.1. | Дебетовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 13.3.2. | Кредитовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 13.3.3. | Остаток просроченной задолженности |
| 13.4. | Сумма просроченных платежей по плате за пользование кредитом |
| 13.4.1. | Дебетовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 13.4.2. | Кредитовый оборот по счету по учету просроченной задолженности за день |
| 13.4.3. | Остаток просроченной задолженности |
| 13.5. | Дата, которой соответствуют сведения |
| 14. | Дата прекращения договора |
СОДЕРЖАНИЕ
| Введение | |
| Тема 1. Понятие и критерии оценки кредитоспособности клиентов банка | |
| 1.1. Кредитоспособность клиентов банка и ее влияние на качество кредитного портфеля банка | |
| 1.2. Информационная база оценки кредитоспособности клиентов банка | |
| 1.3. Способы оценки кредитоспособности клиентов банка | |
| 1.4. Показатели и критерии оценки текущей кредитоспособности клиентов банка | |
| Тема 2. Современная практика и новые явления в оценке кредитоспособности клиентов банка | |
| 2.1. Историческая практика оценки кредитоспособности заемщиков | |
| 2.2. Роль Базельского комитета по банковскому надзору и Национального банка Республики Беларусь в развитии методик оценки кредитоспособности | |
| 2.3. Кредитные бюро и их роль в оценке кредитоспособности клиентов банка | |
| 2.4. Мировой опыт классификации заемщиков. Внутренняя информационная база моделирования кредитоспособности | |
| 2.5. Зарубежный опыт оценки кредитоспособности клиентов банка | |
| Тема 3. Определение кредитоспособности клиентов банка на основе анализа финансовых показателей | |
| 3.1. Анализ платежеспособности и ликвидности организации | |
| 3.2. Анализ финансовой независимости организации | |
| 3.3. Анализ деловой активности организации | |
| 3.4. Анализ рентабельности деятельности организации | |
| Тема 4. Определение кредитного рейтинга кредитополучателя | |
| 4.1. Прием сумм при определении кредитного рейтинга заемщика | |
| 4.2. Прием сумм при определении кредитного рейтинга заемщика | |
| 4.3. Рейтинговая модель системы CAMEL | |
| 4.4. Преимущества и недостатки используемых методов оценки кредитного рейтинга | |
| Тема 5. Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности заемщика | |
| 5.2. Состав и структура денежного потока | |
| 5.3. Прямой метод оценки денежного потока | |
| 5.4. Косвенный метод оценки кредитоспособности 5.4.1. Оценка эффективности (доходности) работы с клиентом | |
| 5.4.2. Оценка денежного потока клиента банка | |
| 5.5. Показатели оценки денежного потока кредитополучателя | |
| Тема 6. Использование многомерного анализа при оценке кредитоспособности клиента банка | |
| 6.1. Понятие многомерного анализа | |
| 6.2. Матрица исходных данных | |
| 6.3. Матрица стандартизированных коэффициентов | |
| Тема 7. Анализ перспективной кредитоспособности кредитополучателя | |
| 7.1. Особенности долгосрочного инвестиционного кредитования | |
| 7.2. Критерии и показатели кредитоспособности при инвестиционном кредитовании | |
| 7.3. Экономическая интерпретация показателей оценки эффективности инвестиционных вложений | |
| 7.4. Расчет чистой текущей стоимости | |
| 7.5. Метод расчета индекса рентабельности (доходности) инвестиций | |
| 7.6. Метод определения срока окупаемости инвестиций | |
| 7.7. Метод расчета коэффициента эффективности инвестиций | |
| 7.8. Расчет точки безубыточности проекта | |
| 7.9. Метод расчета нормы внутренней доходности | |
| Тема 8. Оценка кредитоспособности физических лиц | |
| 8.1. Роль потребительского кредитования в развитии национальной экономики | |
| 8.2. Виды и особенности выдачи кредитов на потребительские нужды | |
| 8.3. Расчет платежеспособности кредитополучателя при потребительском кредитовании | |
| 8.4. Порядок оформления и выдачи кредитов в национальной валюте на строительство (реконструкцию) и приобретение жилых помещений | |
| 8.5 Расчет платежеспособности кредитополучателя при финансировании недвижимости | |
| 8.6. Зарубежный опыт оценки кредитоспособности физических лиц | |
| 8.7. Преимущества и недостатки потребительского кредитования | |
| 8.8. Направления совершенствования методик оценки кредитоспособности физических лиц | |
| Тема 9. Методы оценки кредитоспособности банка при операциях межбанковского кредитования | |
| 9.1. Особенности межбанковского кредитования | |
| 9.2. Источники информации для оценки кредитоспособности банка | |
| 9.3. Критерии оценки кредитоспособности банка | |
| 9.4. Показатели оценки кредитоспособности банка | |
| 9.5. Расчет комплексного коэффициента кредитоспособности банка | |
| 9.6. Расчет лимита межбанковского кредитования и проверка качества межбанковского кредитования | |
| Тема 10. Инновационные методы кредитоспособности клиентов банка | |
| 10.1. Оценка кредитоспособности кредитополучателя в контексте требований Базельского комитета по банковскому надзору | |
| 10.2. Понятие и сущность резонансного метода оценки кредитоспособности | |
| 10.3. Моделирование кругооборота ресурсов организации | |
| 10.4. Резонансные взаимодействия ресурсных и финансовых потоков при исполнении сделок | |
| 10.5. Использование программного обеспечения «СТ-Банк» в оценке кредитоспособности клиентов банка | |
| 10.6. Нейронная сеть как инструмент оценки кредитоспособности заемщика | |
| Тема 11. Методы оценки кредитных рисков в отечественной и зарубежной практике | |
| 11.1 Банковские риски и их характеристика | |
| 11.2. Кредитные риски банка и особенности их оценки | |
| 11.3 Направления минимизации кредитных рисков банка при различных видах и формах кредитования | |
| 11.4 Оценка кредитных рисков банков Национальным банком Республики Беларусь | |
| 11.5. Оценка инвестиционного риска на основе построения моделей с использованием технологии VaR | |
| 11.6. Зарубежный опыт оценки кредитных рисков в деятельности банка | |
| СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ | |
| Приложения |
Учебное издание
Дата добавления: 2015-10-13; просмотров: 959;