Основные виды ценных бумаг

В гражданском кодексе РФ перечисляются конкретные виды документов, относящиеся к ценным бумагам: ( в п. 2статьи 142): Ценными бумагами являются облигация, акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.

1) облигация- эмиссионная ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

2) акция; – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.

3) вексель - неэмиссионная долговая ценная бумага, строго установленной формы, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель), либо предложение иному указанному в векселе плательщику (переводной вексель) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму в конкретном месте.

4) чек; ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку уплатить чекополучателю указанную в нем сумму денег, т.е. особая форма переводного векселя, плательщиком по которому всегда является банк. Чек это не рыночная ценная бумага, а платежно-расчетный документ. Не имеет вторичного рынка, где бы он обращался как полноценный фондовый актив (покупался и продавался). При этом чеки могут использоваться для покупки других ценных бумаг, например акций.

Чек в обязательном порядке должен содержать следующие реквизиты:

• наименование-чек;
• поручение банку выплатить указанную в чеке сумму;
• наименование плательщика;
• номер счета, с которого должен быть произведен платеж;
• валюту платежа;
• дата и место составления чека;
• подпись чекодателя.
• Отсутствие хотя бы одного реквизита делает чек недействительным.
• Чек выпускается в документарной форме на бумажном носителе.

Основные виды чеков:

а) именной – выписывается на конкретное лицо, в пользу которого должен быть произведен платеж. Передача именного чека другим лицам не допускается;

б) ордерный – выписывается на конкретное лицо, которое в свою очередь может передать этот чек третьему лицу. На таком чеке ставится отметка «приказу»;

в) предъявительский – выписывается на предъявителя (без указания имени). Может передаваться третьему лицу без каких либо пометок путем простого вручения;

г) расчетный - платеж по которому возможен только в безналичной форме;

д) денежный – предназначен для получения наличных денег в банке.

5) коносамент- это ценная бумага, которая выражает право собственности на конкретно указанный в нем товар и условия перевозки груза.

Коносамент - это документ стандартной формы, принятой в международной практике на перевозку груза, который удостоверяет его погрузку, перевозку и право на получение.

Коносамент используется при перевозке грузов в международном сообщении и представляет собой ценную бумагу, которая удостоверяет право владения перевозимым грузом, товаром. Формы коносамента:

• на предъявителя, т.е. предъявитель коносамента является владельцем груза;

• именной, т.е. владельцем груза является лицо, поименованное в коносаменте; именной коносамент не подлежит передаче другому лицу;

• ордерный, т.е. передача индоссамента от одного лица к другому осуществляется с помощью передаточной надписи на нем - индоссамента; это самая распространенная форма коносамента. К коносаменту обязательно прилагается страховой полис на груз. Коносамент может сопровождаться различными дополнительными документами, необходимыми для перевозки груза, его хранения и сохранности, для оформления таможенных процедур и т.п.

Коносамент является документом, в котором никакие изменения невозможны. Основные реквизиты коносамента:

наименование транспортного средства; наименование фирмы-перевозчика; место приема груза; наименование отправителя груза; наименование получателя груза; наименование груза и его главные характеристики; время и место выдачи коносамента; подпись начальника транспортного средства.

Коносамент выполняет одновременно несколько функций:

· расписка перевозчика в получении груза для перевозки, с одновременным описанием видимого состояния груза

· товарно-транспортная накладная

· подтверждение договора перевозки груза

· товарораспорядительный документ

Может служить обеспечением кредита под отгруженные товары.

Первоначально коносамент применялся при транспортировке грузов морским транспортом. Сейчас коносамент может охватывать перевозки не только морским или речным транспортом, но и те случаи, когда перевозки осуществляются разными видами транспорта. В этом случае коносамент называется сквозным.

6)Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца в соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости), на получение денежного обязательства или указанного в ней имущества. Закладная - не эмиссионная, именная ценная бумага. Выдача одним лицом двух или более закладных не является их выпуском. Имя владельца указано в тексте самой бумаги.

В качестве залога могут выступать:

1. Земельные участки (при подтверждении права собственности); 2. Собственность предприятия: здания, сооружения, прочие строения; 3. Жилая недвижимость (дома и квартиры); 4. Дачные и садовые домики, гаражные строения; 5. Самолеты и корабли, космические объекты различного назначения.

Однако, на практике есть сложности при получении ипотечного кредита. Самым простым, считается покупка квартиры в многоэтажке, Дачный участок или загородный дом в глазах банкиров выглядит сомнительным обеспечением договора. Наконец, обычному человеку вряд ли не дадут ипотеку на покупку корабля или самолета.

Ипотечный кредит относится к долгосрочным инструментам. Банк кредитуется у других участников финансового рынка, чтобы потом выходить на ипотечный рынок. Если банку потребуются финансовые средства, он может перезаложить закладную другому учреждению, может и продать. Банк, купивший закладную, не вправе поменять условия ипотечного кредита. Он может только собирать часть денежных средств, которые вносит заемщик согласно договору кредитования.

Банковские учреждения, по закону, могут эмитировать (выпускать) ценные бумаги, обеспечением по которым будут закладные — так привлекаются финансы на открытом рынке для развития ипотечного кредитования. Если закладная передается другому кредитору, то банк обязан известить об этом заемщика.

Закладные широко используются при оформлении ипотечных кредитов. Банк (кредитор) и заемщик заключают договор ипотечного кредитования, в силу которого между ними возникают обязательства. Банк (залогодержатель) предоставляет кредит под залог недвижимости. Но при этом объект недвижимости, как правило, остается в собственности заемщика, и, в случае неплатежеспособности последнего, требования кредитора гасятся или из выручки от продажи этого объекта, или путем его перехода в собственность кредитора.

К составлению кредитного договора и оформлению закладной следует подходить очень ответственно, т. к. все разночтения между этими документами трактуются в пользу последней. По этой причине сложно вносить изменения в уже подписанный кредитный договор.