Состояние страхового рынка в России

Страховой рынок является особой системой организации страховых отношений, при которых происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируется предложение и спрос на них. На страховом рын­ке происходит формирование и использование страхового фонда для по­крытия возникающего ущерба и при этом обеспечиваются коммерческие интересы страховых организаций.

К организациям, занимающимся оказанием услуг страхования, предъявляются повышенные требования прежде всего к размеру устав­ного капитала как основного структурного элемента собственных средств. Страховая компания, занимающаяся рисковыми видами стра­хования, должна иметь уставный капитал не менее 25 000 МРОТ. Для страховых компаний, которые занимаются всеми видами страхования (рисковыми и страхованием жизни), — не менее 35 000 МРОТ, а для ком­паний, занимающихся в основном только перестраховочной деятельно­стью, — не менее 50 000 МРОТ согласно старой редакции Федерального закона «Об организации страхового дела». В новой редакции закона с из­менениями и дополнениями от 17 января 2004 г. был определен мини­мальный размер уставного капитала страховой компании на основе базо­вого размера, равного 30 млн руб., и установлены соответствующие по­вышающие коэффициенты. Таким образом, уставный капитал страховой организации, специализирующейся на имущественных ви­дах страхования и (или) на личном страховании (без страхования жиз­ни), должен равняться 30 млн руб., на личном страховании (включая страхование жизни) — 60 млн руб., на перестраховании, а также в сочета­нии с перестрахованием — 120 млн руб.

L

480 • Глава 14. Страхование

Субъекты страхового рынка в процессе своей работы на территории Российской Федерации сталкиваются с серьезными проблемами, кото­рые негативно влияют на развитие страхования. Они были выделены в Концепции развития страхования, одобренной распоряжением Прави­тельства РФ от 25 сентября 2002 г. № 1361-р. Были обозначены следую­щие основополагающие моменты:

— существующий уровень платежеспособности и спроса граждан
и юридических лиц на страховые услуги;

— использование в не полной мере рыночного механизма в области
страхования, и в частности неразвитость обязательного страхования,
без чего не может активно развиваться и рынок добровольного страхо­
вания;

— отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения
страховых резервов;

— ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка страховых
услуг и на территориях путем создания аффилированных и уполномо­
ченных страховых организаций;

— отсутствие системы мер по совершенствованию законодательства
о налогах и сборах в сфере рынка страховых услуг;

— низкий уровень капитализации страховых организаций, а также
неразвитость национального перестраховочного рынка, приводящие
к невозможности страхования крупных рисков без значительного уча­
стия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному отто­
ку значительных сумм страховой премии за границу;

— информационная закрытость рынка страховых услуг, создающая
проблемы для потенциальных страхователей в выборе устойчивых стра­
ховых организаций.

Несмотря на возникающие трудности, на страховом рынке сложи­лась определенная структура страхового рынка, которая приведена в табл. 14.1.

Таблица 14.1