Сутність та складові страхового маркетингу.
Особливе мiсце в дiяльностi страхової компанії вiдводиться маркетингу – методу дослiдження страхового ринку i впливу на нього з метою от римання компанiєю якомога бiльшого прибутку.
Страховий маркетинг–це комплекс заходiв,спрямованих на формуванняй постiйне вдосконалення дiяльностi страхової компанії, а саме:
- розробка конкурентоспроможних страхових продуктiв (послуг) для конкретних категорiй споживачiв (страхувальникiв);
- упровадження рацiоналъних форм реалiзацiї цих продуктiв за належного сервiсу та реклами;
- збiр i аналiз iнформації щодо ефективностi дiяльностi страховика.
Таким чином, предметом дослiдження страхового маркетингу є попитта пропозицiя страхового ринку. Завдання страхового маркетингу –
досягнення найбiльш повного використання iнституту страхування для задоволення потреб споживачiв у страховому захистi та iнвестицiйних ресурсах.
Страховий маркетинг має ряд вiдмiнностей, якi вiдрiзняють його вiд iнших видiв маркетингу. Це пов’язано з особливостями фiнансово-економiчних вiдносин у страхуваннi:
- довгостроковий характер взаємодії страховика та страхувальника, який охоплює не тiльки строк договору страхування, а й може виходити за його рамки у зв’язку з можливiстю висування претензiй, тривалiстю процесу урегулювання претензiй i т. iн.;
- необхiднiсть здiйснення оцiнки та управлiння ризиками, що є однiєю iз складових страхового продукту та впливає на структуру страхового маркетингу;
- державна регламентацiя страхового бiзнесу (лiцензування страхових тарифiв та умов страхування, виконання нормативiв з розмiщення страхових резервiв тощо) обмежує маркетинговi можливостi страховика;
- вiдсутнiсть системи патентування страхових продуктiв призводить до копiювання страхових програм та договорiв конкурентами;
- залежнiсть вiд макрооточення впливає на динамiку розвитку довгострокових видiв страхування;
- недостатнє розумiння сутностi страхування переважною бiльшiстю потенцiйних клiєнтiв призводить до непорозумiнь та конфлiктних ситуацiй.
Страховий ринок є особливою сферою економiчних вiдносин, в рамках якої вiдбувається купiвля-продаж специфiчного товару – страхової послуги, яка одночасно є i споживчою, i фiнансовою. Тому метою маркетингустрахування як споживчої послуги є задоволення потреби клiєнта устраховому захистi. Метою маркетингу страхування як фiнансової послуги є
оптимiзацiя руху фiнансових ресурсiв страховикiв та страхувальникiв.
Дослiдження попиту на страховому ринку потребує наявностi у структурi страхової компанiї спецiалiзованої служби маркетингу, котра оцiнює контингент потенцiйних страхувальникiв та їх потреби у страхових послугах.
Маркетингова дiяльнiстъ страхової компанiї охоплює:
- розробку маркетингової фiлософії та визначення ринкового сегменту;
- визначення довгострокових та короткострокових цiлей страхової компанiї;
- маркетинговi дослiдження;
- розвиток нових продуктiв для забезпечення потреб страхувальникiв;
- розвиток маркетингових стратегiй та реклами страхових продуктiв.
У процесi маркетингової дiяльностi страхова компанiя використовує набiр
маркетингових iнструментiв, або так званий маркетинговий комплекс,
який охоплює: страховi послуги, цiни (страховi тарифи), методи розповсюдження та просування страхової послуги та iн.
На основi результатiв маркетингової дiяльностi вносяться корективи до стратегiчних і тактичних планiв, а також проводяться дiї оперативного характеру. Головним завданням маркетингового пiдроздiлу страхової компанiї є забезпечення керiвiництва компанії достовiрною та своєчасною інформацiєю про ситуацiю на ринку страхування, а також здiйснення регулярного монiторингу страхового ринку.
Об’єктом маркетингових дослiджень в страхуваннi є платоспроможний попит на страховi послуги. Маркетинговий комплекс включає всi можливостi страхової компанiї зi здiйснення впливу на попит своєї продукції (Four P). Цi можливостi прийнято дiлити на 4 групи: product, price, place, promotion
(табл..6.1).
Маркетингове середовище страхової компанiї –це сукупнiсть суб’єктiвi
сил, якi дiютъ всерединi та за межами страхового ринку та впливають на розвиток страхової компанiї.
Головним завданням служби маркетингу страхової компанії є
забезпечення вигiдних взаємовiдносин з цiльовими страхувальниками. Маркетологи страхової компанії повиннi постiйно вiдслiдковувати змiни у маркетинговому середовищi, стежити за новими тенденцiями та вишукувати сприятливi можливостi для страхової дiяльностi.
Таблиця 6.1. | ||||||
Модель ,,Four P” | ||||||
Страхова послуга (product) становить | Цiна (price) – кiлькiсть грошей, яку | |||||
собою невiдривну єднiсть обiцянки | повинен | заплатити страхувальник, | ||||
страхової | компанії | здiйснити | щоб одержати страхову послугу. | |||
страхову | виплату, | страхового | ||||
вiдшкодування та цiлого ряду послуг | ||||||
з його одержання при настаннi | ||||||
страхового випадку. | ||||||
Мiсце розповсюдження страхової | Методи | просування | страхової | |||
послуги (place) включає в себе район | послуги (promotion). Це дії страхової | |||||
дій страхової компанiї, що робить | компанії з поширення iнформацiї про | |||||
страхову | послугу доступною для | її переваги та переконання цiльових | ||||
цiльових страхувальників. | страхувальникiв в необхiдностi її | |||||
придбання. | ||||||
Маркетологи не завжди можуть впливати на фактори, якi визначають зовнiшнє середовище, проте вони повиннi займати активну позицiю по вiдношенню до маркетингового середовища:
- в організації лобiювання iнтересiв страхової компанії на ринку;
- в реальному вивченнi ситуацiї на ринку;
- у проведеннi спецiальних заходiв для представникiв засобiв масової iнформацiї;
Маркетологи повиннi коригувати та адаптувати маркетингову стратегiю страхової компанiї вiдповiдно до вимог маркетингового середовища, яке має певну структуру (табл. 6.2).
Таблиця 6.2
Дата добавления: 2015-11-10; просмотров: 2202;