Денежная система развитых стран

Современные денежные средства развитых стран, несмотря на национальные особенности, имеют общие черты, например принцип организации денежной системы:

Ø Централизованное управление денежной системой.Данный принцип характерен для административно-командной модели экономики, но в условиях рыночных отношений это управление осуществляется не прямыми, а косвенными методами.

Ø Прогнозное планирование денежного оборота.

Ø Устойчивость и эластичность денежного оборота, т.е. денежная система должна быть организована таким , чтобы:

1.не допускать высоких темпов инфляции

2.увеличивать денежный оборот и в первую очередь дело (?) безналичных расчетов.

Ø Кредитный характер денежной эмиссии

Ø Обеспеченность выпускаемых в оборот денежных знаков, которые должны быть обеспечены активами главного банка.

Ø Независимость центральных банков от производства и подчиненность парламенту страны.

Ø Предоставлению правительству кредитов

Ø Комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования

Ø Надзор и контроль за денежным оборотом

Ø Функционирование на территории страны только национальной валюты

Денежные знаки:

1. Национальная валюта. Как правило, разменная монета составляет сотую долю денежной единицы.

2. Виды денег, которые являются законным платежным средством: кредитные банковские билеты, выпускаемые главным банком, в отдельные периоды – казначейские билеты и разменные монеты.

3. Обеспечение денежныхзнаков государственным законодательством.

Устанавливает вид обеспечения денежных знаков каждой страны: товары, золото, иностранная валюта, драгоценные металлы, ценные бумаги и гарантии правительства. (???)

4. Эмиссионная система – законодательство устанавливает порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляют главные банки и федеральные казначейства. На долю казначейских билетов приходится не более 10% всей денежной массы. Кредитная эмиссия осуществляется, как правило, ЦБ.

5. Структура денежной массы вобороте может рассматриваться с таких позиций:

- это соотношение наличных денег и безналичных расчетов

- доля отдельных денежных знаков в обороте.

6. Программа планирования денежного оборота.При этом имеется совокупность показателей, которые определяют план денежного оборота, а также выделяются объекты денежно-кредитного регулирования

7. Механизм денежно-кредитного регулирования– совокупность инструментов денежно-кредитного регулирования, а также права и обязанности государственных органов, осуществляющих это регулирование.

8. Определение валютного курса или котировка валют, т.е. отношение национальной валюты к валютам других стран, к каждой отдельно, а иногда и к их совокупности.Валютныйкурс может быть фиксирующим или плавающим. В России фиксировано-плавающий.

9. Кассовая дисциплинав стране отражает совокупность общих правил формо-текущих (первичных) кассовых документов, а также формы отчетности, которые руководствуются все субъекты хозяйствования.

1. Характеристика денежной системы РФ

Становление и развитие денежной системы СССР началось в 20-х годах прошлого века в процессе осуществления денежной реформы 1922-1924 гг. В процессе реформы законодательства были определены все элементы новой денежной системы, т.е. денежной единицей был объявлен золотой червонец.

11 октября 1922 года – монопольное право на эмиссию червонца было предоставлено госбанку СССР. Эмиссия банков также осуществлялась в процессе краткосрочного кредитования отраслей народного хозяйства. Ссуды предоставлялись под залог золота, легко реализуемых товарных ценностей.

Для сохранения устойчивости червонца по отношению к золоту государство допускало его обмен на золото в монетах и слитках или на устойчивую иностранную валюту. В соответствии с законодательством, выпущенные в обращение червонцы должны быть обеспечены на 25% драгоценными металлами и на 75% легко реализуемыми товарными ценностями.

В 1924г. – были выпущены в обращение новые казначейские билеты. Законодательством был установлен определенный предел: в 1924 г. – 50%, в 1928г. – 75%, в 1923г. – 100%

В 1925г. эмиссия казначейских билетов была передана ЦБ. Денежная система 20-х гг. практически функционировала до 90-х гг., когда впервые были приняты 2 закона (от 2 дек. 1990г.):

Ø Закон о ЦБ

Ø Закон о банках и банковской деятельности

Основные параметры новой денежной системы были определены законом РСФСР о ЦБ. Монопольное право эмиссии денежных знаков и организация их обращения было предоставлено ЦБ

Закон о ЦБ установил инструменты денежно-кредитное регулирование:

Ø Нормативы обязательных резервов

Ø Операции на открытом банке (ценные бумаги)

Ø Рефинансирование банков (предоставление кредитов)

Ø Валютная интервенция (регулирование)

Ø Установление ориентиров роста денежной массы: М₀ иМ₂

Ø Прямые количественные ограничения

В 1992г. был принят федеральный закон о денежной системе РФ. Он практически продублировал элементы денежной системы закона о ЦБ. А в связи с принятием нового закона в 2002 году о ЦБ, ранний закон был отменен.

1. Денежная реформа в РФ и их характеристика.

В современных условиях добиться устойчивости экономического роста невозможно без развития и совершенствования денежной системы. А изменение денежной системы и ее элементов обязательно происходит в условии денежной реформы.

Денежная реформа – осуществляемое государством преобразование в сфере денежного обращения, направленное на упорядочение и укрепление денежной системы страны, а также стабилизацию национальной денежной единицы.

Специалисты выделяют следующие типы денежных систем:

Ø Радикальные денежные системы

При их проведении изменяются принципы организации денежной системы и рассчитаны они на длительный период, что позволяет стабилизировать национальную денежную единицу. Им предшествуют преобразования (меры) по оздоровлению государственных финансов и создаются условия для укрепления экономики страны

Ø Частичное преобразование денежной системы

Они способствуют устранению отдельных отрицательных явлений в денежной сфере на короткий срок. Как свидетельствует опыт, все денежные реформы позволяют добиться лишь временного или частичного упорядочивания элементов денежной системы. С учетом мирового опыта выделяют следующие виды денежных реформ:

J Переход от одного денежного товара к другому (от медных денег к серебряным или от одного типа денежной системы к другой)

J Замена неполноценной и обеспеченной монеты на полноценную. Или бумажных, неразменных на золото, на деньги, которые обеспечены золотым запасом.

J Частичные меры по стабилизации денежной системы (изменение порядка эмиссий изменение масштаба цен или его восстановление)

J Формирование денежной системы в связи с созданием новых государств или объединение денежных систем нескольких стран.

Предпосылки успешного проведения денежных реформ:

1. Политическая стабилизация в стране, рост доверия к политике, проводимая правительством и ЦБ.

2. Создание условий для развития национальной экономики и увеличение товарного предложения

3. Рост доходов бюджета т отказ от финансирования его дефицита за счет эмиссии денег

4. Восстановление доверия кредитным учреждениям и привлекательности условий для накопления денежных средств

5. Наличие и достаточность золотовалютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса и стабильность курса, и стабильность товарной и денежной массы.

Денежные реформы:

· Реформа дореволюционной России 1839-1843гг. по имени министра Камкина. Цель проведения:введение серебряного монопольства.Денежной единицей стал серебряный рубль. Ассигнации стали вспомогающими денежными знаками и 3 руб. 50коп. = 1руб. серебра. В этот же период при государственном банке России была создана депозитная касса, которая принимала во взгляды серебро в обмен на депозитные билеты, которые свободно обменивались на серебро. В 1841 г. – в обращении были выпущены кредитные билеты суммой 50 руб., которые также обменивались на серебро, т.е. в этот период в России параллельно функционировали 3-и вида бумажных денежных знаков:

Ø Ассигнации

Ø Депозитные билеты (кредитные)

Ø Серебряный рубль

Результаты реформы:

-осуществлен переход от ассигнаций к кредитным деньгам, которые обменивались на серебро.

- появляется новый эмитент по выпуску бумажных денег, т.к. в 1843году при министерстве финансов создается экспедиция государственных билетов.

¸ Реформа 1895-1897 гг. графа Витте

В условиях стабильности внутренней и внешней ситуации, устойчивого экономического развития, в России были созданы предпосылки для проведения денежной реформы.

С 1893 года запрещались сделки с золотом, и был усилен контроль за биржами и общим объемом денежной массы в стране. Россия увеличивала активно золотой запас, для чего пользовалась иностранными займами и валютой от экспорта зерна.

В 1895 году госбанку были переданы сделки с золотыми российскими монетами: полуимпериалы = 7,50 руб., и империалы = 15руб.

В 1897 году был разрешен размен кредитных билетов на золото. Золотые рубли содержали 0,774148 г. чистого золота.

А 29 августа 1897 года монопольное право денежной эмиссии было предоставлено госбанку. К этому моменту все кредитные деньги были обеспечены золотом на 75%. Результаты данной реформы являются прогрессивными, т.к. Россия могла перейти к золотому стандарту, а серебряная монета - превратиться во вспомогательные денежные знаки, которые также использовались.

¹ Реформа 1922-1924гг.

Новые казначейские билеты: 1 червонец = 10 новым рублям

º Денежная реформа 1947 года

Цель:

1. Укрепление системы на основе отказа от карточной системы

2. Ликвидация множественности(?) цен

3. изъятие избыточной денежной массы из обращения и денежной массы, которая находилась на руках у населения. Основы реформы были определены постановлением Советы министров ЦКВКПБ 14 дек. 1947года «о проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары». В соответствии с данным постановлением обмен находящихся в обращение денег производится на вновь выпущенные; произведена переоценка сбережений населения в сбербанках и предприятий, а также облигаций. Деньги в сбербанке до 3000 руб. не переоценивались от 3000 до10 000 – 3:2, а деньги на руках 10:1, средства на счетах 5:4, свыше 10 000 руб. – 2:1.

Частичные денежные реформы:

· Деноминация – денежная реформа, при которой происходит укрепление денежной единицы, т.е. изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые, более крупные купюры. При этом производится пересчет денежных обязательств юридических и физических лиц.

1922г.: 1 новый руб. = 10 000 старым рыб.

1923г.: 1новый руб. = 100 рублям 1922г. = 100 000стар.

1961г.: 1 новый руб. =10 старым руб.

1997-98гг.: 1 нов. руб. = 1000 старым руб.

· Девальвация

При золотом стандарте – это уменьшение металлического содержания денежной единицы. В условиях бумажно-денежного обращения – это снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной.

· Ревальвация –повышение курса национальной валюты по отношению к иностранной

· Нуллификация –частичная денежная реформа, при которой обесценившиеся денежные знаки объявляются недействительными

1. Типы денежных систем:

Тип денежной системы определяется формой функционирования денег:

· Деньги функционируют как товар или всеобщий эквивалент

· Деньги выступают как знаки стоимости

Типы денежных систем:

• Система металлического обращения

При этом делении товар обращается и выполняет все функции денег. В зависимости от числа металлов, участвующих в обращении, различают:

- монометаллизм (1 драг. металл в качестве денег; в России 1897г.- золото; 1843-52 серебро)

- биметаллизм (2 и боле металла)

• Система кредитных и бумажных денег

Драгоценные бумаги не участвуют в обращении.

1. Система безналичных расчетов и ее основные элементы

Безналичный денежный оборот – совокупность платежей, осуществляющих без использования наличных денег. В безналичных расчетах были разработаны основы во время проведения кредитной реформы в 1930-32гг.. В последние годы по мере развития экономических процессов совершенствовались формы и методы осуществления безналичных расчетов, а также принципы их организации.

Народно – хозяйственное значение безналичных расчетов:

• Сокращает массу наличных денег в обращении
• Способствует смягчению сезонности денежного оборота
• Способствует концентрации денежных средств в банках