Особенности кредитного договора. Товарный и коммерческий кредит.

Определение

Это договор о предоставлении взаймы денежных средств банком или иной кредитной организацией за плату.

Юридические признаки

1. Правовая сущность: финансовые услуги в виде денежного кредитования.

2. Субъектный состав: заимодавцем является только банк (или другая кредитная организация), требуется наличие лицензии от Центрального банка. Заемщиками могут быть любые субъекты гражданского права.

3. Объект. Юридический объект: действия банка по предоставлению денег взаймы и действия заемщика по возврату денег и уплате вознаграждения. Материальным объектом (предметом) в этом договоре являются только денежные средства.

4. Кредитный договор является возмездным.

5. Для него характерна консенсуальность.

6. Он является двусторонне обязывающим.

7. Обязательность письменной формы.

8. Допускается одностороннее расторжение договора: отказ кредитора - при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, а также допускается и отказ заемщика от получения кредита до наступления срока его предоставления и с уведомлением кредитора.

Обязательные элементы договора:

9. По кредитному договору устанавливается срок предоставления и возврата взятых взаймы денежных сумм.

10. В договоре указываются проценты, суммы кредита, вознаграждение банку.

10. В нем должны быть предусмотрены меры по обезпечению исполнения договора (неустойка, залог и т.п.).

Если кредит выдается за счет кредитных ресурсов Банка России, размер процента по кредитному договору зависит от размера процентной ставки, по которой банки оплачивают кредитные ресурсы, полученные от Банка России, она именуется "учетной ставкой", или "ставкой рефинансирования". Банк, предоставляя кредит заемщикам, может повысить этот процент, но не более чем на три процентных пункта (это превышение называется "маржа").

Кредитный договор широко используется для финансирования предпринимательской деятельности.

Кредитный договор является самостоятельным видом гражданско-правовых договоров. К нему могут применяться по аналогии закона правила о договоре займа.

Виды кредитов:

Договор товарного кредита – это договор, по которому одна сторона обязуется предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.

Предметом договора является сельскохоз продукция, полуфабрикаты, горюче-смазочные материалы.

Условия о кол-ве, ассортименте, комплектности, качестве, таре или упаковке представляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров, если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Коммерческий кредит – это соглашение сторон, исполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками (аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг).