Вопрос 3. Страхование домашнего имущества
Страхование домашнего имущества осуществляется только в добровольной форме. Страхователями выступают граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства.
На страхование принимаются принадлежащие страхователю и членам его семьи предметы домашней обстановки, обихода и потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве (домашнее имущество). Застрахованными считаются также элементы отделки и оборудования квартиры (помещения), движимость, то есть велосипеды, лыжи, детские коляски, охотничье оружие и др. Обычно в договоре выделяются отдельные группы имущества (мебель, ковры, книги; одежда, обувь, посуда; электробытовые приборы; теле-, видео-, радиотехника, фотоприборы; изделия из драгоценных металлов, камней, а также коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы, при условии предоставления страховщику документов компетентных органов об их оценке; прочее имущество), которые страхователь может по выбору застраховать. Одновременно с домашним имуществом могут быть застрахованы элементы отделки и оборудования квартиры (помещения).
Все домашнее имущество подразделяют на несколько однородных по составу групп и на страхование может быть принята отдельная группа, ряд групп или все группы. Как правило, выделяют: предметы домашнего хозяйства, обихода и быта; видеоаппаратура, компьютеры, спутниковые антенны; коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы, а также другое имущество. Домашнее имущество считается застрахованным во всех жилых и подсобных помещениях, а также на принадлежащем страхователю земельном участке по адресу, указанному в договоре страхования.
Следует иметь в виду, что многие материальные ценности, по своей сути являющиеся домашним имуществом, по разным причинам не включаются в сферу данного вида страхования.
Не принимаются на страхование:
Документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотоснимки (факт гибели или похищения имущества трудно установить);
Комнатные растения, посевы;
Изделия из драгметаллов, камней, монеты, ордена, медали; золото, платина и серебро в самородках и т. п.;
Имущество, страхование которого проводится на условиях других правил (строения, животные, транспортные средства).
Имущество, находящееся в ненадлежащих местах;
Имущество, находящееся в аварийных строениях, проживание в которых запрещено.
Имущество, находящиеся в сараях, подвалах, на лестничных площадках и чердаках, которые по своему назначению не должно находиться в данных местах.
Страховыми рисками является предполагаемая утрата (гибель) или повреждение домашнего имущества в результате стихийных бедствий, пожара, взрыва, аварий систем водоснабжения и отопления, а также кражи имущества, несчастных случаев и неправомерных действий третьих лиц.
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон отдельно по каждой группе домашнего имущества и в целом по договору страхования в пределах действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Для уникальных и антикварных предметов, коллекций, картин страховая сумма устанавливается в размере их полной стоимости, указанной компетентной организацией с обязательным их осмотром.
При страховой сумме не выше 500 долл. США по курсу НБ Республики Беларусь на день заключения договора страхования имущество, как правило, может приниматься на страхование без описи и без осмотра.
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования впоследствии не может быть оспорена, за исключением случаев, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страхового взноса возврату не подлежит. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему в связи с этим убытков в размере, превышающем сумму полученного от страхователя страхового взноса.
В случае, когда имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе оссуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховой стоимости.
Страховой взнос определяется страховщиком по страховым тарифам с применением корректировочных коэффициентов, связанных с наличием факторов, влияющих на степень страхового риска.
Срок страхования по данному виду страхования – от 1 до 12 месяцев включительно.
Страховое возмещение выплачивается в размере ущерба за минусом, франшизы, установленной в договоре страхования, но не более страховой суммы.
Ущербом считается:
В случае полной утраты (гибели) домашнего имущества – страховая сумма, установленная по договору страхования.
В случае уничтожения (похищения) отдельных предметов имущества – действительная стоимость данных предметов, определённая в описи, составленной при заключении договора страхования, при отсутствии таковой - действительная стоимость данных предметов на день страхового случая.
В случае повреждения имущества, ущерб равен разнице между действительной стоимостью имущества, указанной в описи, составленной при заключении договора страхования, при отсутствии таковой - действительной стоимостью поврежденных предметов на день страхового случая, и стоимостью данного имущества с учетом обесценения (потери качества и ценности) в результате страхового случая.
Договор страхования, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца срока, указанного в страховом полисе, в размере разницы между страховой сумой и выплаченным возмещением.
ЗСАО «Бролли» предлагает страховой продукт – «ДОМОВОЙ». Полис предусматривает полный комплекс страховой защиты для квартиры, имущества в ней и элементов отделки жилого помещения. Договор страхования заключается на 1 год.
Страховое покрытие
Для конструкции квартиры в жилом доме:
Пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей, даже если удар молнии или взрыв газа не вызвали пожара.
Противоправные действия третьих лиц (кроме кражи со взломом и грабежа).
Для домашнего имущества и элементов отделки жилого помещения:
Пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей, даже если удар молнии или взрыв газа не вызвали пожара.
Повреждение водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем и залив водой из соседних помещений.
Противоправные действия третьих лиц (кроме кражи со взломом и грабежа).
Кража со взломом и грабеж.
Комбинации рисков являются фиксированными и не подлежат изменению.
Договор страхования заключается по системе первого риска, т. е. Выплата страхового возмещения производится в размере реального ущерба, но не более установленных страховых сумм.
Страхователь по своему усмотрению может выбрать один из трех страховых полисов: стоимостью 25 долл. США в год (максимальная сумма, которая будет выплачена при наступлении страхового случая, - 13 000 долл. США), 50 долл. США (максимальная сумма выплат – 26 000 долл. США ) и 70 долл. США (соответственно 39 000 долл. США), ориентируясь на стоимость своей квартиры вместе с имуществом и отделкой помещения.
Без описи каждый объект домашнего имущества (набор предметов) считается застрахованным на максимальную страховую сумму – 500 долл. США, свыше данной суммы страхование осуществляется только по описи, которая прилагается к страховому полису.
Преимущества данной программы:
1. Возможность страхования квартир без осмотра и без составления описи страхуемого имущества.
2. Возможность страхования в валюте защищает сумму от инфляции.
3. Выплаты производятся в течение 10 дней после подписания страхового акта.
Дата добавления: 2015-01-09; просмотров: 1932;