Пример 1. Определить будущую величину вклада в 10000,00, помещенного в банк на 5 лет под 5% годовых, если начисление процентов осуществляется:

Определить будущую величину вклада в 10000,00, помещенного в банк на 5 лет под 5% годовых, если начисление процентов осуществляется:

а) раз в году; б) раз в месяц.

Введите в любую ячейку ЭТ:

=БЗ(0,05; 5; 0; -10000) (Результат:12762,82)

=БЗ(0,05/12; 5*12; 0; -10000) (Результат:12833,59).

Обратите особое внимание на способы задания аргументов.

Значение процентной ставки (аргумент “ставка” или "норма") обычно задается в виде десятичной дроби: 5% - 0,05; 10% - 0,1; 100% - 1 и т.д. (Внимание! В EXCEL версии 7.0 при установке для ячейки процентного формата ставка может задаваться в натуральном виде, т.е.: 5, 10, 20 и т.д.).

Если начисление процентов осуществляется m-раз в году, аргументы необходимо откорректировать соответствующим образом:

вместо r записать r/m, вместо n записать n*m.

Аргумент “начальное значение - пз” здесь задан в виде отрицательной величины (-10000), так как с точки зрения вкладчика эта операция влечет за собой отток его денежных средств в текущем периоде с целью получения положительной величины (12762,82) через 5 лет.

Однако для банка, определяющего будущую сумму возврата средств по данному депозиту, этот аргумент должен быть задан в виде положительной величины, так как означает поступление средств (увеличение пассивов):

=БЗ(0,05; 5; 0; 10000) (Результат: -12762,82).

Полученный же при этом результат - отрицательная величина, так как операция означает расходование средств (возврат денег банком вкладчику).

Особо отметим тот факт, что последний аргумент функции - “тип” в данном случае опущен, так как начисление процентов в подобных операциях, как правило, осуществляется в конце каждого периода. В противном случае функция была бы задана с указанием всех аргументов.

Функция КПЕР(ставка; выплата; пз; бс; [тип])

Функция КПЕР() вычисляет количество периодов начисления процентов, исходя из известных величин r(норма), FV(бс) и PV(пз).