Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

· установления недостоверности сведений, на основании которых лицензия выдана;

· задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

· установления фактов существенной недостоверности отчетных данных^[8];

· задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;

· осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией;

· неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия^[9], а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»;

· неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

· наличия ходатайства временной администрации;

· неоднократного непредставления в установленный срок в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

· неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона от 11.11.2003 №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

· если достаточность капитала кредитной организации (норматив Н1) становится ниже 2%;

· если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации^[10];

· если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

· если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения^[11];

· если банк, размер капитала которого на 1 января 2007 года равен 180 млн. руб. или выше этой суммы, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера капитала ниже 180 млн. руб.^[12], и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

То есть:

· если банк, размер капитала которого на 1 января 2007 года менее 180 миллионов рублей, не достиг на 1 января 2012 года размера 180 млн. руб., или если этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение капитала менее большей из двух величин: размера капитала, достигнутого им на 1 января 2007 года, или размера капитала, установленного с 01.01.2010 (90 млн. руб.) и с 01.01.2012 (180 млн. руб.), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

То есть: или:

· если банк, имевший на 1 января 2007 года капитал в размере, равном 180 миллионов рублей и выше, и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) ниже 180 млн. руб., вследствие изменения методики определения размера капитала, в течение 12 месяцев не достиг 180 млн. руб. и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

То есть:

· если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей и допустивший уменьшение размера капитала по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года или 90 млн. руб. до 01.01.2012 (180 млн. руб. после 01.01.2012), вследствие применения измененной методики определения размера капитала, в течение 12 месяцев не достиг большей из двух величин: размера капитала, имевшегося у него на 1 января 2007 года, или размера 90 млн. руб. до 01.01.2012 (180 млн. руб. после 01.01.2012), и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.

То есть: и после этого:

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована.