Проблемы страхования инноваций в современных условиях

Инновационная деятельность в большей степени, чем другие направления предпринимательской деятельности, сопряжена с риском, так как полная гарантия благополучного результата практически отсутствует. В крупных организациях этот риск, однако, значительно меньше, поскольку перекрывается масштабами обычной хозяйственной деятельности (отлаженной и чаще всего диверсифицированной). В отличие от крупных малые предприятия более подвержены риску, поэтому обычно их называют «рисковыми». Такое положение обусловливается, помимо особенностей самой инновационной деятельности, высокой зависимостью малых предприятий от изменений внешней среды.

Об уровне риска инновационной деятельности свидетельствует тот факт, что в среднем из каждых десяти венчурных фирм успех; добиваются лишь одно-два. Однако высокий риск сопровождается, как правило, и высокой его компенсацией: возможной нормой прибыли от внедрения инновационных проектов гораздо выше обычной, получаемой при осуществлении других видов предпринимательской деятельности. Именно это и позволяет инновационной сфере существовать и развиваться. Риск инновационной деятельности тем выше, чем более локализован инновационный проект; если же таких проектов много и они в отраслевом плане рассредоточены, согласно закону больших чисел риск минимизируется, и вероятность успеха инновационного предпринимательства возрастает. При этом прибыль от реализации успешных инновационных проектов настолько велика, что перекрывает затраты по всем остальным неудавшимся разработкам.

В общем виде риск в инновационном предпринимательстве можно определить как вероятность потерь, возникающих при вложении предпринимательской фирмой средств в производство новых товаров и услуг, в разработку новой техники и технологий, которые, возможно, не найдут ожидаемого спроса на рынке, а также при вложении средств в разработку управленческих инноваций, которые не принесут ожидаемого эффекта. Инновационный риск возникает при следующих ситуациях:

1. Внедрение более дешевого метода производства товара или оказания услуги по сравнению с уже использующимися. Подобные инвестиции будут приносить предпринимательской фирме временную сверхприбыль до тех пор, пока такая фирма является единственным обладателем данной технологии. В данной ситуации фирма сталкивается лишь с одним видом риска — возможной неправильной оценкой спроса на производимый товар.

2. Создание нового товара или оказание услуги на старом оборудовании. В данном случае к вышеназванному риску добавляется риск несоответствия уровня качества товара или услуги в связи с применением оборудования, не позволяющего обеспечивать необходимое качество.

3. Производство нового товара или оказание услуги с помощью новой техники и технологии. В данной ситуации могут быть следующие инновационные риски: новый товар или услуга может не найти покупателя; новое оборудование и технология не соответствуют требованиям, необходимым для производства нового товара или услуги; исключена возможность продажи созданного оборудования, так как оно не соответствует техническому уровню, необходимому для производства новых товаров.

В целом риски, возникающие в инновационном предпринимательстве, можно классифицировать следующим образом:

· риски ошибочного выбора инновационного проекта;

· риски необеспечения инновационного проекта достаточным уровнем финансирования;

· маркетинговые риски текущего снабжения ресурсами, необходимыми для реализации инновационного проекта;

· маркетинговые риски сбыта результатов инновационного проекта;

· риски неисполнения хозяйственных договоров (контрактов);

· риски возникновения непредвиденных затрат и снижения доходов;

· риски усиления конкуренции;

· риски, связанные с недостаточным уровнем кадрового обеспечения;

· риски, связанные с обеспечением прав собственности на инновационный проект.

Одной из причин возникновения рисков ошибочного выбора инновационного проекта является необоснованное определение приоритетов экономической и рыночной стратегии предпринимательской фирмы, а также соответствующих приоритетов различных видов инноваций, способных внести вклад в достижение целей предприятия. Это может произойти в силу ошибочной оценки роли краткосрочных и долгосрочных интересов собственников предприятия. Если собственники предприятия стремятся к быстрейшему нарастанию капитала или к распределению прибылей от его деятельности в пользу других предприятий, владельцами которых они являются, долгосрочная экономическая цель реализации инновационного проекта в виде максимизации доли предприятия на рынках сбыта не будет достигнута.

Специалисты также могут ошибиться в оценке современного финансового состояния предприятия и его перспектив на рынке. Положение может оказаться таким, что поставленные в инновационном проекте цели необходимо будет пересматривать. Если допущена такая ошибка и будущее финансовое состояние предприятия оценено как устойчивое, а целью инновационного проекта выбрана максимизация получения прибыли в краткосрочном плане за счет увеличения объема продаж выгодного продукта, то при изменении конъюнктуры рынка финансовое положение предприятия может резко ухудшиться. Поэтому целью реализации инновационного процесса должно стать освоение ресурсосберегающих технологий. Однако предприятием уже могут быть произведены определенные расходы для осуществления первоначальной цели проекта, и при изменении характера инновационного проекта они окажутся излишними, а также возникнет потребность в дополнительных, ранее не предусматривавшихся расходах.

Следующей причиной возникновения риска неправильного выбора цели инновационного проекта может явиться ошибочная оценка рынка потребления. Данная причина характерна для так называемых «авторских» инновационных проектов, разрабатываемых учеными. Если проект разрабатывается не под конкретного заказчика, а является инициативным на основе исследовательского задела автора инновации, который, как правило, переоценивает его практическую значимость и исходит из заведомо оптимистического взгляда на ценность своих изобретений для будущих потребителей, может возникнуть риск неиспользования или ограниченного применения результатов разработки. Следует отметить, что именно «авторские» инновационные проекты являются наиболее рисковыми, так как они, как правило, выполняются не под конкретного заказчика, поэтому результат не всегда находит покупателей, а расходы по реализации проекта могут стать для разработчиков невосполнимыми затратами.

Риски необеспечения инновационного проекта достаточным уровнем финансирования можно охарактеризовать следующим образом. Риск неполучения средств, необходимых для разработки инновационного проекта, характерен для ситуаций, когда инновационный проект требует больших финансовых средств, а предприятие не смогло их получить. Он возникает в том случае, если предприятие не сможет привлечь инвесторов для финансирования проекта, т.е. не сможет убедить их в его достаточной эффективности.

При выборе источника финансирования инновационного проекта у предприятий существует три возможных варианта финансирования: первый метод — самофинансирование проекта, второй — опора на внешние источники финансирования, третий — комбинация вышеназванных. Соответственно возникает риск неполучения финансовых средств в результате неправильно выбранного метода финансирования, который возможен в следующих случаях:

· если выбран метод самофинансирования, проект может оказаться без достаточных финансовых средств и силу невыполнения предприятием финансового плана по прибыли и внереализационным доходам, а также при уменьшении отчислений средств в бюджет инновационного проекта (по различным причинам);

· если основными источниками финансирования инновационного проекта являются внешние, бюджет проекта может оказаться дефицитным по причине ликвидации, банкротства либо наложения ареста на имущество кредиторов, закрытия кредитной линии или приостановления платежей по ней в результате ухудшения платежеспособности кредиторов;

· при комбинированном методе финансирования проекта, т.е. если предприятие использует одновременно несколько источников, на определенных этапах реализации проекта их может не хватить из-за сложности комбинирования.

Маркетинговые риски, связанные со снабжением ресурсами, в первую очередь обусловлены техническими особенностями инновационного проекта. В некоторых случаях для его реализации необходимы уникальное оборудование, высококачественные комплектующие или материалы, которые также требуют разработки и освоения. Поэтому перед предприятием встает проблема поиска поставщиков, способных разработать подобные уникальные ресурсы для инновационного проекта. Иногда таких поставщиков нет на отечественном рынке и предпринимательской фирме приходится выходить с предложениями на международный рынок, что влечет за собой дополнительные затраты, а также появление рисков, связанных с внешнеэкономической деятельностью.

Сюда же можно отнести риск, связанный с тем, что поставщики, на которых рассчитывало предприятие при проектировании инновационного проекта, откажутся от своих обязательств, и нельзя будет получить (приобрести) оборудование, сырье, материалы, комплектующие изделия по ценам, которые были заложены в проекте. В данном случае затраты предприятия при разработке инновационного проекта могут значительно увеличиться, а ожидаемый экономический эффект значительно снизиться. Это произойдет и при невыполнении поставщиками своих обязательств по срокам, качеству предоставляемых услуг и т.п.

Маркетинговые риски сбыта результатов разработанного инновационного проекта можно классифицировать следующим образом.

1. Риск недостаточной сегментации рынка, который чаще всего возникает при разработке и внедрении новых товаров и услуг высокого качества и высокой стоимости, в результате чего предполагаемые потребители не смогут их купить, а это в свою очередь влияет на объемы реализации новых изделий.

2. Риск ошибочного выбора целевого сегмента рынка, возникающий в следующих ситуациях: а) когда спрос на новшество на выбранном сегменте рынка оказывается нестабильным; б) когда на данном сегменте рынка потребность в новшестве недостаточно сформировалась; в) если выбран сегмент рынка, в котором потребность в новшестве оценена Неверно; г) если для продаж выбран сегмент рынка, в котором потребность в новшестве ограничена, и т.п.;

3. Риск ошибочного выбора стратегии продаж новшества из-за выбора неудачной организации сети сбыта и системы продвижения новшества к потребителю. Эффективность сбыта производимой продукции зависит от сложности каналов сбыта: пользуется ли производитель услугами оптовых и розничных посредников или занимается реализацией товаров конечному потребителю сам. Если предприятие реализацию новшества на рынке осуществляет собственными каналами сбыта, руководство фирмы может ошибиться в подборе и расстановке кадров в службе сбыта, неэффективно организовать оплату труда работников службы сбыта, недооценить или переоценить значимость сети штатных региональных и разъездных сбытовых агентов. Для того чтобы добиться большей независимости от торговых фирм, инновационная фирма должна создавать собственную сбытовую сеть, однако издержки на ее содержание вызывают снижение объема прибыли либо в расчете на единицу продукции при ее стабильной продажной цене, либо в суммарном выражении при увеличении продажной цены. А это может привести к снижению конкурентоспособности продукции и уменьшению объемов ее продаж. Однако в случае предоставления фирмам-посредникам исключительных прав по сбыту продукции на локальном или региональном рынках из-за недостаточной заинтересованности посредников могут быть снижены объемы продаж продукции инновационной фирмы в данном регионе или отрасли.

4. Риск проведения неэффективной рекламы новых товаров и услуг либо с усовершенствованными характеристиками. Он наступает, если реклама недостаточна или избыточна по интенсивности, частоте доведения ее в различных формах до потребителя, неверно сегментирована (т.е. неверно распределены различные по содержанию рекламные ролики между различными группами потенциальных покупателей), непрофессионально выполнена в результате размещения заказа на нее случайным агентствам (в целях экономии), а также если ошибочно выбраны не самые эффективные для определенного сегмента рынка или для определенной группы потребителей формы рекламы.

Риск неисполнения хозяйственных договоров (контрактов) в инновационной деятельности, как показывает анализ результатов заключения и исполнения договоров, включает несколько видов рисков.

Во-первых, это может быть отказ партнера от заключения договора после проведения переговоров. Такой риск возникает при необходимости изменения предварительных условий контракта и недобросовестности партнера, например из-за вероятности «переключения» партнера (поставщика или заказчика) на конкурирующие фирмы, которые могут предложить лучшие условия сделки, а также из-за ухудшения рыночной конъюнктуры, что делает для него сделку по ранее согласованной цене убыточной или нереальной для выполнения.

Во-вторых, это может быть заключение инновационной фирмой договоров на условиях, отличающихся от наиболее приемлемых либо обычных для предприятия данной отрасли. Такая ситуация возможна в том случае, если для выполнения инновационного проекта требуются уникальное сырье, материалы или комплектующие изделия, количество поставщиков которых ограничено. В этом случае поставщики могут навязывать предприятиям дополнительные требования, например обязательства по транспортировке закупаемых товаров и их страхованию, открытию аккредитива, предоставлению банковской гарантии и т.п. Данный риск возникает и тогда, когда предприятие не имеет достаточного опыта, постоянных и проверенных партнеров и достаточной гибкости, позволяющих ей заключать более сложные контракты на выгодных условиях.

В-третьих, могут быть заключены договоры (контракты) с недееспособными или неплатежеспособными партнерами (контрагентами). Например, при заключении договоров на закупку ресурсов либо оказание услуг с поставщиками (контрагентами), которые неправомочны заключать такие договора или не в состоянии выполнить своих обязательств из-за тяжелого финансового положения. Данный вид риска может возникнуть при принятии инновационной фирмой заказов на изготовление продукции, оказание услуг неплатежеспособным покупателям.

Неплатежеспособность покупателя может быть выявлена в процессе выполнения фирмой своих обязательств по изготовлению и поставке продукции или после оказания услуг, т.е. тогда, когда предприятием произведены определенные затраты по реализации инновационного проекта. В этом случае возникает риск того, что понесенные потери не окупятся своевременно, а предприятию необходимо искать альтернативных заказчиков, пересматривать сроки реализации инновационного проекта.

В-четвертых, партнеры могут не выполнить договорные обязательства в установленный срок, в результате чего возникают потери инновационного предприятия, связанные с нарушением графиков поставок, невыполнения партнерами работ, необходимых для осуществления инновационного проекта. Задержки происходят как по вине партнеров, так и из-за невыполнения перед ними обязательств их контрагентами (например, транспортными, экспедиторскими и другими предприятиями в связи с поставкой товаров или банками при оплате продукции).

В-пятых, может быть нанесен ущерб третьим лицам, и здесь возникают риск загрязнения окружающей среды и риск причинения морального и материального ущерба гражданам. На рынке инноваций, как правило, действуют десятки и сотни фирм, что является причиной возникновения рисков из-за усиления конкуренции инновационных предприятий (фирм), научно-исследовательских организаций. Причинами, возникновения данного вида риска могут быть следующие моменты:

· утечка конфиденциальной информации либо по вине сотрудников фирмы, либо в результате промышленного шпионажа, предпринятого конкурентами;

· несовершенство маркетинговой политики, т.е. неправильный выбор рынков сбыта и неполная информация о конкурентах или отсутствие достоверной информации;

· замедленное внедрение нововведений по сравнению с конкурентами из-за отсутствия необходимых средств для проведения научно-исследовательских работ, внедрения новых технологий, освоения производства новых высококачественных и конкурентных товаров;

· использование конкурентами методов недобросовестной конкуренции;

· появление на рынке производителей из других отраслей, предлагающих однотипные, взаимозаменяемые товары, способные удовлетворить спрос потребителей;

· выявление непредвиденных функционально однородных заменителей производимых товаров в отрасли, в которой действует данная фирма;

· появление местных новых фирм-конкурентов;

· экспансия на местный рынок производимого продукта или его аналогов со стороны зарубежных экспортеров.

Риски, связанные с обеспечением прав собственности на инновационный проект, возникают по различным причинам. Так, риск необеспечения условий патентования технических, дизайновых и маркетинговых решений — результат недостаточной патентной защиты изобретения, технологии. Упущения при проведении патентной политики предприятия могут свести на нет все рыночные преимущества нововведений при сбыте новых и усовершенствованных продуктов и услуг, а также в результате неполучения или долгого оформления патента, несвоевременного получения лицензии. Этот же риск возникает в случае отказа Патентного ведомства в выдаче патента или при получении его с опозданием. Для того чтобы это не произошло, при подаче заявки на выдачу патента предприятиям необходимо руководствоваться Патентным законом Российской Федерации от 23 сентября 1992 г. № 3518-1, в котором изложены порядок подачи заявок и основные требования к ним.

В некоторых случаях предприятия в целях экономии средств проводят патентование изобретений на относительно короткий срок (в соответствии с вышеназванным Законом патент досрочно прекращает свое действие при неуплате в установленный срок пошлин за поддержание патента в силе), в результате к таким инновациям получают доступ конкуренты, и предприятие теряет свое монопольное преимущество на использование данных инноваций.

Риск опротестования патентов, защищающих принципиальные технические, дизайновые и маркетинговые решения, — это вероятность потерь в случае объявления недействительными патентных прав, на основе которых предприятие уже осуществляет инновационный проект и рассчитывает на получение монопольной прибыли. В течение всего срока действия патент может быть оспорен и признан недействительным полностью или частично в случаях:

· несоответствия охраняемого объекта промышленной собственности условиям патентоспособности, установленным законом;

· наличия в формуле изобретения, полезной модели или в совокупности существенных признаков промышленного образца признаков, отсутствующих в первоначальных материалах заявки;

· неправильного указания в патенте автора (авторов) или патентообладателя (патентообладателей).

В системе инновационных рисков определенное место занимают риски легальной и нелегальной имитации конкурентами запатентованных предприятием инноваций. Легальная имитация возникает обычно при так называемых «параллельных» разработках, когда на основе сведений, полученных в открытой печати о запатентованных технических и дизайновых решениях, конкуренты осуществляют такие же разработки, но с незначительными различиями, которые позволяют им также запатентовать свои инновации. Риск нелегальной имитации связан, как правило, с тем, что предприятию-патентообладателю очень трудно контролировать нелегальное использование некоторых запатентованных технических решений.

На деятельность инновационных предприятий влияют также риски, характерные для всех предпринимательских организаций: политические, кредитные, инвестиционные и др.

В этом случае принципиальным становится возможность страхования риска утраты прав на объекты интеллектуальной собственности как наиболее существенного по своим последствиям.

При этом сложности возникают при оценке таких прав, которые требуют привлечения услуг профессиональных оценщиков прав на объекты интеллектуальной собственности. Если в договоре страхования будет указана сумма, меньшая оценочной стоимости (страховая сумма обязательно согласуется со страхователем, и в таком случае страховой взнос будет меньше), то и страховое возмещение будет определяться в той же пропорции, как соотносятся страховая сумма и реальная стоимость прав на объекты интеллектуальной собственности. Срок страхования определяется договором страхования и обычно кратен одному году.

Стоит отметить, что в настоящее время страхование риска утраты прав на объекты интеллектуальной собственности еще не нашло широкого распространения. Причинами этого являются неразвитость страхового рынка в России, низкая страховая культура потенциальных страхователей, отсутствие доверия к страховым финансовым институтам в условиях практически тотального недоверия к российскому бизнесу. Нет общедоступной статистики страховых случаев, не решен вопрос со страховыми тарифами. Взимание их в повышенном размере только отпугнет потенциальных страхователей, а заниженный тариф может привести к убыткам или даже разорению страховой компании.

Существует также пока неразрешенная проблема правильного определения степени риска в каждом конкретном случае, т.е. не всегда в штате страховой компании имеются квалифицированные специалисты — андеррайтеры, имеющие необходимые знания для работы с интеллектуальной собственностью. Определение страховой суммы и тарифа можно облегчить, наладив устойчивые контакты между страховыми компаниями и профессиональными оценщиками объектов интеллектуальной собственности. Однако такое сотрудничество пока только зарождается.

Можно также обратиться к компании — сюрвейеру, которая рассмотрит всю проблему в целом (риски, страховая сумма, тариф, весь комплекс превентивных мер) и даст рекомендации по страхованию в Российской Федерации и перестрахованию. В этом случае сюрвейер несет ответственность за результаты своей работы, но и услуги его обходятся дорого. Использование такого механизма оправдано при страховании действительно крупных рисков и перестраховании в крупных мировых страховых компаниях (“Ллойд”, “Гермес”, Кельнское и Мюнхенское перестраховочные общества и др.).

Наличие у некоторых страховых компаний лицензий на проведение страхования данных рисков говорит об определенном интересе со стороны страхового бизнеса к развитию определенных видов страховой защиты. Следует так же отметить, что привлечение иностранных кредитных средств по линии Международного валютного фонда, Европейского банка реконструкции и развития, крупных инвестиционных фондов и банков возможно лишь при наличии страхового полиса, подтвержденного ведущими страховыми компаниями мира или государственными органами, ответственными за внешнеторговую деятельность.