Функции денег и их взаимосвязь

В процессе реализации своей сущности как всеобщего эквивалента деньги выполняют определенные функции. Классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX - начала XX в. выделяют пять функций денег: средства стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления стоимости и мировых денег.

Мера стоимости - это функция, в которой деньги обеспечивают выражение и измерение стоимости товаров, придавая им форму цены. Двоякое назначение этой функции - выражать и измерять стоимость - объясняется тем, что стоимость товара не может быть выражена иначе, чем сравнением ее с товаром - общим эквивалентом, стоимость которого общепринятая. И только через количественное определение в единицах товара-эквивалента осуществляется измерение стоимости товаров.

Масштаб цен как весовое количество благородного металла, принятого за денежную единицу, является составной функции меры стоимости, дополняет ее назначение выражать стоимость товаров. Его нельзя ни противопоставлять мере стоимости, считая их двумя разными функциями, ни отождествлять с ним меру стоимости, сводя только к счетным денег.

В условиях оборота неполноценных денег механизм меры стоимости существенным образом изменился. Между стоимостью товара, которую нужно измерить, и денежной ценой как результатом такого измерения нет золота, нет "золотой цены". Отпала необходимость в весовой количества золота, которая принята за денежную единицу и служит масштабом цен. Все государства мира перестали фиксировать золотое содержание денежных единиц. Создается впечатление, что денежная единица непосредственно измеряет стоимость товара и функция меры стоимости сводится к техническому вычисления, к обеспечению практики ценообразования счетной единицей.

Функцию меры стоимости выполняют идеальные деньги. Производитель заранее, до появления с товаром на рынке, определяет цену, по которой выгодно его продать. Но и при встрече с покупателем на рынке, где окончательно решается цена товаров, наличие денег в любой форме (золотые монеты, банкноты, чеки, кредитные карточки и др.) Не обязательно. Продажа вообще может происходить в долг, под будущие деньги, но цена определяется в момент сделки купли-продажи. Тем более нет необходимости в реальной наличности в случае установления товарных цен государственными органами. Однако, эти органы должны иметь четкое представление о меновой стоимости денег, которая фактически сложилась и действует на рынке, чтобы установить цену, адекватную стоимости товара.

Деньги как мера стоимости широко используются как счетные, как единица счета. С их помощью можно придать количественное выражение всем экономическим процессам и явлениям на микро- и макроуровне, на всех стадиях процесса общественного воспроизводства, без чего невозможна их организация и управление. Поэтому общественная роль денег как меры стоимости выходит далеко за пределы предоставления всем товарам однообразной формы цены. Так, с помощью счетных денег предприятие может заранее определить свои затраты на производство и доходы от реализации продукции, уровень прибыльности производства, без чего невозможно выработать правильную предпринимательскую тактику и стратегию.

На макроэкономическом уровне с помощью счетных денег определяются такие важные показатели развития экономики, как объем валового национального продукта, национального дохода, инвестиций, финансовых и кредитных ресурсов и т.п., без которых невозможно сознательное регулирование экономической жизни общества.

Средство обращения - это функция, в которой деньги выступают посредником в обмене товаров и обеспечивают их оборот.

Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется по схеме Т-Д-Т в отличие от бартерного обмена товаров по схеме Т-Т.

Важным признаком денег как средства обращения является то, что они реальным воплощением меновой стоимости: продавец отдает свой товар покупателю и взамен получает деньги. При этом совсем не важно, в какой форме они выступают - полноценных денег (золотой или серебряной монеты), разменных или неразменных знаков денег (денежная наличность), или просто в виде записей на банковских счетах (депозитные деньги). Важно лишь то, что деньги как средство обращения обеспечивают движение товаров от производителя к потребителю, после чего товары выходят из сферы обращения. Однако, сами деньги остаются в обороте, переходя от одного субъекта к другому.

Эта особенность средства обращения определяет характер связи обращения денег и товаров. Так, в обороте всегда находится определенная масса денег, которая противостоит товарной массе, которая подлежит реализации. Если их соотношение рассматривать на какой-либо момент, то масса денег должна приблизительно равняться сумме товарных цен. Если же его рассматривать за определенный промежуток времени, то средняя масса денег, находящихся в обороте, может быть меньше суммы цен реализуемых товаров на величину, которая определяется скоростью обращения денег. Каждая денежная единица за это время может обеспечить реализацию нескольких товаров. Указанная зависимость между массой денег в обороте и суммой товарных цен является экономическим законом денежного обращения.

К деньгам в функции средства обращения со стороны рынка выдвигается еще ряд требований, которые связаны преимущественно с организационными и техническими аспектами их функционирования. Они должны быть портативными, экономически делимыми и однородными во всей своей массе, относительно крепкими, дешевыми в изготовлении и способными к быстрому воспроизводству в любом необходимом для оборота их количества и др.

Быстрое развитие рыночных отношений, в том числе благодаря деньгам как средства обращения, создает предпосылки для сужения сферы использования этой функции и качественного изменения механизма его осуществления.

Формирование разносторонних и постоянных меновых отношений между товаропроизводителями при активном обслуживании их банками ведет к усилению взаимной зависимости и доверия между субъектами рынка. Поэтому продажа товаров все чаще осуществляется в кредит. Наличие денег является не обязательным: товаропроизводитель продает свой товар и покупает другой взаймы, а товарная метаморфоза получает вид Т-К-Т. Замена в нем Г на К (кредит) имеет значительные позитивные последствия для всей сферы товарно-денежных отношений.

В частности, сузилась сфера использования денег как средства обращения и возникла потребность в деньгах для погашения долгов, однако это уже другая их функция - функция средства платежа, сфера использования которой постоянно расширяется. Кроме того, с кредитного отношения (К) в товарной метаморфозе появилось долговое обязательство (вексель) как воплощение меновой стоимости реализованного товара. Возникла принципиально новая форма денег - кредитные.

В современных условиях использование денег как средства обращения осуществляется преимущественно в розничной торговле, при оказании услуг населению, в международной торговле и др. Однако, и в этих сферах постепенно сужает использование функции средства обращения благодаря проникновению сюда кредитных отношений, особенно в странах с развитой рыночной экономикой.

Средство платежа - это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, возникающих в процессе расширенного воспроизводства.

Исторически эта функция происходит из товарооборота. Как отмечалось выше, появление ее было обусловлено продажей товаров в кредит, поскольку при этом возникал долг, погашение которого осуществлялось деньгами. Это уже были существенным образом другие деньги, отличные от средства обращения. Такое различие объясняется фактором времени, которое отделяет реализацию товара (в долг) от платежа в счет погашения задолженности. За это время могут измениться стоимость и форма денег, сам должник и кредитор и т.п. Поэтому стоимость платежа не всегда эквивалентна стоимости товаров, реализованных в кредит, или стоимости денег, которые были отданы в долг. Экономические отношения, которые возникли при погашении долгов, особенно долгосрочных, не только содержат в себе свою первооснову - куплю-продажу товара, а и отражают многие другие явления, которые произошли в экономике за время пользования кредитом: изменение стоимости денежной единицы, ценовые изменения, вмешательство государства в денежную сферу, изменение ссудного процента и т.п.

По мере углубления экономических отношений, преобразование их в сугубо денежные, а народного хозяйства - в денежном и широкого развития кредитных и финансовых связей деньги как средство платежа постепенно вышли за пределы товарного обращения и стали обслуживать погашение разнообразных обязательств в обществе, если они выражаются в денежной форме. В качестве платежного средства деньги стали осуществлять самостоятельное движение без прямой связи с оборотом товаров, обслуживать одностороннее движение стоимости в процессе расширенного воспроизводства, в частности при платежах в государственный бюджет и в других централизованных фондов целевого назначения и финансировании общественных потребностей этих фондов, при выдаче и погашения банковских ссуд и т.п.

Деньги как средство платежа, подобно средства обращения, передаются от одного субъекта отношений к другому, то есть осуществляют оборот. Поэтому если речь идет о денежном обращении, то чаще всего имеется в виду функционирование их и как средства обращения, и как средства платежа. Соответственно и общая масса денег в обороте включает их количество в обеих этих функциях. Требования закона денежного обращения распространяются на общую массу денег, то есть на обе их функции.

К деньгам в функции средства платежа рынок выдвигает те же требования, что и к средству обращения, разве что в другой мере. В частности, необходимость постоянства денег в этой функции оказывается еще острее, поскольку здесь, как уже указывалось выше, действует фактор времени. Если за время пользования кредитом деньги обесценятся, то кредитор не вернет занятой им стоимости и понесет потери, поскольку он не сможет купить за возвращенную сумму денег прежнее количество товаров в связи с их подорожанием. Должник соответственно будет иметь на этом выигрыш. Чтобы избежать этого, приходится корректировать процентную ставку в соответствии обесцениванию денег, что отрицательно влияет на состояние кредитных отношений в экономике. Кроме того, само по себе повышение ссудного процента является инфляционным фактором и приводит к дальнейшему обесцениванию денег.

Средство накопления - это функция, в которой деньги обслуживают накопления стоимости в ее общей абстрактной форме в процессе расширенного воспроизводства.

Возникновение функции средства накопления исторически стало возможным тогда, когда товаропроизводитель оказался способным часть денежной выручки от продажи своих товаров не тратить на приобретение других потребительских стоимостей, необходимых для производства или личного потребления, а отложить на будущее, сохранить. Для этого производительность его труда должна превышать его текущие производственные и потребительские нужды, то есть быть на достаточно высоком уровне развития. Следовательно, эта функция могла возникнуть после функции средства обращения и развиться на его основе, но раньше, чем функция средства платежа: товаропроизводитель мог решиться продать свой товар взаймы лишь при условии, что покупатель сможет накопить стоимость для возврата долга.

Сначала накопление денег имело лишь одну определенную цель - сохранение стоимости. Для этого было достаточно овеществить стоимость в обычных кусках или брусках драгоценного металла и сохранять их на случай различных социальных потрясений.

В такой форме накапливалось абстрактное общее богатство, которое называлось сокровищем. Накопление денег как сокровища было стихийным следствием и выражением возникновения излишка продуктов у простых товаропроизводителей.

Экономическому назначению обычного (простого) сокровища являются:

• сохранение от обесценивания первоначальной стоимости накопленного богатства;

• укрытия накопленного богатства от кражи, грабежи и т.п .;

• создание резерва страхования ценностей в случае разрушительных событий - стихийного бедствия, вооруженного нападения, болезни и т.п.

Чем больше была роль денег в обществе, тем сильнее становилось это желание. Под его влиянием примитивным формам сокровища стали придавать форму предметов роскоши. Возникла эстетическая форма сокровища, которая перестала быть просто мертвым богатством и приобрела определенное потребительское значение. Вместе с сохранением стоимости клада в такой форме начали довольствоваться важные потребности человека - потребности в самовыражении, в эстетическом удовольствии и др.

Со временем сформировалась еще одна цель накопления сокровища - создание резерва платежных средств, которое придало ему воспроизводственный характер и сориентировало на обеспечение роста прибыли. Эта цель определялась осложнением самых условий и потребностей производства и реализации товаров. Без такого резерва товаропроизводитель не мог поддержать непрерывность и обеспечивать расширение своего производства. Возникновение новой цели накопления сокровища коренным образом изменило его характер. Сокровище уже не мог долго оставаться без движения и продуктивно обеспечивать потребности общественного воспроизводства, превратившись в резерв для приводных и отводных каналов регулирования денежного обращения.

Товаропроизводители начали накапливать сокровище непосредственно ради расширения производства и получения дополнительной прибыли в будущем. Чтобы приблизить такое будущее, они передавали свои сокровища в долг, размещали в банках, ценных бумагах, которые приносили им доход в виде процентов, дивидендов. Затем сокровище превратился в целенаправленное накопление денег для сохранения стоимости как момента в процессе расширенного воспроизводства. Это означало более высокий уровень развития данной функции. В отличие от функции накопления сокровища ее стали называть функцией накопления стоимости.

С развитием функции накопления стоимости изменялись требования к форме денег, которые ее выполняли. Сначала ослабевала, а потом совсем исчезла зависимость функционального назначения накопленных денег от их субстанциональной стоимости. Поскольку накопление утратило свою абстрактность богатства вообще, исчезла и необходимость держать их в виде запаса золота или серебра; их новую роль, которая предусматривает конкретизацию целей и сроков накопления стоимости, стали успешно выполнять знаки денег - бумажные, депозитные, электронные.

В современных условиях сфера функционирования денег как средства накопления стоимости разделилась на две части. В тот из них, где накопление стоимости обусловлено потребностями расширенного воспроизводства, оборотом капитала, имеет конкретно-целевое назначение и является относительно кратковременным, эту функцию деньги выполняют в форме знаков стоимости. В той же части, где накапливается абсолютное богатство, необходимо за пределами укрепленного процесса общественного воспроизводства, оно имеет форму сокровища и обслуживается настоящими деньгами - золотом.

Такой подход к пониманию сферы функционирования денег как средства накопления стоимости дает возможность определить механизм связи золотых запасов с денежным обращением. Общеизвестно, что золотые запасы в современных условиях выполняют функцию страхования накоплений стоимости в форме неразменных денег от инфляционного обесценивания последних. Такое страхование само по себе свидетельствует о наличии связи золотых запасов с денежным оборотом, где и формируются инфляционные процессы. Конкретнее эта связь проявляется через влияние изменения золотых запасов на накопление денежных знаков.

Деньги, которые выполняют функцию средства накопления стоимости, следует отличать от текущих резервов денег как покупательных и платежных средств, которые постоянно создаются в субъектах экономики вследствие кратковременных разногласий между текущими денежными поступлениями и расходами. Такие денежные средства не прекращают, а лишь замедляют свое движение, продолжая функционировать как средство обращения или средство платежа. Деньги же, которые обслуживают накопления стоимости, на время выходят из оборота, останавливают свое движение, и их масса определяется другими, более широкими потребностями, чем потребности денежного обращения.

В зависимости от общественной цели накопления сфера этой функции денег подразделяется на накопление в производственной сфере и в сфере личного потребления. В условиях командно-административной системы хозяйствования из-за чрезмерного огосударствления собственности на средства производства между указанными сферами была четко выражена непреодолимая граница: предприятия и хозяйственные организации осуществляли денежные накопления в производственной цели, населения - с целью развития личного потребления. Население было лишено всякой возможности осуществлять денежные накопления производственного назначения. Если же его денежные средства через механизм банковского кредитования направлялись на развитие производства, то это осуществлялось без ведома и разрешения населения, снаружи той целью, ради которой эти средства оно накапливало.

Кроме того, сама система распределения национального дохода и оплаты труда была сформирована так, что денежные доходы обеспечивали преимущественно текущие потребительские нужды населения. Накопление стоимости при этих условиях осуществлялось преимущественно за счет экономии на текущих расходах. Поэтому денежные накопления населения были справедливо названы сбережениями и рассматривались как самостоятельная сфера данной функции денег, а сама функция называлась в учебной литературе функцией средства накопления и сбережения населения.

Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются разделением этого рынка государственными границами. Благодаря такому распределению здесь появляется специфический субъект экономических отношений - государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. Поэтому на мировом рынке возникают экономические разногласия более высокого уровня, чем на внутреннем. Они оказывают влияние и на отношения непосредственных покупателей и продавцов.

Деньги на мировом рынке выполняют функции общего платежного средства, общего покупательского средства и средства переноса богатства из одной страны в другую. Итак, мировые деньги - это комплексная функция, которая повторяет, в сущности, все функции, присущие деньгам на внутреннем рынке.

Это обстоятельство дало основания многим исследователям вообще не выделять мировые деньги как отдельную функцию. С такой позицией можно было бы согласиться, если бы все национальные деньги были свободно конвертируемыми. Однако это не так - функционирование денег большинства государств ограничено исключительно их национальными границами. И если экономические субъекты таких стран выходят на мировой рынок, то им нужны совсем другие деньги. Это и дает основания выделять мировые деньги в отдельную функцию.

Мировые деньги используются для погашения долгов, связанных с внешней торговлей, банковскими и финансовыми займам и т.п., то они выполняют функцию средства платежа. Если они расходуются для немедленной покупки товаров или услуг и вместо их определенной суммы, которая вывозится (пересылается), в страну ввозится эквивалентная товарная стоимость, они выполняют функцию покупательного средства. Использование этой функции менее выгодно, чем первой, поскольку требует предварительного накопления резерва мировых денег.

Мировые деньги перемещаются из одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашения долга, то они обеспечивают перенос богатства. Это имеет место при оплате контрибуции, предоставлении денежных ссуд или помощи, вывозе денег эмигрантами, теневыми предпринимателями и т.п.

Мировые деньги функционируют и как мера стоимости и счетные единицы, поскольку национальные цены ни одной страны не могут полностью удовлетворить потребности мирового рынка и на нем формируется своя система цен.

Самым сложным вопросом в понимании функции мировых денег является вопрос о форме, в которой деньги ее выполняют. Одни экономисты считают, что и сейчас эту функцию может выполнять и выполняет только золото. Другие возражают этом, ссылаясь на то, что золото перестало непосредственно использоваться в любых платежах на мировом рынке. Куплю-продажу золота за национальные валюты они рассматривают как торговлю обычным, а не денежным товаром.

После отмены золотого стандарта и запрета многими государствами частных операций с золотом банки потеряли возможность использовать золото для урегулирования платежных отношений с другими странами. Такое право осталось только у центральных банков и казначейств. Они могут продать часть золота на рынках за одну из национальных валют, которая пользуется доверием на мировом рынке, и рассчитаться ею по долгам. Этот механизм принципиально не изменился и после отмены в семидесятые годы запрета на частные операции с золотом в ведущих странах мира. Коммерческие банки хотя и получили право на операции с золотом, но не используют его для взаимных платежей, даже для погашения сальдо взаимной задолженности. Они стремятся продать золото на рынке за валюту и рассчитаться ею по платежам.

Итак, в современных условиях на международных рынках мировые деньги, прежде всего как платежный и покупательский средства, успешно выступают в «национальных мундирах", и еще и без внутренней субстанциональной стоимости. Эти преобразования обусловлены самим развитием мировой экономики и адекватными ему изменениями международных платежных отношений.

Во-первых, сформировался широкий мировой рынок с системой взаимосвязей и взаимозависимостей между его субъектами, с широким развитием между ними кредитных отношений и банковского обслуживания.

Во-вторых, экономический потенциал отдельных стран достиг огромных размеров, что дало их государствам возможность обеспечить доверие к своим национальным денег как реальным носителям меновой стоимости не только на внутреннем, но и на международных рынках.

В-третьих, коренным образом изменились сами отношения между государствами, экономическое противостояние дополнилось сотрудничеством с целью общего регулирования мирового экономического пространства и денежных отношений как самой сложной его части. Общими усилиями страны стали строить механизмы обеспечения высокого доверия к одной из самых постоянных национальных валют (например, доллара США), а также создавать новые межнациональные валюты с такими же качествами (СДР, евро). И пока у субъектов мирового рынка будет уверенность в том, что они смогут купить за такие деньги необходимые им товары, до тех пор они будут их в платеж, не требуя золота. Это подтверждается в широких масштабах современной практикой международных расчетов, которые успешно осуществляются в национальных свободно конвертируемых валютах отдельных стран или международных валютах.