Экономическая роль денег.

Деньги есть составная часть товарного производства, которое на современном этапе его развития принято называть рыночной экономикой.

Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров. Экономическое понятие «товар» подразумевает любой ресурс, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи.

Для того чтобы продукт или ресурс считался товаром, он должен отвечать трем условиям:

1. он должен существовать или производиться в определенном, но не безграничном, количестве.

2. он должен удовлетворять определенные потребности, то есть обладать полезностью.

3. он должен свободно продаваться и покупаться.

Появление и развитие товара как экономического явления повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, и сами предприятия как хозяйственные ячейки, а также другие источники дохода.

Все товары обладают потребительной ценностью и меновой ценностью.

Потребительная ценность – это физическое, вещественное свойство товара, это его способность удовлетворять определенные потребности.

Меновая ценность – общественное свойство товара, и определяется степенью полезности товара и объемом затрат, необходимых для его получения.

Потребительная ценность и меновая ценность образуют единство противоположностей, заключенных в товаре. Их единство состоит в том, что ценность – это количество потребительной ценности, которое индивидуум или организация людей готовы обменять на соответствующее количество другой потребительной ценности. Противоположность потребительной ценности и меновой ценности заключается в том, что первая составляет неизменное физическое свойство товара, которое всегда в нем присутствует, а вторая составляет его переменное относительное свойство, которое обнаруживается только в сравнении и всегда выступает как величина сравнительная.

Потребительная ценность характеризует индивидуальное, особенное свойство товара, ценность выражает его общее со всеми другими товарами свойство.

Меновую ценность представляют, как способность товара обмениваться на другие товары в соответствующих пропорциях.

ВОЗНИКНОВЕНИЕ ДЕНЕГ ИЗ ОБМЕНА.

В результате обмена потребительная ценность товара отделяется от его ценности. Первая переходит в руки покупателя в форме продукта, который будет служить удовлетворению соответствующих потребностей, а вторая – в руки продавца в форме денег, олицетворяющих ценность.

Отделение потребительной ценности от ценности с развитием обмена и денег означает, что товарный мир разделен на две противоположные части – два полюса. На одном полюсе помещаются все товары, олицетворяющие теперь потребительную ценность, а на другом полюсе им противостоят деньги, которые служат олицетворением ценности.

Товары теперь – это продукты соответствующего назначения, а деньги – то воплощение и мера их ценности.

На одном полюсе оказывается вещественное содержание товарного мира, а на другом – его общественное содержание и значение.

Чтобы ценность была представлена в качестве общественного отношения, необходима некая субстанция, которая приняла бы на себя выполнение этой задачи. Именно такой субстанцией и являются деньги.

Быть представителем ценности – в этом состоит предназначение денег.

Деньги – это воплощение ценности, это способ существования ценности всех товаров, участвующих в хозяйственной жизни в данном месте и в данное время.

Деньги – это средство выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, это универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений.

1. Ступени эволюции денег

Условная классификация основных исторических этапов товарно-денежных отношений.

Первый класс денег – Натуральные (вещественные деньги).

Натуральные деньги принадлежат к первому, докапиталистическому периоду товарно0денежных отношений. Он охватывает огромный исторический отрезок времени, начинается с возникновения обмена и заканчивается становлением капитализма в передовых странах Европы в XVII-XVIII веках.

Появлению денег предшествовал бартер. В такой форме происходил обмен. Обмен становится способом установления экономических связей между производителями и толчком к развитию общественного разделения труда.

В начале всякий продукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому становящийся товаром, служит эквивалентом для другого продукта (товара), на который он обменивается. По мере вовлечения в обмен все большего числа различных товаров возникает необходимость в универсализации средства обмена.

Из ряда ординарных товаров выделяется один товар, который по своим свойствам более всего соответствует роли эквивалента. Этот товар в последствии становится деньгами. Его собственная ценность служит гарантом эквивалентности обмена, а его особые свойства открывают возможности совершенствования самой процедуры обменных операций.

В роли таких денег были скот, меха, рабы, зерно, в некоторых местностях – ракушки, затем – металлы, из которых наиболее подходящими оказались серебро и золото, и, наконец, только золото.

Следующий этап развития экономических отношений – торговля.

Торговля создает все более прочную экономическую связь между производителями товаров. Но, однако, они все еще сильно разобщены. Производство для рынка остается еще только частью хозяйственной деятельности. Натуральное хозяйство продолжает сохраняться.

Связи на основе товарно-денежных отношений еще не проникли в производство. Торговые операции носят внешний по отношению к производству характер.

На данной стадии в качестве эквивалента используются деньги, которые имеют собственную ценность, что служит гарантией эквивалентности обмена. Этим требованиям продолжают отвечать натуральные деньги только в форме золота и серебра.

Всеобщее распространение, растущие масштабы и устойчивый характер торговли потребовали, чтобы эти деньги были универсальными, поэтому они действовали в виде монет и стандартных слитков. Возникла и сложилась металлическая денежная система.

Господствующей формой денег в исторический период, когда главным видом экономической связи была торговля, служили благородные металлы.

Второй период – это период капитализма свободной конкуренции.

Он утвердился как ведущий хозяйственный уклад уже в XVII в. в ряде стран, а именно в Англии, затем Нидерландах и во Франции.

Завершился этот период в начале XXв.

В этот период рядом с натуральными (золотыми) деньгами возникают и вместе с ними действуют кредитные деньги.

Золотые деньги изымаются из внутреннего обращения в начале первой мировой войны.

При капитализме товаром становятся не только продукты, но и факторы производства, необходимые для их создания – земля, труд и капитал - а также сами деньги как денежный капитал.

Капитализм соединяет денежный капитал, средства производства (инвестиционные товары), труд, землю, и полученные в результате производства продукты в качестве составных элементов новой категории – капитала и приводит их в действие как капитал.

Движение капитала представляет собой кругооборот: он начинается с денег, на которые предпринимателем приобретаются факторы производства, затем продолжается в производственной стадии, где приводятся в действие факторы производства и создается новая товарная продукция, и завершается на заключительной стадии, где созданная продукция посредством торговли вновь превращается в деньги, которые возобновляют указанный кругооборот.

Вследствие того, что кругооборот капитала, то есть создание и реализация новой товарной продукции, требует времени, фактор времени становится одним из обязательных условий движения денег. Вместо моментальной сделки обмена, свойственной торговле, для капиталистического производства, основанного на кругообороте капитала, характерным становится кредит.

Поскольку капитал представляет собой постоянно растущую ценность, он нуждается в такой форме денег, ценность которых также бы должным образом параллельно возрастала. Высокая мобильность капитала требует, чтобы олицетворяющие его деньги могли быстро, без помех и без потерь перемещаться. Золото в качестве денег не может полноценно обеспечить эти потребности капитализма. Поэтому капитализм создает свои соответствующие его требованиям деньги.

Такими деньгами стали кредитные деньги.

Кредитные деньги с самого начала выступают не только в виде соответствующим образом оформленных бумаг, но и в виде простых записей на счетах. В наше время для них широко используются электронные носители.

Кредитные деньги не имеют собственной ценности. Это символические деньги, которые существуют в виде цифровых знаков, удостоверенных тем или иным образом.

Кредитные деньги не имеют вещественного содержания, они действуют непосредственно в форме общественного явления. Поэтому кредитные деньги для своего эффективного функционирования требуют общественной гарантии. Такая гарантия формируется в виде государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также совершения депозитных операций и ответственность за нарушение этих правил. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала и шаг за шагом вытесняя золото из денежных функций.

Тема 2. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ: ЕГО СОДЕРЖАНИЕ И СТРУКТУРА

1. Понятие и содержание денежного оборота

2. Понятие и содержание совокупного платежного оборота

3. Законы денежного оборота

1. Понятие и содержание денежного оборота

Понятие денежного оборота трактуется в экономической науке по-разному. Все зависит от критериев анализа, положенных в основу определенного под­хода, например денежный оборот — это:

■ движение денег;

■ не техническое движение, а проявление сущности денег в их движении;

■ не простое движение денег, а их кругооборот;

■ кругооборот не только наличных, но и безналичных денег;

■ кругооборот совокупных платежей;

■ сумма платежей за определенное время.

Переход денег из одних рук в другие, или их обращение, составляет круго­оборот.

Непрерывно возобновляющийся кругооборот как акт повторения процесса обращения денежных средств и товаров для воспроизводства и получения при­были есть оборот.

Исходя из этого наиболее логичным определением понятия денежного оборота можно считать следующее:

денежный оборот — это процесс кругооборо­та денег в наличной и безналичной формах, выполняющих функции обращения и платежа.

Общие принципиальные черты денежного оборота можно охарактеризовать следующим образом:

1. денежный оборот – это совокупность всех потоков денежных средств предприятий, хозяйственных, государственных, частных и кооперативных организаций, кредитных учреждений и населения, образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в функции средства платежа и средства обращения.

2. денежный оборот представляет собой единство обращения наличных денег и безналичных форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и национального богатства.

3. денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными элементами – производством, распределением, обменом и потреблением.

4. регулирование денежного оборота имеет кредитную основу, т.е. авансирование денег хозяйственному обороту базируется на кредитных отношениях.

5. научное регулирование и прогнозирование денежного оборота осуществляется посредством разработки финансовых и кредитных прогнозов, а также прогнозов по денежному обращению.

Можно выделить следующие основные принципы организации денежного оборота:

· все предприятия (объединения), организации и учреждения обязаны хранить денежные средства на счетах в банке, проводить расчеты через банк преимущественно в безналичной форме

· банки должны обеспечивать ведение счетов предприятий и организации, проведение по ним безналичных и налично-денежных расчетов с соответствующим контролем, приём и хранение денежных сбережений населения, выдачу их по первому требованию вкладчиков в любой форме

· во внутри банковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, во небанковском обороте – только государственные денежные знаки.

Денежный оборот регулируется центральным банком.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной форме, так и в наличной форме.

Деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими, юридическими лицами и государственными органами. Движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах, представляет собой денежное обращение.

Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и сред­ства

Платежный оборот — движение денег¹, в процессе которого они выполняют функцию средства платежа. В данном случае подразумевается платежный оборот в узком смысле.

В широком смысле под платежным оборотом понимается движение не толь­ко денег (наличных и безналичных), но и других средств платежа — инструмен­тов денежного рынка², выполняющих функцию средства платежа.( это выпущенные кредитными организациями дополнительные финансовые инструменты, являющиеся близкими заменителями денег, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя, банковские акцепты, обращаемые вне банковской системы)

Денежный оборот и платежный оборот — это две стороны совокупного пла­тежного оборота.

Платежный оборот шире денежного оборота за счет инструментов денеж­ного рынка, а денежный оборот шире платежного на налично-денежное обраще­ние за счет тех денег, которые выполняют функцию средства обращения. Рассмат­ривая платежный оборот, необходимо учитывать, что функцию средства платежа выполняют не только деньги, но и замещающие их инструменты денежного рын­ка, которые имеют кредитную природу, например, депозитные сертификаты, век­селя, чеки, кредитные карты.

2. Понятие и содержание совокупного платежного оборота

Совокупный платежный оборот представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной формах и инструментов денежного рынка, выпол­няющих функции средства обращения и средства платежа и обслуживающих экономические отношения между субъектами хозяйственной деятельности.

Совокупный платежный оборот — совокупность всех денежных потоков. Независимо от формы организации оборота они представляют собой стоимость всех товаров, произведенных в обществе.

Наличные и безналичные деньги в совокупном платежном обороте — это деньги, принимающие различные формы на разных стадиях обращения. Без­наличные деньги эмитируются в виде записей на счетах банков. В зависимости от потребностей экономики (и ее субъектов) можно обменять их на наличные денежные знаки (банкноты и монеты). Наличные деньги постоянно переходят из наличной формы в безналичную и наоборот. Безналичные деньги — это стадия кругооборота денег, принадлежащих конкретному экономическому субъекту.

Чем больше удельный вес безналичного денежного оборота в совокупном платежном обороте, тем эффективнее он организован, более эластичен, подвержен прогнозированию, менее инфляционен, более прозрачен. Экономические отношения, складывающиеся между субъектами совокупного платежного оборота, образуют единую систему.

СИСТЕМА СОВОКУПНОГО ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА

Система совокупного платежного оборота представляет собой взаимосвязь различных элементов и организационных форм движения денег и инст­рументов денежного рынка, обслуживающих экономические отношения в обществе (рис.1).

Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируются

следующим образом.

В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:

1) безналичный денежный оборот;

2) налично-денежное обращение.

Центральное место в этой системе занимает безналичный оборот.

Безналичный оборот — оборот денег, в котором они выполняют функцию

средства платежа.

Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгами на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поруче­ний, платежных требований-поручений, платежных требований, инкассовых пору­чений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.

Каналами движения денег безналичного оборота является оборот между:

■ юридическими лицами;

■ юридическими лицами и кредитными организациями;

■ юридическими лицами и государственными организациями;

■ физическими лицами и государственными организациями (налоги, полу­чение денег из бюджета).

Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национальной экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и перераспределительных отношений в финансовой системе.

Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.

Система безналичного оборота представлена на рис. 2

Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и сред­ства платежа.

Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими

билетами и монетами.

Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг (по оплате труда, пре­мий, пособий, пенсий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).

Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:

- физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);

- физическими лицами;

- физическими лицами и государством;

- хозяйствующими субъектами (организациями) и государством.

По экономическому признаку наличные платежи бывают:

- по товарным сделкам;

- по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);

- по ссудным операциям;

- по страховым долгам;

- по ценным бумагам.

Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а харак­теризуется денежными параметрами:

- денежной массой;

- скоростью обращения денег;

- денежным мультипликатором.

В зависимости от характера экономических отношений различают:

1. денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;

2. денежно-кредитный оборот'— отношения по поводу предоставления и погашения кредита;

3. денежно-финансовый оборот — отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых обязательств;

4. валютный оборот¹ — оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже и покупке иностранной валюты.

В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном пла­тежном обороте, различают:

1. оборот между физическими лицами;

2. оборот между юридическими лицами;

3. оборот между физическими и юридическими лицами;

4. оборот между кредитными организациями, физическими и юридиче­скими лицами;

5. оборот в пределах кредитной организации (межбанковский оборот);

6. оборот между центральным банком и кредитными организациями.
Система совокупного платежного оборота включает некоторые организа­ционные и регулирующие элементы.

К организационным элементам относятся принципы организации совокуп­ного платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного обо­рота, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определе­ния рисков, организация документооборота и др.

К регулирующим элементам относится законодательная и нормативная база: общие законы и специальные нормативные акты, обслуживающие сово­купный платежный оборот. Например, общие законы: Гражданский кодекс Рос­сийской Федерации, законы «О банках и банковской деятельности», «О Централь­ном банке Российской Федерации (Банке России)»; специальные регулирующие акты: Положение Банка России от 3 марта 2003 г. № 2-П «О безналичных расче­тах в Российской Федерации».

Структура платежных средств зависит от видов технологии и количества проведенных платежей различными системами. В целом общий объем платежей, проходящих, например, через расчетные НКО, составляет не более 1% к общему объему платежей.

3. ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

Важной проблемой регулирования денежного оборота является задача опре­деления количества денег, необходимых для обращения. Первоначально данный закон трактовался как закон, определяющий коли­чество денег, необходимых для товарного обращения. Поскольку в процессе обра­щения товары реализуются по определенным ценам, по данному закону количество денег, во-первых, определяется суммой цен товаров, во-вторых, на это количест­во влияют не только ценовые факторы, но и скорость обращения денежных знаков, которые в течение непродолжительного времени могут реализовать цену ряда това­ров. В данном экономическом законе выражена экономическая зависимость между массой товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. Отсюда для функ­ции денег как средства обращения просматривается и другая закономерность: чем быстрее оборачиваются деньги (переходят из рук в руки), тем меньшее их коли­чество необходимо для обращения.

В упрощенном виде этот закон может быть представлен следующим образом:

Кобр = Ц*О (1)

где Кобр — количество денег, необходимое для обращения;

Ц — сумма всех цен товаров, услуг;

О — объем товаров;

V — скорость оборота одноименной денежной единицы (количество оборотов, которые

совершит каждый денежный знак).

К. Маркс определял количество денег, необходимых для обращения, не толь­ко для функции денег как средства обращения, но и для функции денег как сред­ства платежа:

К обр_Ц-К+П₀-П_вз,

2)

где Кобр — сумма цен реализованных товаров;

Ц — сумма цен реализуемых товаров;

К — сумма цен товаров, проданных в кредит;

П₀ — сумма платежей по обязательствам;

Пвз — сумма взаимопогашающихся платежей;

V— среднее число оборотов денег как средства обращения и платежа.

Следует учитывать, что данная закономерность была установлена для пол­ноценных золотых монет, количество которых регулировалось стихийно. Если денег было больше, чем действительная потребность в них, то золотые монеты уходили в тезаврацию, если потребность в них вновь возникала, то золото выходи­ло из сокровища в обращение.

Представители количественной теории денег и сторонники монетаристкой концепции определяют количество денег, необходимых для обращения, несколь­ко иным путем.

Для этого применяется уравнение обмена И. Фишера:

М = Р*Q

(3)

где М — масса денег в обращении;

V — скорость обращения денежных знаков;

Р — сумма цен товаров;

Q —их объем; (Q + Р - Y) — номинальный объем ВНП.

По мнению авторов данной концепции, для обращения необходимо такое количество денег, которое позволит реализовать по текущим ценам весь объем произведенных в рамках национальной экономики товаров и услуг.

В современной рыночной экономике используют несколько формул, опре­деляющих объем суммы денег, необходимых для обращения. Одна из них имеет следующий вид:

До₌т_ц+п_с-з_вп-д_п-р_ив-о_п+в_{п (4)}

где Д₀ — сумма денег, необходимых для бращения; Т_ц — сумма цен реализуемых товаров;

П_с — сумма платежей, по которым наступил срок;

3вп — сумма взаимопогашаемых платежей;

Дп— сумма передачи долгов;

Рив ^— сумма цен товаров, реализованных за иностранную валюту;

Оп — сумма отсроченных платежей;

Вп— сумма векселей, переучтенных центральным банком; СО — скорость обращения денег.

В рыночной экономике России представленная формула уточняется, чис­литель формулы корректируется на сумму:

1) векселей, переучтенных в Банке России;

2) товаров, реализованных за иностранную валюту;

3) передачи (зачет) долга¹ (индоссамент коммерческих (товарных) вексе­лей; внутрибанковский оборот, когда покупатель и продавец имеют счета в одном кредитном учреждении).

Согласно практике Банка России скорость обращения рассчитывается на базе следующих формул:

V₌ВВП , V ₌BBП,V ₌ВВП ₍₅₎

где ВВП — номинальный ВВП.

Из данной формулы вытекает, что скорость обращения денег (денежных знаков, денежной массы) равна соотношению объема ВВП и средней денежной массы (например, за год). При участии в расчетах этих и других многочисленных показателей точно определить количество денег, необходимых для обращения, и скорость их обращения не всегда удается.

Практика показывает, что денежная масса растет быстрее, чем реальный ВВП в текущих ценах в условиях прежней скорости обращения денег. Поэтому необходимо продолжать поиск более обоснованных формул, что может способст­вовать оптимальному предложению денег, стабилизации национальной денежной единицы, оптимизации темпов инфляции, формированию обоснованной полити­ки, обеспечивающей экономический рост страны.