Центральный Банк и его функции

Центральный Банк - орган государственного регулирования экономики, выполняющий ряд функций: эмиссию банкнот: хранение государственных золотовалютных резервов: хранение резервного фонда других кредитных учреждений; денежно-кредитное регулирование экономики; кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений; проведение расчетов и переводных операций; контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Центральные банки являются центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место, будучи "банками банков". Как правило, это государственные учреждения; в США Центральный Банк (Федеральная резервная система) находится в смешанной собственности. Центральные банки характеризуются двойственностью положения: с одной стороны, их деятельность регулируется государством, с другой - они имеют самостоятельность в проведении кредитной политики.

Старейшая и наиболее важная функция Центрального Банка - эмиссионная. Наличные деньги по-прежнему необходимы для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств. Поэтому эмиссия банкнот Центральным Банком сохраняет свое значение. Одновременно он по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны.

Функция аккумуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков заключается в том, что каждый банк - член национальной кредитной системы - обязан хранить на резервном счете в Центральном Банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Изменение нормы резервов -один из основных методов кредитно-денежной политики.

Кредитование коммерческих банков со стороны Центрального Банка характерно прежде всего для социалистической экономики с ее государственной монополией на кредитную деятельность, для переходного периода с его нехваткой средств у частных финансово-кредитных институтов. Менее характерно оно для развитой рыночной экономики, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов осуществляются следующим образом. В государственных бюджетах аккумулируется до половины и больше ВВП стран. Эти средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Поэтому центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций, местных органов власти, аккумулируют на этих счетах средства и проводят выплаты с них. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами; предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссудили покупки государственных облигаций. Центральные банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой.

Безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств, т.е. клиринги, являются важной функцией центральных банков. В ряде стран центральные банки ведут операции по общенациональному клирингу, выступая посредниками между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общенациональной расчетной палаты служит Федеральная резервная система США.

В России Центральный Банк является ядром банковской системы переходного хозяйства, отличающегося нестабильностью и резкими структурными сдвигами. Деятельность его направлена на обслуживание процессов становления новых рынков, демонополизацию, приватизацию, техническую и технологическую перестройку национальной экономики, а также на достижение устойчивости денежной системы России, т.е. обеспечение стабильной покупательной способности национальной денежной единицы, контроль за инфляцией, поддержание стабильности банковской системы, осуществление надзора и инспектирования деятельности коммерческих банков, обеспечение функционирования общедоступной для них системы платежей в национальном масштабе. Поэтому функции Центрального Банка России несколько отличаются от функций центральных банков в странах с развитой рыночной экономикой. Они включают, помимо общих, также надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства; предоставление кредитов коммерческим банкам в качестве кредитора в последней инстанции, выпуск и погашение государственных ценных бумаг, осуществление зарубежных финансовых операций. В части организации денежного обращения Центральный Банк России занимается планированием объемов создания, перевозки и хранения банкнот и монет, созданием их резервных фондов, установлением правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, а также признаков платежности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, их уничтожением; определением порядка ведения кассовых операций в России.

Коммерческие банки

Коммерческие банки - кредитно-финансовые учреждения универсального характера, выполняющие следующие операции: пассивные (привлечение средств на счета и продажа акций), активные ( размещение средств через кредитование предприятий и предоставление ссуд населению),посреднические (выполнение поручений клиентов на комиссионных началах: инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные операции), доверительные (управление имуществом, ценными бумагами).

Функции коммерческих банков - это прежде всего аккумулирование бессрочных депозитов (ведение текущих счетов) и оплата чеков, выписанных на эти банки, а также предоставление кредитов предпринимателям. Коммерческие банки часто называют финансовыми универмагами или супермаркетами кредита. Ведь эти кредитные учреждения также осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

В развитых странах насчитывается большое число коммерческих банков (в США- почти 14 тыс.). Это обусловлено экономической целесообразностью, потребностями финансового обслуживания клиентов. Размеры крупнейших коммерческих банков быстро растут. Это объясняется не только концентрацией активов и депозитов, но,и тем, что они в замаскированной форме включают мелкие передние банки в сферу своего влияния через систему корреспондентских связей, создание холдингов, владеющих контрольными пакетами акций банков.