Вторичные лицензии. 9 страница

Представление информации в Центральный каталог кредитных историй осуществляется в следующих случаях.

1. В ходе формирования кредитной истории заемщика. В этом случае бюро кредитных историй представляет титульные части кредитных историй в порядке, изложенном выше.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона о кредитных историях Центральный каталог кредитных историй обеспечивает хранение информации о бюро кредитных историй, в котором сформирована кредитная история субъекта кредитной истории, до получения сообщения от бюро кредитных историй об аннулировании кредитной истории субъекта кредитной истории.

2. В Центральный каталог кредитных историй должны быть переданы кредитные истории из ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из государственного реестра) бюро кредитных историй, если повторные торги ими были признаны несостоявшимися (ч. 8 ст. 12 Закона о кредитных историях). Передача осуществляется в соответствии с Порядком передачи кредитных историй на хранение в Центральный каталог кредитных историй, утвержденным Приказом ФСФР от 23 ноября 2006 г. N 06-133/пз-н <1> (далее - Порядок передачи кредитных историй).

--------------------------------

<1> Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2007. N 4.

Им предусмотрено, что передача кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй осуществляется бюро кредитных историй либо организатором торгов.

Передача кредитных историй осуществляется организатором торгов в случаях:

а) реорганизации бюро, если его правопреемник не включен в реестр;

б) добровольной ликвидации бюро;

в) ликвидации бюро вследствие признания его несостоятельным (банкротом).

Организатор торгов обязан передать кредитные истории не позднее 30 календарных дней после дня проведения последних торгов.

Передача кредитных историй на хранение в Центральный каталог осуществляется бюро кредитных историй в случае исключения его из государственного реестра кредитных историй в соответствии с ч. 10 ст. 15 Закона о кредитных историях. Кредитные истории, хранящиеся в бюро, исключенном из реестра, передаются в Центральный каталог кредитных историй в течение 10 рабочих дней со дня исключения бюро из реестра.

Кредитные истории передаются в Центральный каталог кредитных историй в электронном виде на внешних неперезаписываемых машинных носителях (без использования средств криптографической защиты информации), которые обозначаются номерами или буквами.

В соответствии с ч. 1.2 ст. 7 Закона о кредитных историях Центральный каталог кредитных историй обеспечивает хранение переданных ему кредитных историй до передачи их в бюро кредитных историй, но не более пяти лет со дня передачи ему таких кредитных историй. По истечении указанного срока соответствующие кредитные истории аннулируются.

Глава 22. ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ

БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

§ 1. Организационно-правовая форма бюро кредитных историй

В соответствии со ст. 3 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй - это юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, которое является коммерческой организацией и оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по представлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Из указанного легального определения следует, что бюро кредитных историй являются коммерческими юридическими лицами. Поэтому они могут быть созданы в форме хозяйственных обществ и товариществ, производственных кооперативов, государственных и муниципальных унитарных предприятий. Однако на практике используются далеко не все из перечисленных выше организационно-правовых форм юридических лиц. Так, из Государственного реестра бюро кредитных историй следует, что на 3 сентября 2009 г. Федеральной службой по финансовым рынкам было включено в реестр 32 бюро кредитных историй, созданных в одной из следующих двух организационно-правовых форм: общество с ограниченной ответственностью либо акционерное общество. Причем практически все бюро кредитных историй, созданные в форме акционерного общества, являлись закрытыми акционерными обществами. Исключением является только ОАО "Национальное бюро кредитных историй" <1>.

--------------------------------

<1> http://www.fcsm.ru/catalog.asp?ob_no=24284

Такое однообразие в выборе организационно-правовых форм объясняется тем, что бюро кредитных историй создаются самими банками либо банковскими ассоциациями, т.е. на основе частной собственности юридических лиц. Государственные и муниципальные образования, а также граждане пока не принимают участия в создании бюро кредитных историй. Поэтому организационно-правовые формы унитарного предприятия и производственного кооператива на сегодняшний день вообще не используются.

§ 2. Предмет деятельности бюро кредитных историй

Из легального определения бюро кредитных историй следует три направления деятельности этой организации: во-первых, формирование, обработка и хранение кредитных историй; во-вторых, представление кредитных отчетов; в-третьих, оказание сопутствующих услуг. Взаимоотношения с пользователями и источниками формирования кредитных историй осуществляются на основании различных договоров.

Формирование, обработка и хранение кредитных историй. В соответствии с п. 1.4 формуляра договора об оказании информационных услуг (представлении информации), заключаемого Национальным бюро кредитных историй с источником формирования кредитной истории, услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, оказываемые бюро, заключаются в применении программных и технических средств получения, хранения, обслуживания, защиты и обработки информации.

Источники формирования кредитных историй представляют в бюро кредитных историй информацию, включаемую в состав кредитной истории заемщика в соответствии со ст. 4 Закона о кредитных историях. При этом банки - источники формирования кредитной истории обязаны представлять такую информацию в отношении всех заемщиков, давших свое согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй (ст. 5 Закона о кредитных историях). Остальные заимодавцы вправе это сделать.

Бюро кредитных историй обрабатывает полученную информацию и формирует кредитную историю. В ходе этой работы бюро кредитных историй систематизирует полученные им сведения сообразно структуре кредитной истории, установленной ст. 4 Закона (титульная, основная и дополнительная (закрытая) части), а затем включает их в электронную базу данных для последующего хранения и использования. На бюро кредитных историй возложена обязанность обновлять сведения о кредитных историях заемщиков. Это может быть сделано разными способами: во-первых, при получении новой информации о следующем займе (кредите) этого же заемщика; во-вторых, при поступлении информации о возврате им долга или просрочке, о банкротстве должника и т.п. Кроме того, Законом о кредитных историях предусмотрены некоторые специальные случаи, когда бюро кредитных историй также обязано вносить изменения в свои базы данных. Например, в соответствии с ч. ч. 4 и 5 ст. 8 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй обязано в течение 30 дней с момента получения заявления субъекта кредитной истории об ошибочных сведениях, содержащихся в его кредитной истории, провести проверку соответствующей информации. В случае правомерности требования субъекта кредитной истории бюро обновляет его кредитную историю в оспариваемой им части. В соответствии с ч. 5 ст. 6 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй обязано вносить в закрытую часть кредитной истории сведения обо всех пользователях кредитной истории, получивших соответствующий запрос.

Таким образом, бюро кредитных историй не только формирует кредитные истории, но также постоянно обновляет и дополняет имеющиеся сведения (ведет кредитные истории заемщиков), тем самым постоянно совершенствуя свои базы данных.

В соответствии со ст. 7 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй обязаны обеспечить хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Под хранением в смысле указанной нормы следует понимать не только обеспечение наличия информации о кредитных историях, но также обеспечение ее сохранности. Под сохранностью информации о кредитных историях следует понимать соблюдение обязанными лицами режима ограниченной оборотоспособности кредитных историй, установленного законом. Этот режим можно назвать тайной кредитной истории по аналогии с банковской тайной. Правовой режим тайны кредитной истории включает в себя, во-первых, обязанность бюро кредитных историй, пользователей и иных лиц не разглашать информацию из кредитных историй лицам, не уполномоченным законом, во-вторых, обязанность бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй соблюдать порядок предоставления этой информации уполномоченным лицам.

По данным годового отчета Национального бюро кредитных историй, в конце декабря 2007 г. это бюро сформировало 16538313 кредитных историй на 11403841 субъекта. Суммарный объем кредитных лимитов субъектов - физических лиц на 31 декабря 2007 г. составил 1,5 трл. руб. Также по состоянию на 31 декабря 2007 г. бюро имело договорные отношения с 578 банками и небанковскими организациями. Из них 443 банка в 2007 г. представляли информацию в это бюро кредитных историй. Остальные 135 банков в информационном обмене не участвовали. Большая их часть заключила договоры с Национальным бюро кредитных историй только для выполнения требований Закона о кредитных историях.

Представление кредитных отчетов субъектам и пользователям кредитных историй осуществляется бюро кредитных историй во исполнение ст. 6 Закона о кредитных историях. С пользователями кредитных историй заключаются договоры об оказании информационных услуг. В соответствии с п. 1 формуляра договора об оказании информационных услуг (представлении кредитных отчетов), заключаемого Национальным бюро кредитных историй, предметом указанного договора являются информационные услуги. Они состоят в представлении пользователю кредитных отчетов, содержащих основную часть кредитной истории субъекта кредитной истории. Кредитный отчет может быть представлен только по письменному согласию субъекта кредитной истории. Такое согласие должно содержать наименование пользователя кредитной истории и дату его оформления. Договором установлены ограничения права пользования запрашивать кредитный отчет. Во-первых, пользователь не вправе запрашивать кредитные отчеты по просьбе третьих лиц. Он вправе получать информацию из бюро кредитных историй исключительно для собственного использования и исключительно в целях, предусмотренных Законом о кредитных историях. Во-вторых, пользователь не имеет права разглашать полученную информацию третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В-третьих, сотрудники пользователя не имеют права получать кредитные отчеты в отношении себя, других сотрудников пользователя и иных лиц от имени пользователя, если это не входит в их должностные обязанности. В соответствии с данными отчета Национального бюро кредитных историй за 2007 г. было выдано 1276244 кредитных отчета, данные о заемщиках были обнаружены в 772529 случаях.

Оказание сопутствующих услуг. Эта деятельность заключается в оказании разнообразных услуг, перечень которых, как правило, определяется бюро кредитных историй самостоятельно. Она также включает оказание на договорной основе услуг, которые связаны с разработкой на основе информации, содержащейся в кредитных историях, оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов и (или) их использованием (ст. 9 Закона о кредитных историях).

Например, согласно формуляру договора об оказании информационных услуг, заключаемого Национальным бюро кредитных историй с банками, НБКИ оказывает следующие сопутствующие услуги источникам формирования кредитных историй и их пользователям.

1. Подготовка статистических отчетов. Отчет может быть представлен только в отношении субъектов кредитных историй, информация по которым была ранее передана источником формирования кредитных историй НБКИ. Задача, поставленная перед НБКИ, может касаться подготовки ответов на следующие вопросы:

1) есть открытые счета в других банках;

2) появились счета в других банках с определенной даты;

3) есть/были просрочки по счетам в других банках;

4) появились просрочки в других банках с определенной даты;

5) есть/были запросы кредитных историй от других банков;

6) появились запросы кредитных историй от других банков.

2. Обработка запросов пользователей кредитных историй в Центральном каталоге кредитных историй о представлении информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории.

3. Подготовка аналитических отчетов, включающих в себя следующую информацию о субъектах кредитных историй, информация о которых была представлена в НБКИ банком-заказчиком. Так, по заданию заказчика НБКИ может подсчитать:

- сколько всего субъектов кредитных историй, информацию по которым представил банк, имеется в НБКИ;

- сколько действующих кредитов имеют эти лица;

- какова общая сумма задолженности этих субъектов кредитных историй;

- сколько субъектов кредитных историй этого банка имеют кредиты более чем в одном банке;

- сколько субъектов кредитных историй банка имеют более одного (двух, трех и т.п.) кредита;

- какова сумма задолженности субъектов кредитных историй банка по кредитам, взятым в других банках;

- количество субъектов кредитных историй банка, которые допустили просрочки и не совершили ни одного платежа по кредитам, взятым в банке-источнике, и т.п.

4. Обработка запросов банка-заказчика в Федеральную миграционную службу г. Москвы. Эта услуга позволяет проводить проверку правильности данных паспортов, выданных на территории Москвы и Московской области, через информационную базу данных отдела адресно-справочной работы Управления Федеральной миграционной службы г. Москвы.

Из данных годового отчета Национального бюро кредитных историй следует, что в 2007 г. было подписано соглашение НБКИ с ФМС РФ о предоставлении услуг по проверке паспортных данных. В рамках этого соглашения была реализована система по проверке паспортных данных лиц, зарегистрированных в Москве и Московской области. В 2008 г. аналогичные услуги предоставлялись России.

5. Услуга по выборке информации, ранее переданной банком-заказчиком НБКИ по состоянию на дату, указываемую заказчиком. Выборка осуществляется по критерию, указываемому заказчиком в заявке.

6. Услуга по проверке кредитного отчета заключается в проверке достоверности информации, переданной ранее банком-источником НБКИ в составе кредитного отчета.

7. Услуга по обработке запросов банка-заказчика в Федеральную миграционную службу г. Москвы на получение истории изменений данных паспортов и адресов регистрации физических лиц. Она может осуществляться НБКИ по запросу банка в отношении паспортов, выданных на территории Москвы и Московской области, через информационную базу данных отдела адресно-справочной работы Управления Федеральной миграционной службы г. Москвы.

8. Представление скорингов кредитных отчетов FICO@SCORE.

Слово "scoring" переводится с английского как "подсчет очков" и буквально означает побалльную оценку при принятии решения. Для банков скоринг - это в первую очередь метод оценки рисков и управления ими на основе прогноза, с какой вероятностью конкретный заемщик может просрочить платежи по кредиту, т.е. статистический метод оценки кредитоспособности заемщика. В России скоринг применяется в экспресс-кредитовании на небольшие суммы, где решение принимается за час и скоринг, скорее всего, является единственным инструментом оценки кредитоспособности заемщика (в отношении мошенников, как правило, используется "черный список") <1>. В деятельности бюро кредитных историй скоринг - это метод классификации всех заемщиков на различные группы для оценки кредитного риска. Он представляет собой математическую или статистическую модель, с помощью которой на основе кредитной истории "прошлых" клиентов банк пытается определить, насколько велика вероятность, что конкретный потенциальный заемщик вернет кредит в срок <2>.

--------------------------------

<1> http:// www.ratingcredit.ru/ katalog/ article/ show/ 1305.htm

<2> http:// slovari.yandex.ru/ dict/ economic/ article/ ses3/ ses-6091.htm

Из материалов годового отчета Национального бюро кредитных историй за 2008 г. следует, что НБКИ предполагает предоставить банкам широкий спектр скоринговых услуг, в частности скоринг для оценки заемщика при открытии счета и скоринг для мониторинга и управления кредитным портфелем.

Для оценки заемщика при выдаче кредита предполагаются:

- скоринг для оценки вероятности дефолта субъекта;

- скоринг для оценки максимальной суммы кредита (debt capacity index), который оценивает способность клиента к погашению кредита определенного размера;

- скоринг для оценки клиентов, не имеющих кредитной истории (non-currently-credit active clients).

Разработка скоринговых моделей будет осуществляться в два этапа:

- глобальная (generic) модель, разработанная на основе опыта других стран и адаптированная к российскому рынку на основе данных НБКИ;

- кастомизированная модель (empirical score), разработанная полностью на основе данных НБКИ.

Отдельным направлением работы НБКИ будет предоставление на платной основе услуг физическим и юридическим лицам по самостоятельному расчету своего скоринга для того, чтобы оценить вероятность принятия банком положительного решения по его заявке. Помимо расчета скоринга услуга может включать в себя моделирование изменений скоринга, объяснение причин, по которым скоринг может быть хорошим/плохим, мониторинг скоринговых оценок и т.д. Внедрение этой услуги целесообразно после того, как достаточное количество банков реально будут использовать скоринг НБКИ при принятии решений о выдаче кредита.

§ 3. Правоспособность бюро кредитных историй

Из п. 6 ст. 3 Закона о кредитных историях следует, что бюро кредитных историй - это коммерческое юридическое лицо, специально созданное для осуществления деятельности по формированию, обработке и хранению кредитных историй. Соответственно, возникает вопрос: является ли эта деятельность для бюро кредитных историй исключительной и, следовательно, можно ли квалифицировать правоспособность кредитных историй как специальную?

Каких-либо определенных ограничений по видам деятельности, которыми могут заниматься бюро кредитных историй, Закон о кредитных историях не содержит. С другой - в нем содержатся различные нормы, которые могут так или иначе заставить усомниться в любой правовой позиции.

С одной стороны, в соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй считается созданным со дня его государственной регистрации в соответствии с законодательством Российской Федерации. Из п. 6 ст. 3 этого Закона следует, что бюро кредитных историй является коммерческим юридическим лицом. Получается, что для решения вопроса о виде правоспособности этого юридического лица следует применить общую норму п. 1 ст. 49 ГК РФ о том, что коммерческие организации могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом. Правоспособность коммерческих юридических лиц является общей, если из закона или устава не следует иное.

С другой стороны, иные нормы Закона о кредитных историях заставляют усомниться в обоснованности вывода об общей правоспособности бюро кредитных историй. Так, в соответствии со ст. 15 Закона о кредитных историях юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй только после внесения записи о нем в Государственный реестр бюро кредитных историй. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, осуществляющих деятельность в качестве бюро кредитных историй или ассоциаций (союзов) бюро кредитных историй, не может использовать в своем наименовании слова "бюро кредитных историй" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление такой деятельности.

Однако указанные нормы не содержат для бюро кредитных историй никаких определенных запретов на осуществление иных видов деятельности. Отсюда следует, что основная деятельность бюро кредитных историй не является для них исключительной и может сочетаться с иными видами деятельности. Следовательно, правоспособность бюро кредитных историй следует считать общей. Такой подход находит подтверждение на практике.

Так, в соответствии с п. 3.3 устава ОАО "Национальное бюро кредитных историй", утвержденного общим собранием ОАО 26 июня 2008 г. (протокол N 10), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) вправе осуществлять следующие виды деятельности:

- предоставление услуг по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по представлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;

- деятельность по технической защите конфиденциальной информации;

- предоставление услуг, связанных с разработкой и (или) использованием оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов;

- деятельность, связанную с использованием вычислительной техники и информационных технологий, в том числе консультирование по аппаратным средствам вычислительной техники, разработку программного обеспечения и консультирование в этой области, обработку данных, деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов;

- прочую деятельность, связанную с использованием вычислительной техники и информационных технологий, в том числе разработку и поддержку информационных систем и сетей источников формирования кредитных историй и пользователей кредитных историй, диагностических и экспертных систем, систем для научных исследований, систем проектирования и управления, разработку технологических процессов обработки данных, информационное обеспечение, консультации в этих областях; деятельность, связанную с созданием информационных технологий, системной интеграцией, веб-дизайном, мультимедиа-приложениями, электронной торговлей и маркетингом, офшорным (заказным) программированием, созданием информационных интернет-ресурсов; деятельность, связанную с производством иной продукции информатизации и предоставлением иных услуг информатизации;

- исследование конъюнктуры рынка, в том числе изучение потенциальных возможностей рынка, приемлемости продукции, осведомленности о ней и покупательских привычках потребителей в целях продвижения товара и разработки новых видов продукции, включая статистический анализ результатов;

- аренду офисных машин и оборудования, включая вычислительную технику;

- предоставление прочих услуг, в том числе деятельность организаторов выставок, ярмарок и конгрессов.

НБКИ может заниматься любыми иными видами деятельности, не запрещенными законодательством Российской Федерации.

Таким образом, наряду с основной деятельностью, присущей бюро кредитных историй, в уставе НБКИ перечислены виды деятельности, которые прямо с ней не связаны: деятельность по использованию вычислительной техники и информационных технологий, аренда офисных машин и оборудования, деятельность по организации выставок, ярмарок и конгрессов. Кроме того, в уставе НБКИ содержится правило, традиционно включаемое в уставы практически всех коммерческих юридических лиц о наличии у них права заниматься иными видами деятельности, прямо не перечисленными в уставе.

Таким образом, правоспособность бюро кредитных историй является общей. Она возникает с момента государственной регистрации этих коммерческих юридических лиц в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" <1>. Именно с этого момента бюро кредитных историй как коммерческое юридическое лицо вправе заниматься любыми видами деятельности, кроме деятельности бюро кредитных историй. Для осуществления последней требуется выполнение установленных законом условий.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. 1). Ст. 3431.

§ 4. Создание, ликвидация и реорганизация

бюро кредитных историй

Являясь коммерческими юридическими лицами, бюро кредитных историй создаются в общем порядке, предусмотренном для всех остальных юридических лиц. Они регистрируются налоговыми органами в порядке, установленном Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". Закон о кредитных историях устанавливает лишь отдельные особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, о которых пойдет речь далее.

Из ст. 3 Закона о кредитных историях следует, что основной деятельностью бюро кредитных историй является формирование, обработка и хранение кредитных историй, а также представление кредитных отчетов. Ни Закон о кредитных историях, ни Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" <1> не предусматривают специального лицензирования этой деятельности. Однако из ч. 2 ст. 15 Закона о кредитных историях следует, что юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй только после внесения записи о нем в Государственный реестр бюро кредитных историй.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. 1). Ст. 3430.

Приказом ФСФР России от 14 августа 2007 г. N 07-89/пз-н <1> утвержден Административный регламент ФСФР России исполнения государственной функции по ведению Государственного реестра бюро кредитных историй. Для внесения записи о бюро в реестр бюро должно представить в ФСФР России заявление с приложением к нему документов, перечень которых установлен ч. 5 ст. 15 Закона о кредитных историях. Этот перечень включает:

--------------------------------

<1> Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2007. N 46.

1) подлинники или засвидетельствованные в нотариальном порядке копии учредительных документов;

2) сведения о руководителях бюро кредитных историй и об их заместителях;

3) подлинник или засвидетельствованная в нотариальном порядке копия лицензии на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации;

4) документы, подтверждающие обеспечение защиты информации в бюро кредитных историй при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) документы, подтверждающие финансовое положение и деловую репутацию участников бюро кредитных историй. Перечень указанных документов устанавливается уполномоченным государственным органом в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ФСФР России рассматривает заявления юридических лиц о внесении записи о бюро кредитных историй в Государственный реестр бюро кредитных историй в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня получения им указанных выше документов.

Частью 7 ст. 15 Закона о кредитных историях установлено, что основанием для отказа во внесении записи о юридическом лице в Государственный реестр бюро кредитных историй является:

1) наличие у руководителей бюро кредитных историй и их заместителей судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

2) несоответствие требованиям, устанавливаемым уполномоченным государственным органом к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй;

3) несоответствие документов, прилагаемых к заявлению бюро кредитных историй, требованиям законодательства Российской Федерации;

4) непредставление определенных настоящим Федеральным законом документов, необходимых для внесения записи о бюро кредитных историй в Государственный реестр бюро кредитных историй;

5) факт владения соответственно долей или суммой долей в капитале бюро кредитных историй, превышающей 50%:

а) одним лицом;

б) лицом и лицами, являющимися аффилированными по отношению к нему;

в) лицами, являющимися аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале бюро кредитных историй;

6) участие в капитале бюро кредитных историй организаций, совокупная доля участия в которых государства, органов государственной власти, органов местного самоуправления и (или) Банка России составляет 100%, и (или) аффилированных по отношению к ним лиц.

Данное ограничение не распространяется на кредитные организации.

Если в ходе проверки поступивших документов ФСФР России не установит противоречий действующему законодательству, его руководитель принимает решение в форме приказа о внесении записи о бюро в Государственный реестр. Соответствующее информационное письмо должно быть направлено в бюро кредитных историй и в Центральный каталог кредитных историй. Реестр бюро является открытым и общедоступным федеральным информационным ресурсом и размещается на сайте ФСФР России в сети Интернет: www.fcsm.ru.