Основные правила страхования транспортных средств

Договоры страхования транспортных средств заключаются с гражданами РФ (как с физическими, так и с юридическими лицами), иностранцами, постоянно проживающими на территории РФ и лицами без гражданства. Индивидуальные граждане должны быть совершеннолетними и иметь права собственности на транспортное средство, доверенность на право пользования или договор аренды. Юридические лица страхуют транспорт, находящийся на балансе предприятия, арендуемый или приобретенный по лизингу.

По основному договору могут быть застрахованы транспортные средства:

1. Подлежащие регистрации в ГИБДД:

а) легковые и грузовые автомобили;

б) автобусы, трамваи, троллейбусы, микроавтобусы;

в) мотоциклы

г) специальная автотехника;

д) сельскохозяйственные машины (тракторы, комбайны и др.).

2. Подлежащие регистрации в органах водной инспекции – моторные лодки, катера, яхты и другие суда.

3. Подлежащие регистрации в органах воздушной инспекции – самолеты, вертолеты.

По дополнительному договору на страхование принимаются:

а) прицепы, полуприцепы, трейлеры;

б) дополнительное оборудование ТС, не входящее в заводскую комплектацию – теле-, радио-, аудиоаппаратура; оборудование салона, кузова; световое, сигнальное и прочее оборудование; противоугонные средства, сигнализация; колеса в сборе или диски, покрышки по отдельности; иное оборудование.

Не подлежат страхованию:

Мотоциклы, мотороллеры, мопеды, не подлежащие регистрации и не имеющие номера государственной регистрации.
Транспортные средства, имеющие значительные механические и коррозийные повреждения кузова.
ТС, не имеющие однозначно идентифицируемых номеров кузова и двигателя; не прошедшие техосмотр; имеющие неисправности, при которых эксплуатация запрещена.
ТС, ввезенные на территорию РФ с нарушением таможенных правил.
Дополнительное оборудование без страхования ТС;
ТС, имеющие скорость не более 20 км в час.

Транспортные средства страхуются в добровольном порядке. Договор заключается сроком на 1 год или от 2-х до 11-ти месяцев ( при этом страховой тариф пропорционально уменьшается).

Транспортное средство может быть застраховано:

- на сумму равную полной стоимости в новом состоянии по рыночной цене на момент заключения договора;

- на сумму с учетом износа для подержанных автомобилей;

- по неполной стоимости с установлением пропорциональной ответственности.

Транспорт старше 7 - 14 лет на страхование не принимается.

При расчете страхового тарифа и страховой премии учитываются следующие факторы:

- марка и модель машины;

- год выпуска;

- условия хранения: гараж, стоянка (по договору или на время);

- тип защитного устройства (охранная, противоугонная, спутниковая) и его эффективность;

- пробег;

- регион страхования (в городах тариф выше, чем в сельской местности);

- с какой целью используется транспорт: личные поездки, служебный автомобиль, перевозка промышленных грузов, частный извоз. Если личный автомобиль используется для индивидуальной трудовой деятельности, то тариф может быть увеличен до 50%

- квалификация и стаж водителя;

- количество лиц, допущенных к управлению ТС;

-дополнительные условия – страхование прицепа, трейлера, теле-, радиоаппаратуры.

Скидки к тарифу могут быть предоставлены:

- опытным водителям (со стажем от 5 лет и более);

- для аккуратных водителей. В мировой практике за безаварийную езду предусмотрены льготы в виде скидки к тарифу. Например, при наличии непрерывного страхования и отсутствии выплат в течение 2-х лет – 10%; 3-х лет – 15%; 4-х лет 20%; 5-ти и более лет – 50%.

- при страховании 3 и более автомобилей;

- при покупке полисов по другим видам страхования в той же страховой компании (кроме обязательного страхования);

- при продлении страхового полиса;

- при наличии франшизы.

При заключении договора страхователь должен предъявить следующие документы:

1. Паспорт – для физического лица; копию свидетельства о государственной регистрации – для юридического лица.

2. Паспорт транспортного средства (ТС) или свидетельство о регистрации- при наличии прав собственности на ТС; договор аренды (залога, лизинга) и Генеральную доверенность собственника ТС на право владения, пользования, распоряжения.

3. Талон государственного технического осмотра

4. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС.

Страхователь вправе предоставит документы, подтверждающие стоимость ТС и дополнительного оборудования.

Договор заключается только после осмотра транспорта и его дополнительного оборудования экспертом страховой компании. Договор вступает в силу с момента уплаты страховой премии и зачисления ее на счет страховщика.

Договор, по которому уже выплачивалось страховое возмещение, но не в полном объеме, сохраняет действие до конца срока в размере разности между страховой суммой и произведенными выплатами.

Продажа транспортного средства (или другая форма смены собственника- дарение) ведет к прекращению договора страхования и его переоформления покупателем (собственником).

К страховым рискам относятся предполагаемые внезапные и случайные события, на случай наступления которых заключается договор страхования.

Договор «КАСКО» включает в себя риски «Ущерб» и «Хищение».

Риск «Ущерб» предполагает случайное механическое повреждение (уничтожение) или утрату ТС или его частей, а также дополнительного оборудования в результате:

Дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Пожара.

Противоправных действий третьих лиц.

Стихийных природных действий.

Падения предметов на ТС.

Риск «Хищение» предполагает хищение ТС путем кражи, грабежа, разбоя или угона.

Исключаются из страхового покрытия, не являются страховыми рисками и не признаются страховыми случаями:

1. Кража и угон ТС вместе с оставленными в нем регистрационными документами, ключами от замка зажигания, пультом управления сигнализацией за исключением случает открытого грабежа, разбойного нападения.

2. Утрата товарной стоимости, причинение морального вреда, возникновение упущенной выгоды во время ремонта ТС.

3. Хищение государственного регистрационного знака, инструментов, огнетушителя и т.д.

4. Возникновение дефектов и повреждений вследствие естественного износа.

5. Ущерб, возникший в результате заводского брака и другие случаи, предусмотренные правилами страхования ТС.

Не являются страховыми и не подлежат возмещению события, произошедшие в результате:

Воздействия ядерного взрыва, радиации, военных действий, народных волнений, террористических актов

Изъятия, конфискации по распоряжению государственных органов.

Вне территории страхования.

Использования ТС в целях обучения вождению, участия в соревнованиях или испытаниях

Использования технически неисправного ТС, не прошедшего государственный техосмотр, нарушения правил пожарной безопасности, правил перевозки грузов и пассажиров.

Управления ТС лицом, не допущенным к управлению ТС ( не указанным в договоре страхования, не имеющим водительского удостоверения, не имеющим доверенности на право управления, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического опьянения, а также если водитель скрылся с места происшествия или отказался от медицинского освидетельствования).

Умышленных действий страхователя, водителя и других лиц, при совершении или попытке совершения преступления.

При наступлении страхового события Страхователь обязан:

1. Подать страховщику письменное заявление:

- в течение 5 суток при риске «Ущерб»;

- в течение 1 суток при риске «Хищение».

2. Предоставить документы на транспортное средство:

а) страховой полис;

б) оригинал паспорта ТС, свидетельства о регистрации и других регистрационных документов; документ о прохождении техосмотра; водительское удостоверение лица, управлявшего ТС во время страхового события;

в) в случае хищения - полный комплект оригинальных ключей и пультов управления противоугонных средств и сигнализации (за исключением случаев грабежа и разбойного нападения), другие документы и информацию, относящуюся к страховому событию (по требованию страховщика).

3. Предоставить документы компетентных органов:

а) при хищении ТС – копию Постановления о возбуждении (об отказе) уголовного дела; копию Постановления о приостановлении (закрытии) уголовного дела; справку МВД. В перечисленных документах должны быть указаны:

- описание страхового события (место, время, причины, обстоятельства, последствия, дата подачи заявления в органы МВД);

- описание застрахованного ТС (марка, модель, регистрационный номер и др.)

б) при полном или частичном уничтожении ТС в результате пожара – справки из органов противопожарной охраны и внутренних дел;

в) при хищении деталей или дополнительного оборудования, а также повреждений ТС в результате противоправных действий третьих лиц – копии решений органов внутренних дел;

г) при ущербе в результате ДТП или падении предметов на ТС – справки органов ГИБДД;

д) при повреждении ТС в результате стихийных бедствий – документы гидрометеослужбы;

Страхователь имеет право обращаться к страховщику без предъявления справки из компетентных органов при повреждении стекол, боковых зеркал, наружных осветительных приборов и один раз при незначительном повреждении одной детали кузова или бампера. Незначительным ущербом считается ущерб, не превышающий 5% от страховой суммы, но не более 7 000 руб. для ТС отечественных марок и 15 000 руб.для ТС иностранных марок.

В зависимости от стоимости полиса по «КАСКО» страховщик может предоставить следующие услуги:

- выезд аварийного комиссара на место аварии;

- эвакуацию с места аварии;

- сбор справок в ГИБДД;

- услуги круглосуточного диспетчера;

- услуги персонального менеджера по вопросам страхования и выплат.

Выплата страхового возмещения производится:

- в случае хищения - в течение 20 банковских дней после утверждения страховщиком Акта о страховом случае

- в остальных случаях - в течение 7 банковских дней после утверждения страховщиком Акта о страховом случае.

Страховщик вправе увеличить срок выплаты страхового возмещения:

- в случае наличия обоснованных сомнений в правильности сообщенных сведений - до 30 банковских дней для проведения дополнительной проверки причин и обстоятельств страхового случая:

- при возбуждении уголовного дела до вынесения Постановления о приостановлении уголовного дела или вступления в законную силу решения суда.

При расчете страхового возмещения учитываются:

а) сумма затрат на восстановление ТС или дополнительного оборудования;

б) установленные договором лимиты страхового покрытия;

в) установленную в договоре франшизу;

г) амортизационный износ ТС;

д) стоимость годных остатков ТС и дополнительного оборудования. (Страховщик вправе потребовать передачи годных остатков ТС в свою собственность);

е) размеры ранее произведенных выплат страхового возмещения;

ж) установленное договором «полное» или «неполное» страхование.

Для всех ТС страховое возмещение выплачивается в размере:

а) при полном уничтожении ТС – страховой суммы за вычетом ранее произведенных выплат и с учетом текущего износа. Под полным уничтожение понимаются повреждения ТС, при которых стоимость восстановительного ремонты составляет более 75% действительной стоимости ТС.

б) в случае хищения – страховая сумма за вычетом текущего износа и ранее произведенных выплат. После выплаты страхового возмещения право собственности на ТС переходит к страховщику. При обнаружении ТС страхователь обязан в течение 25 дней переоформить и передать ТС в собственность страховщика либо вернуть полученное страховое возмещение.

Текущий износ устанавливается в процентах от действительной стоимости:

- 15,15% в год для ТС, имевшего на момент заключения договора срок эксплуатации менее 1 года;

- 12,05% в год для ТС, имевшего срок эксплуатации от 1 года до 2 лет;

- 10% в год для ТС, имевшего срок эксплуатации более 2 лет.

Суммарное страховое возмещение по договору «КАСКО» не может превышать действительной стоимости ТС на момент заключения договора.

После выплаты страхового возмещения к страховщику переходит право требования к лицу, виновному в возникновении ущерба (суброгация).

<7 8 91011 12 13 >

Дата добавления: 2016-02-13; просмотров: 615;