Происхождение и развитие коммерческих банков.

Истоки банковской деятельности теряются в Старинном Вавилоне, когда храмы принимали вклады на хранение и выдавали займы под проценты, взяв у клиентов письменное обязательство или залог. Аналогичные операции, а также денежные расчеты осуществлялись в Древней Греции жрецами, храмами и менялами-трапезитами, в Древнем Риме – менсариями. С падением Римской империи пришли в упадок и начала банковского ремесла. Развитие производства и торговли в средние века привело к возрождению банков. В 1171г. был основан банк Венеции, в XIV-XVст. банкиры были мощной общественной силой. Во многих странах Европы банки возникли благодаря развитию торговли. Они создавались жрицами для хранения денег и осуществления расчетов. В дальнейшем банковское дело интенсивно развивается и совершенствуется. Полноценные деньги в банковских операциях постепенно вытесняются долговыми расписками, записями на счетах. Из расписок, именных векселей вырастает банкнота, расширяется применение чеков, практика безналичных расчетов, что приводит к развитию «эниробанков». Кредитование в значительной мере остается в руках частных банкиров.

Мощным толчком для активизации и совершенствования банковского бизнеса стало развитие капиталистического производства. Родиной классического капитализма, как известно, является Англия, поэтому там впервые начали складываться основы и принципы банковского дела в его современном понятии. Первым большим акционерным банком, который широко развернул коммерческое кредитование, был Английский банк, за ним ряд других.

Качественно новым этапом в развитии в развитии банковских операций стал переход от деятельности, что базируется прежде всего на эмиссии банкнот, предоставлении займов из собственных средств, до кредитования за счет привлеченных средств в форме клиентских вкладов. Приоритетным становится посредничество в платежах и кредитовании. Быстро развиваются пассивные операции – сбор, привлечение свободных средств населения, предпринимателей, торговцев, что обуславливает расширение активных операций и прежде всего «торговли деньгами» (выгодного их размещения) с целью получения прибыли. Собственный капитал банков утрачивает первичную функцию источника активных операций и служит прежде всего фондом, гарантирующим вклады клиентов и платежеспособность банковского учреждения.

Вместе с развитием функций растут и сами банки как особенные капиталистические предприятия. Ведущие позиции занимают акционерные общества. Под влиянием концентрации производства усиливается концентрация банков. В капиталистических странах они достигают гигантских размеров.

В современных условиях банки западных стран выполняют важную роль в финансировании государства, размещении облигаций государственного займа. В некоторых странах (Франции, Италии) государство владеет специализированными коммерческими банками. Существуют разные формы государственного регулирования банковской системы, иногда государство берет на себя гарантирование банковских депозитов и займов. В 70-80 годах XXст. быстрое развитие получила международная деятельность больших банков. Наряду с межнациональными корпорациями в промышленности и других отраслях появились национальные банковские монополии, которые действуют преимущественно за границами страны базирования. Такие банки имеют название Транснациональных (ТНБ). Деятельность ТНБ имеет разные формы, которые определяются национальными традициями, законодательством. Возникает также многонациональные группировки, в которые входит большие банки разных стран, которые называются консорциумами. С концентрацией банков связана тенденция к их универсализации – расширение большими банками круга операций. Универсализация объединяется с процессом специализации банков. Обе эти тенденции постоянно взаимодействуют. Среди специализированных банков выделяются инвестиционные, сберегательные, внешнеторговые, сельскохозяйственные, ипотечные.

Банки играют важную роль в обществе. Они обеспечивают передачу денежного капитала из сфер накопления в сферу накопления. Благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства. Банки обеспечивают экономию общественных затрат обращения и рационализацию всех процессов обращения товаров и капиталов, способствуют дальнейшему росту концентрации производства и капитала. Через банки мобилизуются больше капитальные, необходимые для инвестиций, расширения производства. Роль банков существенно изменяется в условиях дальнейшего развития рыночной экономики. Функции банков все больше выходят за границы простого финансово-кредитного посредничества. Они становятся важным механизмом проведения государственной денежно-кредитной политики, а через нее – влиянием на все основные процессы в обществе. Наряду с традиционными банковскими операциями (кредитование, расчеты) развиваются нетрадиционные. Это прежде всего банковские услуги, среди которых важное место занимают трастовые, гарантийные, консультативные и др.