Тема 13 Деньги и кредит

1. Деньги: виды (товарные, бумажные, кредитные) и функции.

2. Современные формы денег, их структура и функции. Современные денежные системы и их основные составляющие. Денежные агрегаты.

3. Сущность, функции, формы и роль кредита в современной экономике. Принципы кредитования. Организационная структура современной кредитной и банковской системы. Функции ЦБ и коммерческих банков. Роль ЦБ и коммерческих банков в увеличении денежной массы.

4. Денежно-кредитная (монетарная) политика государства: цели, виды, инструменты.

1 Деньги: виды (товарные, бумажные, кредитные) и функции

Деньги явились закономерным результатом развития товарного обмена. Вначале обмен осуществлялся на бартерной (натуральной) основе, когда один товар непосредственно обменивался на другой товар по формуле Т-Т. Но для осуществления бартерного обмена необходимо было выполнение определенною условия: чтобы совпадали желания у владельцев одного и другого товара иметь именно тот товар, который желает продать его партнер. Это существенно усложняло обмен и одновременно способствовало выделению из всех товаров одного или нескольких наиболее удобных товаров для выполнения роли посредника при обмене.

В истории известно немало образцов таких посредников. У некоторых народов товарами-эквивалентамивыступали скот, ракушки, соль, табак, кожа, вино, рыба. В древности на части территории России имели хождение «меховые» деньги, они назывались «кунами» (от меха куницы). А деньги в виде ножи обращались в отдельных районах страны чуть ли не до петровских времен.

Постепенно роль денег как посредников в обмене перешла к металлам (медь, бронза, железо), сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н. э. и в форме чеканных монет. Эти металлы рас­ширяли сферу действия и стабилизировались, превращаясь тем самым все более в подлинные деньги в их современном понимании. Обмен осуществлялся уже по формуле Т-Д-Т, т.е. наряду с товарами стали обращаться и деньги. Таким образом, товарный(натуральный) обмен превратился в товарное обращение.

По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за благородными металлами(серебром, золотом), которые в силусвоей редкости, высокой ценностипри малом объеме, однородности, делимостии других полезных свойств были обречены играть роль денежного материала и стали основой денежного обращения в течение длительногопериода человеческой история.

Деньги,таким образом, первоначально представляли собой товар, который выделился из всей товарной массы для выполнения особой общественной роли - служить всеобщим эквивалентом стоимости (ценности) всех других товаров.Поэтому такие деньги называли товарными (полноценными) деньгами,которые не только измеряли стоимость других товаров, но имели и свою ценность (стоимость).

Товарные деньги выполняли пять основных функций:

1) являлись мерой стоимостивсех других товаров;

2) служили средством обращения;

3) использовались как средство платежадля оплаты налогов, получения ивозврата кредита, выплаты зарплаты и пр. При этом передвижение денег не сопровождалось одновременным передвижением товаров;

4) служили средством накопления,сбережения стоимости, богатства, образования сокровищ;

5) выполняли функцию мировых денег,выступая как всеобщее покупательное или платежное средство в мировых расчетах и являясь воплощением всеобщего богатства.

Наряду с золотом (полноценными деньгами) стали использоваться и бумажные деньги.Впервые они появились в Китае в XIIIв., а в XVII-XVIIIвв. получили широкое распространение в Западной Европе. В России бумажные деньги впервые были выпущены при Екатерине IIв 1769 г. под наименованием ассигнаций на сумму 1 млн. рублей.

В отличие от золотых денег, которые имели собственную ценность (стоимость), бумажные деньги представляли собой символические деньги,их стоимость или покупательная способность превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании.

Сначала бумажные деньги выступали «заменителями» золотых, имели определенный курс и разменивались на золотые. Постепенно размен бумажных денег на золото ограничивался, а затем был окон­чательно прекращен (в России в 1914 г.), а в обращении осталисьтолько бумажные деньги и разменные монеты.

Бумажные деньги выпускались в виде банкнот (банковских билетов) иказначейских билетов. Первоначально банкнотывыпускались всеми банками, впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, т.е. стали национальными, декретными деньгами.Их выпуск (эмиссию) осуществляет в настоящее время только Центральный банк.

Казначейские билетывыпускались непосредственноказначейством - Министерством финансов или специальным органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. В России казначейские билеты сейчас не выпускаются.

Во всех странах в обороте имеются и разменные монеты,которые изготавливаются из различных сплавов металлов.

Банкноты, казначейские билеты иразменные монеты называются наличными деньгами,а ихдвижение - наличным оборотом.

Сейчас все большее распространение получают безналичные, или кредитные, деньги,которые представляют собойсредства на счетах в банках, депозитные сертификаты, различные депозиты (вклады) в банках, ценные государственные бумаги. Банковские вклады еще называются банковскими деньгами.

Использование электронных устройств и систем со второй половины 1970-х гг. привело к появлению так называемых электронныхденег. Прежде всего получили распространение платежные пластиковые карточки, используемые для осуществления оплаты товаров и услуг, получения наличности с помощью банковских автоматов-кассиров (банкоматов) и банковских терминалов в торговых точках, на улицах, в банках.