Основным объектом страхования гражданской ответственности является внедоговорная ответственность.
Отношение между страхователем и страховщиком можно обозначить как отношение покрытия. При этом покрытие не идентично ответственности, которая может быть возложена на страхователя, оно охватывает не все притязания ответственности. Страхователь отвечает в неограниченном размере, а в покрытие предлагается лишь в пределах страховой суммы.
Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо:
- наличие ущерба;
- наличие вины или противоправного действия (бездействия);
- существования связи между ними.
Ущерб может быть:
а) физическим – временная или постоянная нетрудоспособность, затраты по уходу, смерть и т.д.;
б) материальным – частичное или полное уничтожение имущества;
в) финансовым – лишение будущих доходов, возможной прибыли, права пользования чем либо и т.д.;
г) моральным – нарушение деловой репутации, авторских прав, разглашение тайны частной жизни, врачебной тайны и т.д.
Необходимость доказывать вину в большинстве типичных случаев отсутствует, она очевидна. Однако по спорным вопросам доказательство вины необходимо. При этом потерпевший должен обязательно доказывать, что именно в результате действия или бездействия какого-то лица он понес ущерб.
Отношение между страхователем, страховщиком и потерпевшим можно представить в следующем виде (рисунок 9.1).
Возможность прямого контакта |
Страховое возмещение |
Премия |
Претензия |
Ущерб |
Страхователь |
Потерпевший |
Страховщик |
Рисунок 9.1 – Механизм страхования ответственности
Потерпевший заявляет о своих правах на возмещение ущерба, предъявляя их к страхователю.
Страхователь, в свою очередь, предъявляет иск к своей страховой компании, требуя выплаты соответствующего страхового возмещения, страховщик должен либо удовлетворить, либо отклонить претензию.
Непосредственно правового отношения между страховщиком и потерпевшим нет. Однако страховщик имеет право вступить переговоры с потерпевшим от имени своего клиента. Если,- по мнению страхователя и страховщика, претензия является необоснованной, то страховщик должен вести судебный процесс от имени страхователя и за свой счет.
Подотраслями страхования ответственность по условиям лицензирования страховой деятельности являются:
1) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
2) страхование гражданской ответственности предприятий- источников повышенной опасности;
3) страхование гражданской ответственности перевозчика;
4) страхование профессиональной ответственности;
5) страхование ответственности за неисполнение обязательств;
6) страхование иных видов гражданской ответственности.
Дата добавления: 2015-12-16; просмотров: 660;