Классификация типов мошенничества в электронной коммерции

Транзакция – последовательность операций, представляющих собой одну логическую единицу работы с данными.

Высокий уровень мошенничества в Интернете является сдерживающим фактором развития электронной коммерции (ЭК), поскольку покупатели, торговля и банки ограничивают использование этой технологии из-за опасности понести финансовые потери.

Приведем классификацию возможных типов мошенничества в Интернет, приводимую международными платежными системами Visa и MasterCard:

– транзакции, выполненные мошенниками с использованием правильных реквизитов карточки (номер карточки, срок ее действия и т. п.);

– компрометация данных (получение данных о клиенте через взлом базы данных торговых предприятий или путем перехвата сообщений покупателя, содержащих его персональные данные) с целью их использования
в мошеннических целях;

– создание магазинов, возникающих, как правило, на непродолжительное время, для того чтобы исчезнуть после получения от покупателей средств за несуществующие услуги или товары;

– злоупотребления торговых предприятий, связанные с увеличением стоимости товара по отношению к предлагавшейся покупателю цене или повтором списаний со счета клиента;

– создание магазинов и торговых агентов, чьей целью является сбор информации о реквизитах карт и других персональных данных покупателей.

В соответствии с данными международных платежных систем все конфликты, связанные с ЭК, делятся в основном на три класса:

– владелец карты утверждает, что никогда не проводил транзакцию через Интернет;

– владелец карты утверждает, что заказ ЭК не был выполнен;

– владелец карты оспаривает размер транзакции.