Методики построения страховых тарифов по видам страхования, иным чем страхование жизни

Расчет нетто-ставки сводится к нахождению ожидаемой величины страховых выплат. Рассчитав предполагаемую сумму страховых выплат, можно определить размер страховой премии, которую необходимо собрать со страхователей, а, следовательно, и нетто-ставку, по которой она будет исчисляться. Структура нетто-ставки приведена на рис. 3.2

Структура нетто-ставки
Убыточность страховой суммы	Рисковая надбавка
Представляет собой отношение суммы страховых выплат к страховой сумме застрахованных объектов: , где У – убыточность страховой суммы; СВ – сумма страховых выплат; СС – страховая сумма застрахованных объектов	Вводится для того, чтобы учесть неблагоприятные колебания убыточ-ности. Она является своего рода самострахованием страховщика, придает последнему уверенность в устойчивости финансовых результатов страховой организации     где Рн – рисковая надбавка; У – убыточность страховой суммы; Сr – коэффициент гарантии, зависящий от степени предусматриваемой гарантии; r – частота наступления страхового случая; d – число договоров, которое планируется заключить.

Рис. 3.2. Структура нетто-ставки

Например, ежегодно из 1 000 домов 6 полностью сгорают. Стоимость каждого дома 300 000 руб. В этом случае страховщик должен располагать денежным фондом для выплат в размере 1 800 тыс. руб. (300 000 × 6).

Если названные выплаты разделить на всех домовладельцев, то получим долю каждого страхователя, которую он должен внести в страховую организацию:

1 800 000 руб. / 1 000 = 1 800 руб.