Современная банковская система. Банки, их виды и функции.

Кредитная система представляет собой совокупность двух элементов.

1.Совокупнось кредитных отношений, то есть методов получения кредита.

2.Совокупность кредитных учреждений.

Основой кредитной системы является банковская система – это двухуровневая система. Первый уровень – центральный банк России – государственное учреждение. Второй уровень – коммерческие банки и другие кредитные учреждения.

Любой центральный банк традиционно выполняет следующие функции:

1.Осуществление монопольной эмиссии банкнот.

2.Проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики.

3.Рефинансирование кредитно-банковских институтов.

4.Регулирование деятельности кредитных институтов.

5.Функция финансового агента правительства.

Банк – это коммерческое учреждение, которое привлекает свободные денежные средства физических и юридических лиц и размещает их от своего имени на условиях срочности, плотности и возвратности. Банки осуществляют свою деятельность на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Коммерческие банки осуществляют активные и пассивные операции. Пассивные операции связаны с привлечением денежных средств и формированием банка. Большую часть пассивных операций составляют вкладные операции – когда банки привлекают денежные средства юридических и физических лиц в различные вклады. Кроме того, коммерческие банки могут получить кредит в центральном банке или в других коммерческих банках.

Активные операции связаны с размещением денежных средств. Большая часть активных операций – предоставление кредитов на различные сроки, под определенный процент (Учетная ставка 12% на сегодняшний день). Коммерческие банки осуществляют кассовые операции – кассовое обслуживание. Финансовые услуги: лизинг, факторинговые операции – банк перекупает требование к оплате счетов у предприятий и сразу выплачивает предприятию 80% дебиторской задолженности, трастовые операции – операции по доверительному управлению имуществом юридических и физических лиц, инвестиционные операции.

Взаимоотношения коммерческого банка с центральным банком строятся на условиях равного партнерства. Центральный банк оказывает влияние на деятельность коммерческих банков, используя при этом экономические и административные методы воздействия.

Экономические методы: установление экономических нормативов учетной ставки, резервов, которые должны хранить коммерческие банки в центральном банке.