Банковская система
ü Понятие банковской системы.
ü Банки.
þБанковская система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. В Российской Федерации она состоит из трех уровней: первый представлен Центральным банком, второй — коммерческими, сберегательными, ипотечными, специализированными банками, третий — специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами.
Центральный банк имеет законодательно закрепленную монополию на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.
Коммерческие банки — основное звено банковской системы. Главное отличие от ЦБ — отсутствие права эмиссии банкнот. Коммерческие банки осуществляют почти все виды банковских операций: кассовые, расчетные, кредитные, валютные, операции с ценными бумагами, оказание всевозможных финансовых и посреднических услуг и т.д.
Основные функции коммерческих банков:
· мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
· кредитование предприятий, государства и населения;
· выпуск кредитных денег;
· осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
· эмиссионно-учредительская функция;
· консультирование, представление экономической и финансовой информации.
Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты осуществляют специальные операции, которые не могут выполнять банки. Страховые компании проводят операции по страхованию физических и юридических лиц. Частные пенсионные фонды на основании взносов физических лиц должны выплачивать пенсии по достижении ими определенного возраста. Инвестиционные фонды базируют деятельность на продаже своих акций и вложении средств в ценные бумаги промышленных, торговых и транспортных компаний.
К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру, в которую входят различного рода предприятия, агентства службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков.
Особый блок банковской системы — банковское законодательство,
регулирующее банковскую деятельность.
Банковская система не может существовать без банковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы и осуществляется торговля банковским продуктом.
þБанк— кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Основное назначение банков — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
По функциональному назначению банки подразделяются на:
· эмиссионные (выпуск денег в обращение);
· коммерческие (кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет денежных капиталов, получаемых в виде вкладов; по форме собственности подразделяются на: а) частные акционерные, б) кооперативные, в) государственные);
· инвестиционные(финансирование вложений в производство на длительный срок);
· ипотечные(предоставление долгосрочных денежных займов под залог недвижимости — земли и строений);
· депозитные(обслуживание клиентов по вкладам (депозитам) и ссудам (кредитам);
· специализированные (например, торговые банки).
По форме собственности – государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.
По правовой форме организации – общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности.
По характеру выполняемых операций – универсальные (могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц) и специализированные (внешнеэкономические операции, ипотечные банки и др. – специализируются на определенных видах операций).
По обслуживаемым отраслям— многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).
По числу филиалов — бесфилиальные и многофилиальные.
По сфере обслуживания — региональные, межрегиональные, национальные, международные.
По масштабам деятельности — малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.
Вопрос 30
Дата добавления: 2015-08-11; просмотров: 625;