Выпуск денег и денежный оборот

ü Понятие «выпуск денег».

ü Денежный оборот.

ü Денежный оборот в России.

þВ условиях рынка деньги существовали и будут существовать все­гда. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Однако понятии выпуск денег и «эмиссия денег» неравнозначны.

Безналичные деньги поступают в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуды своим клиентам. Наличные деньги поступают в оборот, когда банки выдают их своим клиентам через операцион­ные кассы. Одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом ко­личество денег в обороте может не изменяться.

Эмиссия денег — выпуск денег в оборот, который приводит к увели­чению денежной массы в обороте. Различают эмиссию безналичных (осуществляют коммерческие банки) и наличных (осуществляет ЦБ) денег.

Цель эмиссии — удовлетворение дополнительных потребностей пред­приятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворя­ют эту потребность (в пределах имеющихся у них ресурсов), выдавая предприятиям кредиты.

Механизм эмиссии действует на основе банковского мультиплика­тора, который представляет собой процесс увеличения (мультипли­кации) денег на счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

þДенежный оборот — процесс непрерывного движения денежных зна­ков в наличной и безналичной формах.

В условиях металлического обращения денежный оборот, как и товар­ный, выступает стоимостным обменом, так как золотая или серебря­ная металлическая монета имела собственную стоимость, соответство­вала указанному на ней номиналу. Поэтому движение стоимости де­нег проходило одновременно с движением стоимости товаров.

Современный денежный оборот стоимостным не является, так как стоимость денежного знака настолько ничтожна по сравнению с но­миналом, что им можно пренебречь. Поэтому стоимостным являет­ся только товарный оборот.

Следует различать следующие экономические категории:

· денежный оборот;

· платежный оборот;

· денежное обращение;

· денежно-платежный оборот.

s Платежный оборот — процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Это более широкое по­нятие по сравнению с денежным оборотом, так как включает в себя не только движение денег, но и других средств платежа (чеки, век­селя и пр.). Следовательно, денежный оборот является частью пла­тежного оборота.

s Денежное обращение — движение денег при выполнении ими сво­их функций. Или так: движение денег, обслуживающих реализа­цию товаров, работ и услуг, называют денежным обращением. Является составной частью денежного оборота.

Обращение дензнаков предполагает их постепенный переход от од­них юридических и физических лиц к другим. Обращаться могут толь­ко наличные деньги, безналичные деньги в виде записей на банков­ских счетах не обращаются.

Каждая новая товарная или нетоварная сделка требует новой запи­си на счетах. Одной записью нельзя обслужить несколько товар­ных сделок.

s Денежно-платежный оборот — часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того,без­наличный это оборот или наличный.

s Безналичный денежный оборот — движение стоимости без учас­тия наличных денег. Между наличным и безналичным обращени­ем существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, образуя общий денежный обо­рот, в котором действуют единые деньги.

В зависимости от экономического содержания различают две груп­пы безналичного обращения:

· по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги;

· по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата про­центов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют обо­рачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, уменьшают издержки на печатание и доставку на­личных денег.

Безналичный оборот в России характеризуется следующим обязательным открытием расчетного или текущего счета в учреждении банка; платежи производятся с согласия покупателя или по поручению плателыцика; основанием для перечисления средств являются финансовые платежные документы (платежные поручения, расчетные чеки, договоры); при нарушении условий договора существует возможность полного или частичного отказа от оплаты в соответствии с «Правилами осуществления безналичных расчетов»; наличные деньги в кассе предприятия находятся в пределах установленных лимитов; самосто­ятельность в расходовании средств на счетах в соответствии с «Поряд­ком ведения кассовых операций в народном хозяйстве» (1993 г.).

В соответствии с правилами ЦБ РФ, расчеты предприятий по своим обязательствам, а также между юридическими и физическими лица­ми за товарно-материальные ценности производятся в безналичном порядке через учреждения банка.

Определены следующие формы безналичных расчетов:

♦ расчеты платежными поручениями;

♦ расчеты платежными требованиями-поручениями;

♦ расчеты с применением аккредитивов;

♦ расчеты с использованием чеков;

♦ расчеты с помощью пластиковых карточек.

Наличный денежный оборот организовывается государством в лице

ЦБ на основе следующих принципов:

1. Все предприятия и организации должны хранить наличные деньги, за исключением установленного лимита, в коммерческом банке.

2. Банк устанавливает предприятиям всех форм собственности лими­ты остатков наличных денег.

3. Управление денежным обращением осуществляется в централизо­ванном порядке (ЦБ контролирует и наказывает).

4. Наличные деньги предприятие может получить только в обслужи­вающем его банке.

Вопрос 21