РАЗДЕЛ 4. РЫНОК БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ

Рынок банковских кредитов (РБК) охватывает отношения, возникающие по поводу предоставления кредитно-финансовыми учреждениями платных и возвратных кредитов (ссуд). РБК состоит из двух основных сегментов: рынка коммерческих кредитов и рынка межбанковских кредитов. Роль главных финансовых посредников играют коммерческие банки, для них этот сегмент финансового рынка является наиболее емким и значимым.

В качестве примера рассмотрим складывающиеся взаимоотношения на рынке коммерческих кредитов. Коммерческие банки привлекают сбережения вкладчиков и предоставляют ссуды тем, кто в них нуждается. Банки осуществляют целенаправленный выбор будущих заемщиков, оценивая их надежность и степень кредитного риска. Ставка процентов по ссудам на финансовом рынке формируется в зависимости от спроса и предложения денежных ресурсов и включает соответствующие поправки на риск. Так формируется кредитный портфель коммерческого банка, составляющий значимую часть его активов

Рынок межбанковских кредитов традиционно используется коммерческими банками для осуществления краткосрочных кредитно-депозитных операций с целью привлечения необходимых денежных ресурсов (например, в процессе регулирования ликвидности банка) и размещения свободных денежных средств в других кредитных учреждениях. Банк, нуждающийся в повышенной степени ликвидности, покупает необходимые ему ресурсы по согласованной ставке процентов у другого банка, располагающего временно свободными денежными средствами. По сравнению с коммерческим кредитованием и покупкой ценных бумаг помещение средств в другие банки более надежно, хотя и менее доходно.