Медицинское страхование

Объектом медицинского страхованияявляется жизнь и здоровье граждан. Цель его проведения состоит в обеспечении гражданам в случае возникновения страхового случая возможности получения медпомощи за счет накопленных средств и финансирования профилактических мероприятий.

Закон Украины «О страховании» предусмотрел осуществление медицинского страхования в обязательной и добровольной формах.

Медицинское страхование, которое ведется в обязательной форме, приобретает форму социального страхования, поскольку порядок его проведения определяется государственным законодательством. Обязательная форма страхования координируется государственными структурами.

Обязательное медицинское страхование базируется на таких принципах:

1) Принципвсеобщности состоит в том, что все граждане независимо от пола, возраста, состояния здоровья, места жительства, уровня личного дохода имеют право на получение медицинских услуг.

2) Принцип государственности означает, что средства обязательного медицинского страхования — это государственная собственность. Государство обеспечивает постоянство системы обязательного медицинского страхования и есть непосредственным страхователем для неработающей части населения (например, пенсионеров).

3) Некоммерческий характеробязательного медицинского страхования базируется на том, что его осуществление и прибыль — это несовместимые вещи. Прибыль от проведения обязательного медицинского страхования является источником пополнения финансовых резервов системы такого страхования и не может быть средством обогащения.

Для обязательного медицинского страхования характерно то, что уплата страхователями взносов осуществляется в установленных размерах и в установленное время, а уровень страхового обеспечения одинаковый для всех застрахованных. Программа обязательного медицинского обслуживания охватывает минимально необходимый перечень медицинских услуг, гарантированных каждому гражданину, который имеет право ими пользоваться.

Добровольное медицинское страхование является дополнением к обязательному. В рамках добровольного медицинского страхования предполагается оплата медицинских услуг свыше программы обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование имеет целью обеспечить страхователю (застрахованному) гарантии полной или частичной компенсации страховщиком дополнительных затрат, связанных с обращением к медицинскому учреждению за услугой, которая предоставляется в соответствии с программой добровольного медицинского страхования.

Программы добровольного медицинского страхования различаются между собой в зависимости от перечня медицинских услуг (например, в случае стационарного лечения или вызова врача домой); контингента застрахованных (услуги детям или взрослым); перечня медицинских учреждений, предлагаемых страховой организацией для выполнения программы добровольного медицинского страхования; от стоимости предоставляемых услуг.

Программы добровольного медицинского страхования предусматривают мероприятия, которые расширяют возможности и улучшают условия предоставления профилактической, лечебно-диагностической и реабилитационной помощи населению. К этой работе через систему добровольного медицинского страхования удается привлекать квалифицированные медицинские кадры, повышая качество медицинских услуг.

Добровольная форма медицинского страхования предусматривает предоставление страхователю (застрахованному) более широкого права выбора врачей-специалистов, а также учреждений для получения необходимой помощи; улучшенное содержание в стационаре, лечебно-восстановительном учреждении; увеличенный по срокам послелечебный патронаж; уход на дому и др.

Страховщиками в сфере добровольного медицинского страхования являются независимые страховые компании (организации), которые имеют статус юридического лица, лицензию на право осуществлять добровольное медицинское страхование.

Страхователями в системе добровольного медицинского страхования являются дееспособные физические или юридические лица.

Страховые медицинские организации заключают с медицинскими учреждениями договоры о сотрудничестве относительно предоставления медпомощи и лечения застрахованных по условиям договоров добровольного медицинского страхования. Договор обычно предусматривает контроль за качеством предоставления застрахованным медицинских услуг, соответствия последних перечня, который гарантируется программой добровольного медицинского страхования.

Добровольное медицинское страхование ведется в границах созданных страховой медицинской компанией правил и может быть индивидуальным или коллективным. Для коллективной формы страхования характерным является то, что страховые взносы уплачиваются за счет средств юридических лиц. При индивидуальной форме источником уплаты взносов есть доходы отдельных граждан.

Контрольные вопросы:

1. Что представляет собой личное страхование? Каковы его особенности по сравнению с другими отраслями страхования?

2. Для чего существует социальное страхование? Кто его осуществляет?

3. По каким критерия осуществляется классификация личного страхования? Дать характеристику каждому из них.

4. Какие виды личного страхования вы знаете?

5. Что такое смешанное страхование жизни?

6. Кто и для чего осуществляет добровольное страхование дополнительной пенсии?

7. В каких формах осуществляется страхование граждан от несчастных случаев?

8. Охарактеризовать обязательное страхование от несчастных случаев и его виды.

9. Каковы особенности добровольных видов страхования от несчастных случаев?

10. Что такое медицинское страхование? В каких формах оно осуществляется?

11. Как проводится обязательное медицинское страхование?

12. Каковы особенности добровольного медицинского страхования?