Понятие и типы денежных систем

Денежная система - это исторически сложившаяся и законодательно установленная форма организации денежного обращения в стране. Денежное обращение представляет собой движение денег, опосредующее оборот товаров и услуг, а также функционирование финансового рынка. Денежное обращение - "кровеносная система" экономики, от его успешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический рост и благополучие общества. Важнейшими элементами денежной системы являются:

- национальная денежная единица - мера денег, принятая в стране за единицу, в которой выражаются цены товаров и услуг;

- масштаб цен - весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей;

- система эмиссии денег - законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;

- виды и формы денег;

- порядок обращения денег и платежей и государственный механизм регулирования денежного обращения;

- валютный паритет - соотношение денежной единицы с другими валютами.

В мире существуют различные системы денежного обращения. В зависимости от вида обращающихся денег выделяются два типа систем денежного обращения: система обращения металлических денег, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл; и система обращения кредитных и бумажных денег, когда золото вытеснено из обращения и не обменивается на кредитные и бумажные деньги.

Существуют и такие разновидности денежных систем, как биметаллизм, основанный на использовании в качестве денег двух металлов - золота и серебра, и монометаллизм, использующий в обращении лишь один металл - золото. Монометаллизм исторически существовал в виде трех стандартов: золотомонетного (свободное обращение золотых монет), золотослиткового (возможность обмена знаков стоимости на золото лишь в размере суммы, соответствующей цене стандартного слитка), золотодевизного (банкноты разрешалось обменивать на иностранную валюту - девизы, размениваемые на золото). Мировой экономический кризис 1923-1933 гг. положил конец эпохи монометаллизма. Монометаллизм сменила система неразменных на золото кредитных денег. Золото окончательно ушло из сферы денежного обращения, было отменено золотое содержание банкнот.

Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты. Монеты служат в качестве разменных денег, в обращение они вводятся центральным банком. Банкноты первоначально выпускались всеми банками как банковские векселя вместо обычных денег, в дальнейшем они приобрели силу законного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, их выпуск (эмиссию) стал осуществлять только центральный банк. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством (министер­ством финансов или другим государственным органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета).

Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках, банковские депозиты (вклады), депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти деньги называются банковскими деньгами. Хранение денег на текущих счетах получило в странах с рыночной экономикой широкое распространение, функционирование этих счетов обеспечивается через чековое обращение. Чек - переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый при предъявлении. Безналичные деньги в отличие от наличных, по существу, не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут быть превращены в наличные. Практически, безналичные деньги выступают наравне с наличными и имеют некоторые преимущества (наличные деньги имеют высокие издержки хранения и транспортировки, могут быть подделаны или потеряны). До начала XX века экономисты считали деньгами только монеты и банкноты, Дж. М. Кейнс впервые увидел в депозитах до востребования (чековых вкладах), предназначенных для использования в качестве средства платежа, реальные деньги.

В России металлические деньги появились с развитием товарного обмена. Первоначально использовались иностранные золотые и серебряные деньги. Первой отечественной денежной единицей стала гривна - слиток серебра весом около 200 г. Термин "рубль" возник в XIII веке в Новгороде, так стала называться половина разрубленной гривны. С 1534 г., когда образовалась единая монетная система русского государства, рубль становится основной денежной единицей. Один рубль делился на 2 полтины, 4 полуполтины, 100 копеек, 200 денег и 400 полушек. В начале XVII века серебряное содержание рубля составляло 48 г. При Петре I создается первая десятичная монетная система, основной единицей которой стал рубль, равный 100 копейкам. С 1764 г. серебряное содержание рубля снизилось до 18 г., а в 1769 г. для покрытия расходов, связанных с войной с Турцией, в России впервые выпускаются бумажные рубли - ассигнации. С 1841 г. в обращении появляется бумажный кредитный рубль, а с 1897 г. рубль переведен на золотую основу. Обращались золотые монеты в * и 7,5 (полуимпериал), 10 и 15 (империал) рублей.

Первый советский рубль был выпущен в 1919 году в виде кредитного билета, в 1921 г. в РСФСР были отчеканены первые серебряные советские рубли. В соответствии с денежной реформой 1922-1924 гг. в обращение был выпущен бумажный червонец с золотым обеспечением, и золотой червонец весом в 8,6 г, а также печатались государственные казначейские билеты в 1,3 и 5 рублей и серебряные рубли (18 г чистого серебра). В 1937 г. исчисление рубля устанавливается на базе американского доллара, содержащего 0,889 г золота (1 доллар равнялся 5,3 рубля), в 1950 г. рубль был переведен на золотую основу с содержанием 0,222 г чистого золота. В 1961 г. с изменением масштаба цен в СССР золотое содержание рубля было определено в 0,987 г чистого золота.

В процессе рыночных преобразований в России произошел демонтаж старой денежной системы, присущей командно-административной экономике, при которой денежные ресурсы были монополизированы Государственном банком, жестко централизованы и распределялись в плановом порядке. С формированием двухуровневой банковской системы включается механизм кредитной эмиссии, складывается система горизонтального распределения денежных ресурсов в экономике на конкурсной основе (на основе спроса и предложения), деньги направляются туда, где они могут быть наиболее эффективно использованы. Однако прежняя денежная система уже перестала существовать, а новая только находится в стадии формирования. Серьезными проблемами переходной экономик"' России в области денежного обращения являются: неустойчивость и постоянное обесценивание денежной единицы, выражающееся в инфляции; неотлаженность механизма кредитной эмиссии в результате низкой кредитной активности банков; дефицит денег в экономике, выражающийся в низком соотношении денежной массы и ВНП (коэффициент монетизации) и приводящий к неплатежам и замене рублевой массы неденежными формами расчета - бартером, денежными суррогатами, иностранной валютой; деформация структуры денежной массы по форме (преобладание безналичной формы над наличной) и по срокам денежных обязательств (преобладание краткосрочных обязательств); долларизация денежного обращения и др.

В России существенно отстает распространение платежных пластиковых карточек. Внедрение системы компьютерного денежного обращения даст эффект значительного сокращения объемов денежной массы, ускорения оборота денег, повышения качества и сокращения сроков обслуживания клиентов, ограничения возможностей для злоупотреблений и хищений.