Организационная структура коммерческого банка

Примерная структура коммерческого банка может выглядеть следующим образом:

Совет банка

Правление банка

Кредитный комитет

Ревизионный комитет

1. Управление планирования и развития банковских операций

- Отдел организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью

- Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов

- Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка

- Отдел маркетинга и связей с клиентурой

2. Управление дпозитных операций

- Отдел депозитных операций

- Фондовый отдел

3. Управление кредитных операций

- Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов

- Отдел кредитования населения

4. Управление посреднических и других операций

- Отдел гарантийных операций и операций по доверенности

- Отдел банковских услуг

- Отдел операций с ценными бумагами

5. Управление организации международных банковских операций

- Отдел валютных операций

- Отдел кредитных операций

- Отдел международных расчетов

6. Учетно – операционное управление

- Операционный отдел

- Отдел кассовых операций

- Расчетный отдел

7. Службы

- Административно – хозяйственный отдел

- Юридический отдел

- Отдел кадров

- Отдел эксплуатации ЭВМ

- Ревизионный отдел

Независимо от перечня выполняемых банком операций, правовой формы организации и т.д. каждый банк имеет обязательный для всех набор блоков управления:

1. Совет банка

2. Правление

3. Общие вопросы управления

4. Коммерческая деяткльность

5. Финансы

6. Автоматизация

7. Администрация

1. Совет банка – в него как правило входят учредители банка:

- утверждает годовой отчет банка;

- организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков;

- может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности;

2. Правление (совет директоров) – отвечает за общее руководство банковской деятельностью.

В состав правления входят высшие руководители (топ-менеджеры) банка:

- Председатель (президент, управляющий);

- Заместители председателя;

- Руководители важнейших подразделений банка.

3. Общие вопросы управления – организация планирования, прогнозирования деятельности банка, подготовка методологии, безопасность и юридическая служба

Управление планирования и развития банковских операций:

- Анализ текущей деятельности банка (доходы, расходы, прибыль, ликвидность)

- Формирование уставного капитала

- Планирование деятельности головного подразделения банка и его филиалов

- Обеспечение целенаправленного развития банка

- Выполнение стоящих перед банком задач

- Регулирование доходов и расходов

- Обеспечение выполнения требований ЦБ РФ по основным направлениям деятельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности)

- Методическое обеспечение работы банка (разработка организационных регламентов, информационное, аналитическое обеспечение, разработка методик и инструкций совместно с ответственными подразделениями)

4. Коммерческая деятельность – все, что связано с обслуживанием клиентов на платной основе (кредитование) и иные доходные операции (инвестирование, валютные \, трастовые и иные активные операции)

Управление кредитных операций:

- Формирование кредитного портфеля

- Кредитование клиентов

- Контроль за обеспеченностью ссуд

- Анализ кредитных операций и их методическое обеспечение

Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов

Отдел кредитования населения:

- Рассмотрение заявок на получение кредитов, включая экспертизу контрактов, ТЭО

- Анализ кредитоспособности и правоспособности заемщиков

- Подготовка предложений в кредитный комитет банка для рассмотрения вопросов о выдаче крупных ссуд

- Оптимизация структуры кредитного портфеля

Кредитный отдел

- Оформление кредитных договоров

- Подготовка распоряжений операционному управлению о выдаче и погашении ссуд

- Оформление дополнительных соглашений о пролонгации кредитов

- Досрочное взыскание ссудной задолженности

- Подготовка отчетности о состоянии кредитов

- Разработка рекомендаций по оптимизации структуры кредитных вложений

- Разработка и внедрение новых форм и методов кредитования клиентов

Отдел контроля за обеспеченностью кредитов

- Оформление договоров залога и залоговых обязательств

- Контроль за состоянием ценностей, принятых в залог

- Возврат просроченной задолженности

- Подготовка предложений по списанию безнадежных долгов

- Совершенствование механизма погашения просроченных ссуд

Отдел контроля кредитной деятельности филиалов банка

- Надзор за соблюдением филиалами установленных лимитов

- Рассмотрение заявок филиалов на лимиты

- Анализ и проверка кредитной работы филиалов

- Подготовка предложений по совершенствованию кредитной работы филиала

Отдел методологии и анализа

- Разработка нормативных документов

- Подготовка квартальных и годовых отчетов

- Анализ конъюнктуры кредитного рынка

- Внесение предложений по совершенствованию структуры кредитных вложений и процентных ставок

Отдел депозитных операций (или управление)

Учетно – операционное управление

- Полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов

- Прием документов на списание средств со счетов

- Консультирование по вопросам правильного оформления платежных документов

Иные управления и отделы согласно приведенной структуре

5. Финансы (учет внутрибанковских расчетов и иные функции):

Бухгалтерия

Отдел внутрибанковских расчетов

Касса

Отдел инкассации (у банков, имеющих разрешения на сбор наличных денег)

6. Автоматизация – технический блок, обеспечивающий электронную обработку данных

7. Административный блок

Отдел кадров (управление персонала) – набор сотрудников, повышение квалификации работников, прием, передвижение по службе, увольнение персонала

Секретариат

Канцелярия

Хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка

8. Ревизионная комиссионная – контроль за работой банка (соблюдение сметы расходов банка в целом и его подразделений)

9. Кредитный комитет (совещательный орган, не являющийся самостоятельным подразделением)

- Определение стратегии в сфере кредитных операций

- Координация в реализации кредитной политики

- Определение стратегических и тактических задач развития кредитных операций

- Принимает решение о предоставлении финансовой помощи филиалам банка

- Принятие решений о выдаче крупных кредитов

- Утверждение уровня процентной ставки по кредитным операциям

- прочее

рассмотренная структура не эталон. Она дает лишь схематичное представление о том, как должна бать выстроена организационная структура банков.