Основные направления банковского менеджмента

Менеджмент- наука о наиболее рациональной системе организации и управления. Менеджмент относится к числу важных факторов повышения эффективности производства. Менеджмент позволяет добиваться высоких конечных результатов при относительном снижении затрат, не прибегая к дополнительному вложению капитала. Основная цель менеджмента - получение прибыли путем применения наиболее рациональной системы управления. Менеджмент характеризуют следующие принципы, общие для всех сфер деятельности:

- направленность действий субъекта управления на достижение конкретных целей;

- единство цели, результата и средства его достижения;

- комплексность процесса управления, включающего планирование, анализ, регулирование и контроль;

- единство перспективного и текущего планирования, обеспечивающего его непрерывность;

- контроль за принимаемыми управленческими решениями как важнейший фактор их реализации;

- материальное и моральное стимулирование творческой активности, успехов и достижений всего коллектива и каждого его члена;

- индивидуальный подход к каждому члену коллектива, позволяющий максимально использовать его потенциал; гибкость организационной структуры управления.

Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности данного подразделения. Специфика целей банковского менеджмента состоит в следующем:

- обеспечение рентабельной работы банка как хозяйствующего субъекта в условиях денежного рынка;

- обеспечение ликвидности баланса банка как гарантии надежности банка, соблюдение интересов кредитора и вкладчика;

- максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обусловливающих длительность и устойчивость деловых связей;

- сочетание успешного решения производственных, коммерческих и социальных проблем данного коллектива;

- создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется на выполнение ряда количественных, качественных и социальных показателей.

Количественные показатели имеют отношение ко всем сферам управления банковской ликвидностью. Количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций; объем операций и услуг, совершаемых банком. Эти показатели используются для анализа и оценки общих результатов деятельности.

Качественные показатели можно подразделить на несколько видов. Первую группу составляют показатели доходов и расходов банка. С их помощью происходит управление рентабельностью банка.

Вторая группа охватывает показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов.

В третью группу входят показатели степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг. Сюда же относится способность банка обеспечить конфиденциальность деловых переговоров, сохранность информации.

Социальные показатели характеризуют развитие профессиональной подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения социальных проблем.

Направления банковского менеджмента можно подразделить на две большие сферы. Первая охватывает вопросы, связанные с организацией и управлением экономическими процессами, находящимися в компетенции банка. Вторая связана с организацией и управлением банковским коллективом. Рассмотрим содержание основных из них:

1.1. Наиболее ответственной частью банковского управления является планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика, определяющая действия на перспективу. Составной частью этой работы выступают формирование концепции развития конкретного банка, установление текущих задач на соответствующий период, выработка мер по их реализации. Составные части банковской политики - кредитная, депозитная, инвестиционная, процентная политика. При этом важное значение имеет определение перспектив изменений количественных, качественных и социальных показателей развития банка, обоснование принципов осуществления его деятельности, выделение приоритетов и выбор методов организации работы.

1.2. Управление активами относится к числу важных направлений банковского менеджмента. Оно реализует политику банка, намеченную на соответствующий период. В процессе управления активами ставится задача обеспечения прибыльной работы банка при соблюдении ликвидности его баланса. Это задача выполнима только на основе систематического анализа путем целенаправленных действий на изменение структуры активов.

1.3. Управление пассивами - самостоятельное направление менеджмента, в процессе которого решаются следующие задачи:

- не допускать наличия в банке средств, не приносящих дохода, кроме той их части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов;

- изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных обязательств;

- обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения дешевых ресурсов.

1.4. Управление собственными средствами банка имеет особое значение для обеспечения его ликвидности и платежеспособности. Оно предполагает обоснование критериев его достаточности, а также выбор показателей, позволяющих оценивать эту достаточность.

1.5. Управление рентабельностью работы банка предполагает контроль за его доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным средствам и предельными доходами от кредитования и инвестиций, обеспечением стабильности финансовых результатов, риском потерь. Особое внимание уделяется анализу сомнительных и убыточных операций, причин увеличения спекулятивных операций в деятельности банка, оказывающих влияние на величину получаемой банком прибыли.

1.6. Управление рисками (риск-менеджмент). Главные задачи, которые решаются в процессе управления рисками, заключаются в том, чтобы:

а) распознать возможные случаи возникновения риска;

б) оценить масштабы предполагаемого ущерба;

в) найти способы предупреждения или источники его возмещения.

Управление риском строится на изучении в прошлом всех случаев возникновения ущерба, прогнозировании вероятности их появления для данного конкретного клиента, предварительном обосновании способов предупреждения или возмещения возможного ущерба.

2. Концепция управления трудовым коллективом. Зарубежный опыт знает две модели менеджмента:

2.1. Японская модель- базируется на признании роли коллектива в достижении высоких конечных результатов деятельности банка.

2.2. Американская модель- ориентируется на личность, которая играет решающую роль во всей деятельности коллектива. Главная задача в управлении коллективом состоит в способности менеджера создать условия для реализации каждым его членом своих потенциальных возможностей.