Цели, функции и основные операции Центрального банка

Цель деятельности Банка России - обеспечение устойчивости российской валюты, покупательной способности рубля и минимизация инфляции, а также обеспечение стабильности и эффективности всей банковской системы и системы расчетов в интересах экономики в целом. Получение прибыли не является целью банковской деятельности. Современный банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности, порядок проведения банковских операций для всех банков и кредитных учреждений. Он лицензирует деятельность банков, кредитных учреждений и аудиторских организаций, занимающихся аудитом банков, осуществляет надзор за деятельностью кредитных учреждений, регистрирует эмиссию ценных бумаг.

ФУНКЦИИ Центрального банка России:

1. Эмиссия банкнот. Данная функция является старейшей функцией центрального банка. Эмиссия денег является монопольным правом центрального банка и находится только в его компетенции. С течением времени она претерпела значительные изменения. В условиях золотого монометаллизма обеспечением банкнот были золото и коммерческие векселя. В дальнейшем эмиссия кредитных денег осуществлялась преимущественно под правительственные облигации. В связи с этим непосредственная связь эмиссии банкнот с товарным обращением значительно ослабла. Тем не менеее эмиссия банкнот по-прежнему остается важнейшей функцией Центрального банка.

2. Хранение официальных золотовалютных резервов страны. Официальные золотовалютные резервы играют роль резервного актива и гарантийно-страхового фонда в международных расчетах. Центральный банк аккумулируют валютные резервы страны, которые используются для осуществления международных расчетов, покрытия дефицита платежного баланса, поддержание курса национальной валюты.

3. Регулирование экономики посредством инструментов денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

4. Рефинансирование кредитно-банковских институтов. ЦБ производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Предоставление кредитов происходит по ставкам рефинансирования, установленным Центральным банком.

5. Регулирование валютного курса. Необходимость регулирования валютного курса обусловлена негативными последствиями его резких и непредсказуемых колебаний. Центральный банк осуществляет регулирование валютного курса посредством: проведения денежно-кредитной политики; валютных интервенций; использования государственных резервов международных платежных средств или иностранных займов.

6. Регулирование деятельности кредитных институтов. Банковский надзор преследует две цели: защита вкладчика от возможных потерь и поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков. При осуществлении Центральным банком функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков в его задачи входят: выдача лицензий на банковскую деятельность, проверка отчетности банков, ревизии на местах, контроль за соблюдением норм банковских операций.

7. Функция финансового агента правительства. Центральный банк осуществляет расчетно-кредитное обслуживание правительства, а также кассовое выполнение бюджета. В его обязанности входит посредничество в платежах казначейства, а также кредитование государства. Казначейство хранит свободные денежные ресурсы в Центральном банке в виде депозитов. На Центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга.

8. Организация платежно-расчетных отношений. Центральный банк устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций. Задачами Центрального банка в платежной системе страны являются: поддержание стабильности финансовой системы, обеспечение эффективного функционирования платежной системы, проведение денежно-кредитной политики.

ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИИ Центрального банка России:

- предоставление кредитов;

- покупка и продажа чеков, векселей, имеющих товарное происхождение;

- покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

- проведение депозитных и расчетных операций;

- покупка и продажа иностранной валюты, платежных документов и обязательств в иностранной валюте;

- покупка и хранение, продажа драгоценных металлов и изделий из них;

- выдача гарантий и поручительств;

- открытие счетов в российских и иностранных банках.