Роль кредита в развитии экономики

Существуют две точки зрения по проблеме роли кредита в экономических отношениях. Одна группа экономистов считает кредит подчиненной экономической категорией. Они подчеркивают важную роль кредита в формировании денежных ресурсов государства для авансирования воспроизводства. Этой точке зрения придерживаются Аллахвердян Д.А., Дьяченко В.П., Вознесенский Э.А.. Другая группа экономистов выделяет кредит в самостоятельную категорию, функционирующую параллельно с финансами. Такое понимание кредита содержится в работах Захарова В.С., Песселя М.А..

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Кредит влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.

Кредит играет важную роль в перераспределении материальных ресурсов. Это предполагает необходимость таких кредитных отношений, при которых достигается целесообразное использование ресурсов. Одним из проявлений роли кредита выступает его воздей ствие на бесперебойность процессов производства и реализации продукции. При систематических несовпадениях денежных поступлений и платежей предприятий возможны временная недостаточность средств и обусловленные этим нарушения бесперебойности процессов производства. Предоставление заемных средств способствует преодолению задержки воспроизводственного процесса.

Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов продукции. Использование заемных средств позволяет образовать сезонные запасы и производить сезонные затраты.

Кредит играет большую роль в расширении производства, поскольку он может использоваться в качестве источника средств для увеличения основных фондов - зданий, сооружений, приобретения оборудования и т.д. В этом случае он увеличивает возможности предприятий в создании новых основных фондов, необходимых для развития производства.

Применение кредита в качестве источника средств для капиталовложений позволяет более последовательно контролировать эффективность таких затрат благодаря определению возможности погашения ссуд за счет прибыли от проводимых мероприятий и установлению сроков погашения ссуд в пределах сроков окупаемости кредитуемых мероприятий.

Вместе с тем необходимо отметить, что не исключено применение кредита, которое может повлиять на замедление производства и реализацию продукции.

Значительна роль кредита в сфере денежного оборота - наличного и безналичного. Это относится к денежно-кредитным системам всех стран. Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. но поступление наличных денег в обращение и изъятие их из обращения происходит на кредитной основе, через банки. Между клиентами и банками существуют кредитные отношения, в которых кредиторами являются предприятия и отдельные граждане. выдача наличных денег со счетов в банках свидетельствует о погашении банком своей задолженности клиентам. Различные виды денежных средств, привлекаемых банком в качестве ресурсов, имеют кредитное происхождение, что свидетельствует о важной роли кредита в образовании средств для наличного и безналичного денежных оборотов.

С изменениями экономических условий в стране происходят и изменения роли кредита и сферы его применения.

В условиях функционирования полноценных денег роль кредита в сфере наличноденежного обращения была менее значительна, чем при функционировании неразменных на золото денежных знаков.

В условиях инфляции повышается роль кредита, поскольку регулирование массы денег в обращении, происходящее с помощью кредита, приобретает возрастающее значение для поддержания стабильности покупательной способности денежной единицы. В условиях инфляции возможность долгосрочного кредитования затрат на увеличение основных фондов существенно ограничивается.

Изменение роли кредита связаны с расширением сферы кредитных отношений и развитием методов кредитования и управления кредитом.

Таким образом, выделим некоторые направления, в которых проявляется воздействие кредита:

- перераспределение материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции с помощью операций по предоставлению ссуд и привлечению средств юридических и физических лиц;

- влияние на бесперебойность процессов воспроизводства путем предоставления ссуд, обеспечивающих устранение задержек в осуществлении таких процессов;

- участие в расширении производства, в том числе с помощью выдачи заемных средств на увеличение основных фондов, выполнение лизинговых операций и т.д.;

- экономное использование заемщиками как собственных, так и заемных средств, чему в немалой степени способствуют процессы преодоления заемных средств, а также взимание платы за пользование заемными средствами;

- ускорение получения потребителями товаров, услуг и жилья (за счет предоставления заемных средств);

- регулирование выпуска в обращение и изъятия из обращения наличных денег на основе применения кредита и обеспечение безналичного денежного оборота платежными средствами.

Достижению эффективных результатов применения кредита способствует последовательное осуществление государственной денежно-кредитной политики. Здесь важное значение имеют поддержание устойчивости денежной единицы и защита интересов вкладчиков и кредиторов банка.

Меры по регулированию объема кредитных вложений, эмиссии наличных денег способствуют повышению роли кредита, его влиянию на развитие производства и реализацию продукции, на совершенствование хозяйственной деятельности.