Потребительский кредит

Потребительский кредит – кредит на удовлетворение потребительских нужд населения. Возникает, когда рынки насыщаются товарами (моральное старение товара). Он предоставляется, как правило, торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа и для удовлетворения личных потребностей. Таким образом, объектом этих отношений выступают потребительские нужды граждан. Потребительский кредит тесно связан с банковским кредитом, так как долговые обязательства покупателей торговые фирмы и финансовые компании используют для получения банковских ссуд.

В развитых странах потребительский кредит получил широкое распространение. В России он выступает как в товарной, так и в денежной форме. Товарную форму в виде рассрочки платежа имеет кредит,

предоставляемый населению при покупке товаров длительного пользования, на жилищное строительство, приобретение квартир. В денежной форме выдается кредит на строительство и ремонт индивидуальных домов, садовых домиков, на неотложные нужды. При этом он может выдаваться наличными деньгами и в виде безналичных перечислений. Таким образом, потребительский кредит может быть использован на инвестиционные цели и на текущие потребности заемщиков – физических лиц. Потребительский кредит на текущие нужды носит краткосрочный характер. Он предоставляется на срок до 2 лет.

Потребительский кредит на инвестиции является долгосрочным.

Известно, что население промышленно-развитых стран тратит от 10 до 20 % своих ежегодных доходов на покрытие потребительского кредита.

Потребительский кредит играет большую роль в экономике любой страны, так как повышает платежеспособный спрос населения, улучшает жизненный уровень граждан и ускоряет реализацию товаров и услуг.

Виды потребительского кредита:

1) по целевому использованию:

а) кредит на оплату товаров и услуг;

б) инвестиционные кредиты;

в) на временные нужды;

2) по субъекту кредитных отношений:

а) банковские;

б) небанковские;

3) по форме:

а) товарной;

б) в денежной;

4) по способу погашения:

а) в рассрочку;

б) единовременно;

5) по сроку:

а) краткосрочные,

б) среднесрочные,

в) долгосрочные;

6) по обеспечению:

а) залоговые (ломбардные, ипотечные);

б) без обеспечения – бланковые;

в) со смешанным обеспечением.

Современным и наиболее перспективным видом кредита является использование кредитной карточки.