Классификация риска

Классификация — это разграничение любой объединенной совокупности объектов, субъектов, явлений по одному или нескольким последовательно применимым признакам и создающее пирамиду иерархически подчиненных звеньев или относительно обособленных и внутренне взаимосвязанных частей данной совокупности.

При определении подходов к управлению страхуемого риска необходимо установить, к какой группе он относится, что лежит в его основе, каковы возможные последствия при свершившемся событии.

По своему характеру риски подразделяются на: объективные и субъективные, индивидуальные и универсальные, специфические, экологические, транспортные, политические, технические и т.п.

Инвестиционные риски — это:

· риски частичной или полной потери реальных инвестиций и доходов на них вследствие: событий естественно-природного, техногенного, рыночного характера, воздействующих на объект инвестирования; недостаточно обоснованного или выполненного с существенными просчетами, упущениями бизнес-проекта (создание производственного или иного объекта; сделка купли-продажи и др.), явившегося объектом инвестирования; противоправных действий 3 лиц;

· риски частичной или полной утраты портфельных (фиктивных) инвестиций и доходов на них вследствие: ухудшения финансово-экономического положения, платежеспособности эмитента ценных бумаг; изменения рыночной конъюнктуры, ставки рефинансирования ЦБР;

· риск снижения доходности инвестиций;

· риск ликвидности объектов инвестирования.

Инновационные риски связаны с инвестициями в развитие науки и технологии, в создание новых конкурентоспособных предприятий на внутреннем и внешнем рынках.

Разработка и внедрение новых технологий, связанных с созданием новых производств, приобретение новых технологий предусматривается главным образом за счет привлечения не только отечественных, но и иностранных инвестиций, что требует гарантий их возвратности и защиты, которые обеспечиваются посредством страхования.

Инновационные риски — риски убытков от осуществления всего процесса исследования проектно-конструкторских разработок, внедрения научно-технических новшеств или последних его стадий вследствие: неполноты или недостаточной обоснованности проведенных исследований; случайных упущений, недоработок конструктивного, технологического характера (включая выбор конструктивного материала); ошибок персонала при использовании новшеств недополучения или снижения дохода от инноваций.

Финансовые риски (отдельная категория — составная часть коммерческих рисков) связаны с вероятностью потерь каких-либо денежных сумм (денежных фондов) или их недополучением.

Коммерческим финансовым рискам подвержена предпринимательская деятельность.

В подгруппе коммерческих финансовых рисков выделяют следующие основные виды:

· риск неисполнения своих обязательств контрагентами предпринимателя по оплате поставленных им товаров, выполненных услуг;

· риск финансовых потерь вследствие изменения рыночной конъюнктуры, конкуренции, снижения продажных цен на производимые товары;

· риск непредвиденных судебных издержек;

· риск частичной или полной утраты инвестиций;

· риск финансовых потерь при вложении средств в инновационные проекты;

· риск финансовых потерь от осуществления экспортных, импортных, кредитных и иных сделок при изменении курса национальной валюты по отношению к иностранной;

· инфляционный риск;

· риск непредвиденных финансовых затрат при обновлении и замене основного и оборотного капитала;

· риск частичной или полной утраты денежных средств на счетах в банках;

· риск финансовых потерь в связи с исполнением обязанностей поручителя при неоплате кредита заемщиком;

· лизинговый риск неплатежеспособности лизингополучателя;

· риск финансовых потерь вследствие невыполнения государством принятых на себя обязательств.

Все виды имущественного страхованиязащищают страхователя от порчи или уничтожения какого-либо имущества (недвижимость, оборудование, средства транспорта, восстановление природной среды и пр.). При заключении договора страхования это имущество оценивается в какую-либо денежную сумму (страховую сумму). Наступление страхового события означает для страхователя и потерю какой-либо денежной суммы.

В подгруппе финансовых рисков выделяют банковские и валютные риски:

· кредитные риски;

· процентные риски;

· риски ликвидности и изменения курса ценных бумаг;

· портфельные риски по цепным бумагам и всем видам кредитов;

· лизинговые и факторинговые риски;

· риск денежных потерь от противоправных действий сторонних лиц (включая компьютерные преступления);

· риски финансовых потерь, вызванных политическими, экономическими решениями государства;

· риски финансовых потерь вследствие ошибок и упущений персонала.

К валютным рискам относят:

· инфляционный риск;

· дефляционный риск;

· риск финансовых потерь вследствие изменения курса валюты цены или валюты платежа при внешнеторговых сделках (включая кредитные);

· риск финансовых потерь вследствие изменения курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте при клиринговых расчетах.

Финансовые риски косвенно связаны с имущественным страхованием и распространяются в основном на финансово-кредитную и биржевую сферы. Есть одно исключение — к финансовым рискам можно отнести риск неплатежа по потребительскому кредиту, где одним из субъектов страхования может являться физическое лицо, а не юридическое.

Существует много рисков, связанных с финансово-кредитной сферой, но их нельзя в полной мере отнести к финансовым рискам. Например, страхование убытков, возникающих из-за:

· мошенничества банковских служащих;

· принятия банком фальшивых денежных знаков;

· подделки или утраты различных ценных бумаг;

· подделки чеков, векселей, кассовых ордеров;

· кражи, уничтожения или повреждения находящихся в помещении банка денежных знаков, драгоценных камней, металлов, ценных бумаг, страховых полисов, бухгалтерских книг и т.д.

Такие риски, несмотря на то что они связаны с финансово-кредитной сферой, нельзя полностью отнести к финансовым. Они относятся в основном к имущественному страхованию, но разработка и проведение таких видов страхования имеют большое значение для коммерческих банков и должны получить широкое распространение.

По критерию сферы общественных отношений По степени правомерности  
1. Экономический 2. Политический 3. Социальный 4. Военный 1. Оправданный (правомерный) 2. Неоправданный (неправомерный)  
(4) По охвату экономических субъектов  
1. Индивидуальный  
(3) По природе возникновения 2. Коллективный  
1. Субъективный 2. Объективный (6) По характеру  
1. Статистический 2. Динамический  
(5) По конечному результату  
1. Чистый 2. Спекулятивный (8) По сфере возникновения  
1. Внешний 2. Внутренний  
(7) Диверсификация  
1. Общий 2. Специфический (10) По видам предпринимательства  
1. Производственный 2. Финансовый 3. Коммерческий 4. Юридический 5. Инвестиционный 6. Инновационный 7. Страховой 8. Технический 9. Маркетинговый 10. Транспортный 11. Специальный  
(9) По масштабам  
1. Локальный 2. Отраслевой 3. Региональный 4. Национальный (страновой) 5. Международный  
(11) По степени доступности  
1. Безрисковый 2. Допустимый 3. Критический 4. Катастрофический  
(13) По длительности действия (12) По источнику возникновения  
1. Кратковременный 2. Долгосрочный 1. Хозяйственная деятельность 2. Непредсказуемость поведения партнеров 3. Связанный с информационным обеспечением  
(15) По временному критерию (14) По возможности страхования  
1. Прошлый 2. Текущий 3. Будущий 1. Страхуемый 2. Нестрахуемый  
(17) По организационно-этичской среде (16) По источнику опасности  
1. Организационный (деловой) 2. Экологический 3. Моральный 1. Непреодолимой силы, в том числе стихийные природные силы 2. Персональный 3. Криминальный (кража и т.д.)  
(19) По степени возможности заключения страховых отношений (18) Поэтапности решения проблем  
1. Страховой 2. Нестраховой 1. На этапе принятия решения 2. На этапе реализации решения  
(20) По объему ответственности страховщика  
(21) По степени развития катастрофических последствий 1. Индивидуальный 2. Универсальный  
1. Эндемический(местный) 2. Глобальный (22) По степени объективности проявления  
1. Объективный 2. Субъективный  

 








Дата добавления: 2014-12-26; просмотров: 812;


Поиск по сайту:

При помощи поиска вы сможете найти нужную вам информацию.

Поделитесь с друзьями:

Если вам перенёс пользу информационный материал, или помог в учебе – поделитесь этим сайтом с друзьями и знакомыми.
helpiks.org - Хелпикс.Орг - 2014-2024 год. Материал сайта представляется для ознакомительного и учебного использования. | Поддержка
Генерация страницы за: 0.008 сек.