Принудительные меры воздействия

Принудительные меры воздействия применяются в отношении кредитной организации в тех случаях, когда применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.

Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются:

· нарушения (невыполнение) кредитной организацией требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность нормативных актов и предписаний Банка России;

· непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации;

· совершаемые кредитной организацией операции, которые создали реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков).

К принудительным мерам воздействия относятся:

1) Требования, в том числе:

· требование об устранении выявленных нарушений;

· требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению;

· требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации;

· требование о реорганизации кредитной организации;

· требование о замене руководителей кредитной организации (может быть предъявлено в случаях систематического (более 3 раз за последние 12 месяцев) невыполнения кредитной организацией в установленный срок требований предписания об устранении выявленных нарушений.

2) Штрафы. При применении штрафов территориальное учреждение Банка России принимает во внимание как требуемое воздействие на уровень организации деятельности кредитной организации, так и возможное отрицательное влияние на ее финансовое состояние.

Наложение штрафа оформляется предписанием. В предписании об уплате штрафа указываются срок его перечисления (но не более одного месяца), а также основания для его взыскания.

Взыскание штрафа с кредитной организации не производится при наличии у нее на момент возникновения нарушения отрицательного капитала (кроме штрафов за нарушение порядка обязательного резервирования, установленного Банком России).

Штрафы, налагаемые на кредитные организации в рамках осуществления банковского надзора, должны перечисляться в бюджетную систему Российской Федерации.

3) Ограничение на осуществление кредитными организациями отдельных операций.Территориальное учреждение Банка России может ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до 6 месяцев.

Ограничение на выполнение кредитной организацией отдельных операций предполагает установление Банком России количественных ограничений на проведение соответствующих операций (предельного объема остатков на соответствующих счетах, количества или круга клиентов, кредиторов, заемщиков и др.).

Данная мера воздействия оформляется предписанием и применяется на определенный период. По истечении срока действия предписания, в тех случаях, когда результаты анализа деятельности кредитной организации не свидетельствуют об улучшении ее финансового положения, мера воздействия в виде ограничения на осуществление отдельных операций может быть введена вновь.

Запреты.

Запрет на осуществление отдельных банковских операцийможет быть введен на срок до одного года в случае невыполнения предписаний об устранении нарушений, а также, если эти нарушения или совершаемые операции создали реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций означает требование полностью прекратить осуществление соответствующих операций, предусмотренных выданными банковскими лицензиями, в частности, запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады означает, что кредитная организация не вправе с даты, установленной предписанием, принимать новые вклады, запрет на размещение денежных средств означает лишение кредитной организации права предоставлять кредиты, депозиты и т.д.

Мера воздействия в виде запрета на открытие филиаловприменяется в случае опасного нарастания проблем в деятельности кредитной организации, неудовлетворительного ее финансового положения в целях ограничения риска кредиторов и клиентов кредитной организации. Банк России вправе ввести запрет на открытие филиалов сроком до одного года. Данная мера воздействия может быть введена вновь, если по истечении срока действия предписания результаты анализа деятельности кредитной организации не свидетельствуют о ликвидации проблем, связанных с ухудшением ее деятельности.

5) Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией– мера применяется при наличии признаков банкротства кредитной организации.

6) Отзыв лицензии на осуществление банковских операций – при наличии оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

Контрольные вопросы:

1) Назовите основные виды лицензий на совершение банковских операций.

2) Назовите основания, дающие право Банку России на отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций?

3) Назовите основания, обязывающие Банк России отозвать у банка лицензию на осуществление банковских операций?

4) Назовите основания для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

5) Назовите основные меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

6) Какие меры воздействия может применять Банк России к кредитным организациям?