Добровольное медицинское страхование
Добровольное медицинское страхование предполагает полную или частичную компенсацию дополнительных расходов застрахованного лица, которые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.
| (!) Отличия добровольного медицинского страхования от обязательного: - свобода договора – добровольное принятие решения страхователем о заключении договора; - отсутствие законодательно закрепленного размера страховых взносов. Дополнительные медицинские и иные услуги предполагают сверх социально гарантированного объема, определяемого базовой программой и составленными на ее основе территориальными программами государственных гарантий, оказания населению бесплатной медицинской помощи. |
При добровольном медицинском страховании имеются обязанности:
- медицинского учреждения – предоставить застрахованному лицу качественную медицинскую помощь в объеме, установленном программой добровольного медицинского страхования;
- страховой медицинской организации – оплатить стоимость оказанной медицинской помощи.
Добровольное медицинское страхование может быть:
- коллективное (индивидуальные полисы обычно выдаются каждому застрахованному лицу, однако это не значит, что с ними заключают отдельные договоры страхования; полисы дают право пользования соответствующим медицинским учреждением);
- индивидуальное.
Основныехарактеристики добровольного медицинского страхования
| 1. Договор добровольного медицинского страхования является смешанным |
| 2. Сделка всегда возмездная (т.е. страхователь обязан вносить страховые взносы) |
| 3.Договор часто заключается в форме коллективного страхования |
| 4.Договор считается заключенным с момента уплаты первого взноса, если не установлено иное |
| 5.Участники договора (субъекты): страховщик, страхователь и третьи лица |
| 6.Страховые медицинские организации должны иметь лицензию на право заниматься медицинским страхованием |
| 7.Условия договора не типизированы, на одинаковых условиях со всеми не заключаются |
Источник: составлено автором по [2]
КАСКО
Отдельный вид имущественного страхования – страхование автотранспортных средств от хищения (угона) и ущерба – договор добровольного страхования автотранспортных средств КАСКО.
| (!)КАСКО (от итальянскогоcasco – борт транспортного средства: речного, морского, воздушного судна или автомобиля) – вид страхования средств транспорта. Страхование КАСКО предполагает возмещение ущерба только от повреждения или конструктивной гибели транспортного средства. |
По договору КАСКО страховая компания обязуется за страховую премию при наступлении страхового случая возместить лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки, то есть выплатить страховое возмещение в пределах страховой суммы.В договорах КАСКО выделяют два отдельных страховых риска: 1) страховой риск «Хищение (угон)» (пропажа автотранспортного средства); 2) страховой риск «Ущерб» (полное уничтожение или частичное повреждение транспортного средства).
Обстоятельства, на которые распространяется страховое возмещение:
- дорожно-транспортные происшествия;
- противоправные действия третьих лиц;
- пожар, взрыв по любой причине, в том числе вызванных повреждением электрооборудования автотранспортного средства;
- стихийные бедствия, удары молний, падение инородных предметов, в том числе снега и льда;
- падение в воду и провал под лед;
- бой стекол автотранспортного средства, стекол внешних световых приборов, если ущерб причинен в результате попадания какого-либо предмета в процессе дорожного движения.
Виды КАСКО
Полное КАСКО означает, что автотранспортное средство застраховано от хищения и повреждений.
Частичное КАСКО предполагает страхование автотранспортного средства только от повреждений. При этом страхование только от угона (без повреждений) не практикуется в деятельности страховых компаний.
Вместе с тем можно застраховать и дополнительное оборудование, но только от тех рисков, от которых застраховано само автотранспортное средство.
Сумма страховой премии по КАСКО рассчитывается исходя из базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов к нему и зависит от:
- оговоренных условий страхования;
- обстоятельств хранения автотранспортного средства;
- обстоятельств управления и эксплуатации автотранспортного средства и др.
Величина базового страхового тарифа по КАСКО определяется путем актуарных расчетов и зависит от:
- модели автотранспортного средства (наиболее высокий базовый тариф устанавливается по полному КАСКО для легковых автомобилей отечественного и иностранного производства);
- стоимости автотранспортного средства (по полному КАСКО с увеличением стоимости автотранспортного средства увеличивается и страховой тариф);
- срока эксплуатации автотранспортного средства.
Дата добавления: 2016-12-26; просмотров: 478;